Решение по делу № 2-585/2022 от 06.04.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2022 года                                                                    г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи                                                  Гапеевцевой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи                                                                     Гойдиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-585/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кадочниковой ТА о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее – АО «ВостСибтранскомбанк») в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к Кадочниковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец указал, что решением Арбитражного суда ... от **.**.**** по делу № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

**.**.**** между АО «ВостСибтранскомбанк» и Кадочниковой Т.А. был заключен кредитный договор ***, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком возврата до **.**.****.

Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4.1 кредитного договора составляет 30 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита и в оставшийся период по **.**.**** размер процентов составляет 18 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав сумму в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету ***.

В соответствии с условиями кредитного договора *** заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. В силу п. 5.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно в срок до 21 числа каждого месяца на текущий счет заемщика.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 8.3 кредитного договора *** за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 рублей за каждый случай просрочки платежа. Согласно п. 8.4 кредитного договора *** за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщиком банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 рублей за каждый случай просрочки платежа. Таким образом, указанный размер неустойки прямо предусмотрен кредитным договором.

По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** составляет 9 773 руб. 49 коп., из них:

- задолженность по основному долгу (кредиту) - <данные изъяты> руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.;

- задолженность по неустойке (штрафу) – <данные изъяты> руб.

**.**.**** между АО «ВостСибтранскомбанк» и Кадочниковой Т.А. был заключен кредитный договор ***, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком возврата до **.**.****.

Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора: с **.**.**** по **.**.**** – 38 % годовых; с **.**.**** по **.**.**** – 22 % годовых; с **.**.**** по **.**.**** – 21 % годовых; с **.**.**** по **.**.**** – 19 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав сумму в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету ***.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В силу п.п. 6, 18 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплата процентов производятся заемщиком 22-го числа каждого месяца, начиная с мая 2016 года, в течение всего срока пользования кредитом в соответствие с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцати процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. Таким образом, указанный размер неустойки прямо предусмотрен кредитным договором.

По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** составляет <данные изъяты> руб., из них:

- задолженность по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты> руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.;

- задолженность по неустойке (штрафу) – <данные изъяты> руб.

Истец просит взыскать с Кадочниковой Т.А. в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в общем размере <данные изъяты> копеек; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно; задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в общем размере <данные изъяты> копеек; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 509 рублей.

Представитель истца АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кадочникова Т.А. в судебное заседание не явилась, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, в котором указала, что исковые требования признает в полном объеме, правовые последствия признания иска ей понятны.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что согласно Уставу АО «ВостСибтранскомбанк» в соответствии с решением общего собрания акционеров банка от **.**.**** (протокол ***) наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации, полное фирменное и сокращенное фирменное наименования банка изменены на Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», АО «ВостСибтранскомбанк».

Решением Арбитражного суда ... от **.**.**** по делу № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк» признано несостоятельным (банкротом); в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» открыто конкурсное производство сроком на один год; функции конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда ... от **.**.**** по делу № А19-27176/2018 срок конкурсного производства, открытого в отношении АО «ВостСибтранскомбанк», а также полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» продлены до **.**.****.

В силу п.п. 1, 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий обязан, в том числе предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Из письменных материалов дела суд установил следующее.

В соответствии с кредитным договором пенсионный *** от **.**.****, заключенным между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и Кадочниковой Т.А., Кадочниковой Т.А. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей (п. 2.1), размер процентов за пользование кредитом составляет 30 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по **.**.**** – 18 % годовых (п. 4.1), дата возврата кредита – **.**.**** (п. 5.1).

Согласно п. 1.1 кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на условиях настоящего договора в безналичной форме путем перечисления суммы кредита со ссудного счета заемщика на его текущий счет ***. Датой выдачи кредита считается дата начала отражения задолженности заемщика на его ссудном счете, открытом в банке.

Согласно п. 3.1 кредитного договора кредит предоставлен на потребительские цели.

Согласно п. 4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня (п. 4.2). При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, действующий в момент начисления, и фактическое количество календарных дней месяца, за который начисляются проценты (п. 4.3). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в срок по 21 число каждого месяца в соответствии с графиком платежей путем перечисления или внесения суммы очередного платежа, в том числе и по уплате процентов за пользование кредитом, на текущий счет заемщика, с которого банк на основании выданного заемщиком заявления в бесспорном порядке списывает денежные средства в срок наступления исполнения обязательства, указанного в настоящем пункте (п. 4.4).

Согласно п. 5.1 кредитного договора возврат кредита производится заемщиком по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью настоящего кредитного договора (Приложение ***). Сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом) вносится заемщиком ежемесячно в срок по 21 число каждого месяца на текущий счет заемщика, с которого банк в срок наступления исполнения данного обязательства списывает денежные средства на основании выданного заемщиком письменного заявления (при оформлении кредита) в бесспорном порядке.

Согласно п. 5.4 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом, в том числе в случаях: просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и/или очередного платежа на срок свыше 30 дней; неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком условий настоящего договора.

В соответствии с п. 5.5 кредитного договора в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом, если банком не будет заявлено требование об уплате суммы всех процентов за весь срок, на который банком был выдан кредит.

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные настоящим договором (п. 6.2). Заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, установленные настоящим договором (п. 6.7).

Согласно п. 8.3 кредитного договора за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 рублей за каждый случай просрочки платежа.

Согласно п. 8.4 кредитного договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 рублей за каждый случай просрочки платежа.

При оформлении кредитного договора Кадочникова Т.А. была ознакомлена с графиком платежей, о чем свидетельствует ее подпись.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и Кадочниковой Т.А. заключен кредитный договор *** от **.**.****, в соответствии с которым Кадочниковой Т.А. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 30 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по **.**.**** – под 18 % годовых, с датой возврата кредита – **.**.****. Договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Также в судебном заседании установлено, что ОАО «ВостСибтранскомбанк» свои обязательства по кредитному договору *** от **.**.**** выполнило в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора, предоставив Кадочниковой Т.А. кредит путем зачисления денежных средств на ее текущий счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета Кадочниковой Т.А.

В свою очередь Кадочникова Т.А. приняла на себя обязательства ежемесячно 21 числа вносить платежи по кредиту в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом согласно графику платежей.

Кадочникова Т.А. свои обязательства по кредитному договору *** от **.**.**** в полном объеме не исполнила. Из представленных истцом расчетов, проверенных судом в ходе судебного разбирательства, следует, что задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет <данные изъяты> коп., из них: задолженность по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., задолженность по штрафам – <данные изъяты> коп.

Суд согласен с расчетом суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и подтвержден выписками по лицевым счетам Кадочниковой Т.А. При этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Кадочниковой Т.А. задолженности по основному долгу (кредиту) в размере <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., являются законными и обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки (штрафа) в размере <данные изъяты> коп. суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленным истцом расчетам штрафа и неустойки Кадочниковой Т.А. начислен штраф за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита в количестве 3 раз и несвоевременной уплаты процентов в количестве 4 раз, из расчета <данные изъяты> руб. за каждый случай просрочки платежа, в размере <данные изъяты> что соответствует п. п. 8.3, 8.4 кредитного договора.

Кроме того, Кадочниковой Т.А. также начислена неустойка на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 1100 руб. 69 коп. по ставке от 4,25 до 7,75 %.

Вместе с тем начисление указанной неустойки не предусмотрено условиями кредитного договора *** от **.**.****, заключенного между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и Кадочниковой Т.А.

Таким образом, исковые требования АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Кадочниковой Т.А. штрафа (неустойки) подлежат частичному удовлетворению, с Кадочниковой Т.А. в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> коп. В удовлетворении исковых требований АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Кадочниковой Т.А. неустойки в размере <данные изъяты>. следует отказать.

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению, поскольку данные требования основаны на условиях кредитного договора *** от **.**.**** и не противоречат требованиям действующего законодательства.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно, удовлетворению не подлежат, поскольку данное требование не основано на заключенном кредитном договоре, такое условие кредитный договор *** от **.**.**** не содержит.

Также в судебном заседании установлено, что в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора *** от **.**.****, заключенного между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и Кадочниковой Т.А., Кадочниковой Т.А. был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей (п. 1). Дата возврата кредита – **.**.**** (п. 2). Процентная ставка: с **.**.**** по **.**.**** – 38 % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – 22 % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – 21 % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – 19 % годовых (п. 4).

Согласно п. 6 индивидуальных условий количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Возврат суммы долга, а также уплата процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей, начиная с пятого месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 22 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по договору.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредит предоставлен на потребительские цели.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 процентов годовых на сумму просроченной задолженности.

В п. 14 индивидуальных условий указано на согласие заемщика с общими условиями договора.

Согласно п. 18 индивидуальных условий дата платежа – 22 число каждого месяца.

В соответствии с п. 1.1 общих условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на условиях договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика.

Согласно п. 3.1 общих условий кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной индивидуальными условиями договора.

Согласно п. 3.2 общих условий кредитного договора при начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, определенный индивидуальными условиями договора, и фактическое количество дней месяца, за который начисляются проценты.

В соответствии с п. 4.7 общих условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями договора, и предоставив ему 30 календарных дней на возврат всей суммы кредита и начисленных процентов с даты направления банком данного уведомления.

Согласно п. 4.9 общих условий кредитного договора в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Согласно п. 5.2 общих условий кредитного договора заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные договором.

Согласно п. 5.9 общих условий кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, установленном договором.

При оформлении кредитного договора Кадочникова Т.А. была ознакомлена с графиком платежей, о чем свидетельствуют её подпись.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и Кадочниковой Т.А. заключен кредитный договор *** от **.**.****, в соответствии с которым Кадочниковой Т.А. предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с датой возврата кредита – **.**.****, процентная ставка по кредиту: с **.**.**** по **.**.**** – 38 % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – 22 % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – 21 % годовых, с **.**.**** по **.**.**** – 19 % годовых. Договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

ОАО «ВостСибтранскомбанк» свои обязательства по кредитному договору *** от **.**.**** выполнило в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора, предоставив Кадочниковой Т.А. кредит путем зачисления денежных средств на ее текущий счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета Кадочниковой Т.А.

В свою очередь Кадочникова Т.А. приняла на себя обязательства 22 числа каждого месяца вносить платежи по кредиту в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом согласно графику платежей.

Кадочникова Т.А. свои обязательства по кредитному договору *** от **.**.**** в полном объеме не исполнила. Из представленных истцом расчетов, проверенных судом в ходе судебного разбирательства, следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.**** составляет <данные изъяты>., из них: задолженность по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., задолженность по неустойке – <данные изъяты>.

Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и подтвержден выписками по лицевым счетам Кадочниковой Т.А., при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, поскольку обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняются Кадочниковой Т.А. надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Кадочниковой Т.А. задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере <данные изъяты> коп., из них: задолженность по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по неустойке – <данные изъяты>., являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно, поскольку данные требования основаны на условиях заключенного кредитного договора и не противоречат требованиям действующего законодательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением *** от **.**.**** на сумму <данные изъяты> руб.

Учитывая, что исковые требования АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты>.

В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Ответчик Кадочникова Т.А. представила в суд заявление, в котором указала, что исковые требования признает в полном объеме.

В связи с тем, что судом исковые требования признаны законными и обоснованными частично, суд не принимает признание иска ответчиком Кадочниковой Т.А., поскольку оно противоречит закону.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Кадочниковой ТА в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере <данные изъяты>

Взыскать с Кадочниковой ТА в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Кадочниковой ТА в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>, задолженность по неустойке – <данные изъяты>.

Взыскать с Кадочниковой ТА в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Кадочниковой ТА в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Кадочниковой ТА в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Кадочниковой ТА неустойки по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты> копеек, неустойки (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору *** от **.**.**** за период с **.**.**** по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                           М.А. Гапеевцева

Мотивированное решение изготовлено **.**.****.