Решение по делу № 2-3540/2024 от 30.08.2024

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    01 октября      2024 года                                                            г. Ачинск

    Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

    председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

    при секретаре Антоновой А.Е.,

           рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Осиповой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковыми требованиями к Осиповой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 02.09.2017 по 12.08.2024 в размере 124815,6 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3696,31 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 07.04.2017 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Осиповой М.А. был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк представил ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 29,90%/15,00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 809 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из договора № (№). Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.09.2017 г., на 12.08.2024 г. суммарная продолжительность задолженность просрочки составляет 499 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.09.2017 г., на 12.08.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2052 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 51499,31 руб. По состоянию на 12.08.2024 г. сумма общей задолженности составляет 124815,60 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 100000 руб., просроченные проценты – 22941,09 руб., комиссии – 1874,51 руб. (л.д. 3).

Определением суда от 04.09.2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «Дальжасо» (л.д. 2).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 33,47-48), в суд не явился, согласно ходатайству в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3 оборот, 6).

Представитель третьего лица ОАО «Дальжасо», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 33,51), в суд не явился, причины неявки не сообщил, отзыва и ходатайств не представил.

    Ответчик Осипова М.А. в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по месту регистрации (л.д. 33, 34), причины неявки не известны, отзыва и ходатайств не представила, извещение    возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.49).

    В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

    Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

              Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела 07.04.2017 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Осиповой М.А. заключен договор кредитования №, путем подписания индивидуальных условий для кредитной карты (л.д. 14-16).

Согласно договору кредитования Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 100000 руб. с оплатой 29,90 % годовых за проведение безналичных операций и 15,00 % годовых за проведение наличных операций, сроком до востребования. Льготный период кредитования до 56 дней (л.д. 14).

Пунктом 2 договора установлено, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – до востребования, срок возврата кредита – до востребования.

Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) определен сторонами договора в п. 6 Договора. Погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику смс - уведомление о размере МОИ и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процентов МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процентов МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан об этом проинформировать заемщика смс – сообщением.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что штрафы начисляются при каждом нарушении срока уплаты платежа в день следующий за датой платежа и составляет при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Пунктом 13 договора предусмотрено, что заемщик дает согласие Банку полностью или частично уступить права требования третьему лицу, при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Согласно п. 17 Договора банк предоставляет кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытие ТБС, номер ТБС – №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); по ранее заключенным между заемщиком и Банком договорами кредитования уменьшения лимита кредитования до фактического использования лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

Кредитный договор подписан сторонами, что свидетельствует о том, что стороны согласовали все существенные условия договора, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

Также    при заключении кредитного договора Осипова М.А. выразила свое согласие на заключение договора страхования с ОАО «Дальжасо» по «Программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков» на страховую сумму 100000 руб., сроком 60 месяцев и оплатой страховой премии в размере 0,99% руб. в месяц от суммы использованного лимита кредитования (л.д. 17-19).

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета по кредитному договору №, ответчик Осипова М.А. использовала кредитные денежные средства (л.д.10-13). Данной выпиской подтверждается, что принятые на себя по кредитному договору обязательства Осипова М.А. должным образом не исполнила, последнее добровольное погашение задолженности произведено 13.03.2018 в сумме 203,08 руб. (л.д. 10-13).

Представленной    в материалы дела выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 25) подтверждается реорганизация ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору № (№) от 07.04.2017 г., по состоянию на 12.08.2024, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, заявленная истцом сумма задолженности Осиповой М.А. по кредиту составляет 124815 рублей (л.д. 7-9), которая состоит из:

- просроченная ссудная задолженность 100000 руб.,

- просроченные проценты 22941,09 руб.,

- иные комиссии (страхование) 1874,51 руб.

Согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу п. 11 ст. 6 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

    На момент заключения спорного кредитного договора размер средневзвешенной процентной ставки по кредитным договорам с лимитом    кредитования    от 30000 руб. до 100000 руб. составлял 26,827 % годовых. С учетом    ограничений, установленных п. 11 ст. 6 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ полная стоимость кредита не может превышать более чем на 1/3 установленное среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, следовательно, не     может превышать 35,769 % годовых.

    Сторонами в договоре согласована процентная ставка в размере 29,90 % годовых, следовательно,    условия кредитного договора в данной части не противоречат нормам законодательства, действующего на момент заключения спорного кредитного договора.

Также материалами дела подтверждается, что определением мирового судьи судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 08 ноября 2022 года (л.д. 40) отменен судебный приказ № г. о взыскании с должника Осиповой М.А. задолженности по кредитному договору № от 07.04.2017 в размере 115065,27 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1750,65 руб.

Согласно сообщению судебного пристава ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому району от 30.09.2024 г. (л.д. 41-47) на исполнении в службе судебных приставов находилось исполнительное производство №-ИП от 22.12.2021г. возбужденное на основании исполнительного документа № от 07.09.2018г., выданного судебным участком № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе в отношении Осиповой М.А. о взыскании задолженности в пользу ПАО «Восточный Эксперсс Банк» в сумме 116815,92 руб. В ходе совершения исполнительных действий судебным приставом-исполнителем принудительно взыскано 18209,19 руб. 16 ноября 2022 года исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного приказа.

Таким образом, судом проверен    расчет истца о размере задолженности Осиповой М.А. по спорному кредитному договору, суд признает расчет арифметически верным, обоснованным и соответствующим ст. 319 ГК РФ, выполненным с учетом сумм, взысканных по судебному приказу № в размере 18209,19 руб., которые были учтены истцом в полном объеме в счет погашения     просроченных процентов по кредитному договору.

Учитывая, что ответчиком Осиповой М.А. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду надлежащих доказательств      отсутствия задолженности по спорному кредитному договору, либо погашения задолженности в большем размере, чем учтено истцом, суд приходит к выводу о     том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 6 от 14.08.2024 г. (л.д. 4) подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в сумме 3696,31 руб., которые в соответствии со ст. 98 ГПК и ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика Осиповой М.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) с Осиповой М. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору в сумме 124815,6 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3696,31руб., а всего взыскать 128511(сто двадцать восемь тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья                                 Заботина О.Л.

Мотивированное решение составлено 15.10.2024 г.