Решение по делу № 2-883/2020 от 23.03.2020

Дело № 2-883/2020

29RS0008-01-2020-001141-53                            

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2020 года                                                                                                         город Котлас

Судья Котласского городского суда Архангельской области Ропотова Е.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Барбакарь Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Банк) обратился в суд с иском к Барбакарь (до заключения брака Синицкой) А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от __.__.__ в размере 402916 рублей 41 копейки и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что по данному кредитному договору ответчику был предоставлен кредит в размере 130000 рублей. Решением Арбитражного суда города Москвы от __.__.__ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в силу закона является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с этим истец просит взыскать указанную задолженность по кредиту.

Дело в порядке упрощенного производства рассмотрено судьей по правилам искового производства с особенностями, установленными главой 21.1 ГПК РФ, без проведения судебного заседания, без извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте проведения судебного заседания, без осуществления протоколирования в письменной форме или с использованием средств аудиозаписи.

Ответчиком Барбакарь А.С. представлены письменные возражения на иск, в которых она просит отказать в удовлетворении требований и применить срок исковой давности. В случае удовлетворения требований снизить размер штрафных санкций (неустойки), указывая на отсутствие ее вины в образовании задолженности.

Учитывая, что данный спор относится к категории дел, указанных в п. 3 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ, а предусмотренных ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ оснований для перехода к рассмотрению дела по общим правилам искового производства не установлено, судья рассматривает дело в порядке упрощенного производства на основании имеющихся в деле доказательств.

Изучив материалы дела, возражения ответчика, судья приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что __.__.__ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком Синицкой (ныне Барбакарь) А.С. был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого Банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 130000 рублей на срок до __.__.__ с уплатой процентов за пользование кредитом.

В этот же день ответчик оформила полис (договор) страхования от несчастных случаев и болезней № PTD-176878/2015, страховая премия по договору составила 5400 рублей.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 54,75 % годовых.

По условиям договора (п. 6 индивидуальных условий) заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно до 20 числа включительно каждого месяца. Плановая сумма включает в себя 2 % от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий заемщик обязуется уплачивать банку неустойку: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Ответчик с условиями кредитного договора ознакомлена.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 130000 рублей выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика, согласно которой __.__.__ со счета кредитной карты снято 130000 рублей. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно выписке по счету ответчик до июля 2015 года исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него, последний платеж в погашение кредита совершен __.__.__, что также не оспаривается ответчиком.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области, от __.__.__ по гражданскому делу № с Синицкой (Барбакарь) А.С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору №ф от __.__.__. В связи с поступлением от ответчика возражений определением мирового судьи от __.__.__ судебный приказ отменен.

Следовательно, имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету Банка задолженность по договору по состоянию на __.__.__ составляет 402916 рублей 41 копейку, из которых основной долг в размере 120958 рублей 59 копеек, проценты в размере 171014 рублей 30 копеек, штрафные санкции в размере 110943 рублей 52 копеек, которые снижены истцом исходя их двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, судья полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга и процентов за пользование кредитом.

Следовательно, требования истца о взыскании основного долга в размере 120958 рублей 59 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 171014 рублей 30 копеек подлежат удовлетворению.

При этом судья учитывает, что в период времени, за который возникла указанная задолженность, ответчик фактически пользовался предоставленными ему денежными средствами. Получив всю сумму кредита, ответчик их не возвратил, кредит выдавался на возмездной основе, под согласованный процент за пользование.

Доводы стороны ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности, по мнению судьи, основаны на неверном толковании норм материального права. Поскольку согласно графику платежей по кредиту, следующий платеж ответчиком должен был быть произведен __.__.__, истец направил конверт с заявлением о вынесении судебного приказа в орган почтовой связи __.__.__, что подтверждается штемпелем на конверте. Исковое заявление после отмены судебного приказа (определение об отмене судебного приказа вынесено мировым судьей __.__.__) истец направил в Котласский городской суд Архангельской области __.__.__, т.е. истцом соблюдены положения ст. 200 ГК РФ.

Приказом Банка России от 12 августа 2015 года № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно решению Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом). В отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Определениями Арбитражного суда города Москвы от 27 апреля 2017 года, 26 октября 2017 года, 27 апреля 2018 года, 25 октября 2018 года, 24 апреля 2019 года и от 22 октября 2019 года в отношении должника ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлевался срок конкурсного производства.

Как ранее указывалось, согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Вся информация о счетах для плательщиков в связи с отзывом лицензии у кредитной организации является публичной, открытой и общедоступной, публикуется на информационном официальном сайте федерального реестра сведений о банкротстве, Агентства по страхованию вкладов.

Следует учитывать и то, что в силу принципа добросовестного поведения сторон не только кредитор не должен препятствовать получению денежных средств от должника, но и должник обязан предпринимать все необходимые меры для получения в объективно допустимых пределах информации о правовом положении кредитора, о способах погашения долга.

Следовательно, ответчик, добросовестно используя свои права, имел возможность обратиться к конкурсному управляющему по поводу погашения задолженности, либо вносить денежные суммы в депозит нотариуса или суда.

Рассматривая требования Банка о взыскании штрафной санкции, судья приходит к следующему выводу.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 15 января 2015 года № 6-О указал, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Учитывая изложенное, принимая во внимание размер долга, срок неисполнения обязательств, размер процентов за пользование займом, судья считает, что подлежащая уплате неустойка, которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит уменьшению до 48000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору №ф от __.__.__: сумма основного долга в размере 120958 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 171014 рублей 30 копеек, штрафные санкции в размере 48000 рублей, всего 339972 рубля 89 копеек. В иске о взыскании штрафных санкций в размере 62943 рублей 52 копеек следует отказать.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 7229 рублей 16 копеек.

При этом снижение размера штрафных санкций не влияет на соответствующее уменьшение возмещаемой государственной пошлины, поскольку реализация предоставленного суду права уменьшить размер неустойки (пени) не умаляет права истца на возмещение государственной пошлины, рассчитанной из правомерно заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 232.4 ГПК РФ, судья

решил:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Барбакарь Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Барбакарь Анастасии Сергеевны в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 339972 рублей 89 копеек, в том числе: основной долг в размере 120958 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 171014 рублей 30 копеек, штрафные санкции в размере 48000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7229 рублей 16 копеек, всего взыскать 347202 рубля 05 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Барбакарь Анастасии Сергеевны штрафных санкций в размере 62943 рублей 52 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области в течение пятнадцати дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                                          Е.В. Ропотова

Мотивированное решение составлено по инициативе суда 18 мая 2020 года.