Решение по делу № 2-1540/2016 от 09.02.2016

2-1540/16

Решение

Именем Российской Федерации

г.Сочи 10 марта 2016 года

Суд Центрального района г.Сочи Краснодарского края в составе председательствующего судьи Слука В.А., при секретаре Пятовой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» Центральное отделение № 1806 ОАО «Сбербанк России» к Назаренко И. А. и Ганзину В. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО «Сбербанк России» Центральное отделение № 1806 ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Назаренко И. А. и Ганзину В. В. о и взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Мотивированны исковые требования тем, что в соответствии с Кредитным договором № 052/1806/0000-26345 от 15.11.2012 г., заключенным между ПАО «Сбербанк России», в лице Центрального отделения № 1806, выступающего в качестве Кредитора, с одной стороны, и Назаренко И. А., выступающем в качестве Заемщика, с другой стороны, Заемщику предоставлены денежные средства (кредит) в сумме 500 000,00 (пятьсот тысяч) рублей на срок по 13.11.2015 г. под 19,5 % годовых.

В соответствии с Дополнительным соглашением № 1 от 12.01.2015 г. к Кредитному договору срок пользования кредитом продлен по 13.05.2016 г.

В качестве обеспечения возврата кредита заключены следующие договоры:

Договор поручительства № 052/1806/0000-26345/1 от 15.11.2012 г., заключен между Кредитором и Ганзиным В. В..

В соответствии с п. 1 Кредитного договора дата выдачи кредита: 15.11.2012 г., выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный на 5 лет» (Номер) в Центральном отделении № 1806 ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжений Заемщика.

В соответствии с п. 1 Кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 15 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 3 Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п. 1 Кредитного договора за период с 16 числа предшествующего месяца (включительно) по 15 число текущего месяца (включительно) и в дату полного погашения кредита.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза процентной ставки начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов Заемщик надлежащим образом не исполняет.

По состоянию на 13.01.2016 г. сумма задолженности Назаренко И. А. перед Кредитором по Кредитному договору № 052/1806/0000-26345 от 15.11.2012 г. составляет 115 536,05 (сто пятнадцать тысяч пятьсот тридцать шесть руб. 05 коп.) руб.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение № 1 к Кредитному договору) Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с договором поручительства № 052/1806/0000-26345/1 от 15.11.2012 г. Ганзин В. В. принял на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение Назаренко И. А. всех обязательств по Кредитному договору (Номер) от 15.11.2012 г.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий, являющихся Приложением к Договору поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ч. 3, 2 ГК РФ Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение № 1 к Кредитному договору) Заемщик обязан в течении 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования Кредитора о досрочном погашении досрочно возвратить всю сумму кредита, указанную в требовании Кредитора и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

В соответствии с п. 1.3 Общих условий договора поручительства Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Просит взыскать солидарно с Назаренко И. А., Ганзина В. В. в пользу ПАО «Сбербанка России» в лице Центрального отделения № 1806 сумму задолженности по Кредитному договору № 052/1806/0000-26345 от 15.11.2012 г. в размере 115 536,05 (сто пятнадцать тысяч пятьсот тридцать шесть руб. 05 коп.) руб., в том числе:задолженность по неустойке - 6 860,53 рублей; просроченная ссудная задолженность - 108 675,52 руб.

Взыскать солидарно с Назаренко И. А., Ганзина В. В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала - Центрального отделения № 1806 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 510,72 (три тысячи пятьсот десять руб. 72 коп.) рублей.

Представитель истца на удовлетворении исковых требований настаивала.

В судебном заседании Назаренко И.А. не возражала против удовлетворения исковых требований. При этом просила снизить размер неустойки, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска в части.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Кредитным договором № 052/1806/0000-26345 от 15.11.2012 г., заключенным между ПАО «Сбербанк России», в лице Центрального отделения № 1806, выступающего в качестве Кредитора, с одной стороны, и Назаренко И. А., выступающем в качестве Заемщика, с другой стороны, Заемщику предоставлены денежные средства (кредит) в сумме 500 000,00 (пятьсот тысяч) рублей на срок по 13.11.2015 г. под 19,5 % годовых.

В соответствии с Дополнительным соглашением № 1 от 12.01.2015 г. к Кредитному договору срок пользования кредитом продлен по 13.05.2016 г.

В качестве обеспечения возврата кредита заключены следующие договоры:

Договор поручительства № 052/1806/0000-26345/1 от 15.11.2012 г., заключен между Кредитором и Ганзиным В. В..

В соответствии с п. 1 Кредитного договора дата выдачи кредита: 15.11.2012 г., выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный на 5 лет» (Номер) в Центральном отделении № 1806 ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжений Заемщика.

В соответствии с п. 1 Кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 15 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 3 Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п. 1 Кредитного договора за период с 16 числа предшествующего месяца (включительно) по 15 число текущего месяца (включительно) и в дату полного погашения кредита.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза процентной ставки начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов Заемщик надлежащим образом не исполняет.

По состоянию на 13.01.2016 г. сумма задолженности Назаренко И. А. перед Кредитором по Кредитному договору № 052/1806/0000-26345 от 15.11.2012 г. составляет 115 536,05 (сто пятнадцать тысяч пятьсот тридцать шесть руб. 05 коп.) руб.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение № 1 к Кредитному договору) Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с договором поручительства № 052/1806/0000-26345/1 от 15.11.2012 г. Ганзин В. В. принял на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение Назаренко И. А. всех обязательств по Кредитному договору № 052/1806/0000-26345 от 15.11.2012 г.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий, являющихся Приложением к Договору поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ч. 3, 2 ГК РФ Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение № 1 к Кредитному договору) Заемщик обязан в течении 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования Кредитора о досрочном погашении досрочно возвратить всю сумму кредита, указанную в требовании Кредитора и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

В соответствии с п. 1.3 Общих условий договора поручительства Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня) под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязана уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом согласно договору ежемесячно равными платежами, однако не выполнила принятые на себя обязательства.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору подтверждена материалами дела. Представленный расчет судом проверен и сочтен верным.

Вместе с тем, суд находит сумму взыскиваемой неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Так, в силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Как следует из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 14.03.2001 г. N 80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Допустимость применения судом ст. 333 ГК РФ в случае установленной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства по делам, возникающим из кредитных правоотношений, прямо предусмотрена и п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г. При этом решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, учитываются в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

При данных обстоятельствах, с учетом необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до 5 000,00 рублей, что, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения денежного обязательства, периоду просрочки.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи со снижением суммы неустойки с Назаренко И.А. и Ганзина В.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 433,51 рублей.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным исковые требования удовлетворить в части.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Центрального отделения № 1806 г. Сочи к Назаренко И. А., Ганзину В. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с Назаренко И. А., Ганзина В. В. в пользу ПАО «Сбербанка России» в лице Центрального отделения № 1806 сумму задолженности по Кредитному договору № 052/1806/0000-26345 от 15.11.2012 г. в размере 111 675,52 руб., в том числе: задолженность по неустойке – 3 000 рублей; просроченная ссудная задолженность - 108 675,52 руб.

Взыскать солидарно с Назаренко И. А., Ганзина В. В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала - Центрального отделения № 1806 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 510,72 (три тысячи пятьсот десять руб. 72 коп.) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение месяца.

Председательствующий: