Решение по делу № 2-4/2022 (2-349/2021;) от 10.09.2021

Дело № 2-4/2022

УИД 22RS0040-01-2021-000527-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Поспелиха 29 июля 2022 года

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Тараховой Г.П.

при секретаре Пыхтеевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк к Журавлеву Евгению Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, требованиям ФКГУ «Росвоенипотека» к Журавлеву Евгению Юрьевичу о расторжении договора, взыскании денежных средств, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Журавлеву Е.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 19 декабря 2017 года между истцом и Журавлевым Е.Ю. заключен кредитный договор № 121251, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 1988729 руб. 84 коп. на срок 175 месяцев под 9,5 % годовых на приобретение квартиры, кадастровый номер 22:63:050129:331, площадью 64,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Заемщик ненадлежаще исполнял условия договора, в связи с чем истец обращался с иском к ответчику. Решением Поспелихинского районного суда Алтайского края от 17 декабря 2020 года по делу № 2-345/2020 было установлено, что платежи в счет погашения задолженности перестали поступать с сентября 2019 года. Ответчиком были предоставлены сведения, что на 14.12.2020 была погашена просроченная задолженность, в связи с чем суд пришел к выводу, что в рассматриваемом деле ответчиком Журавлевым в полном объеме были погашены просроченные обязательства и в дальнейшем у ответчика имеются обстоятельства, свидетельствующие о возможности погашения кредитных обязательств перед истцом за счет средств федерального бюджета. Однако после вынесения решения суда ответчик вновь перестал вносить в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 17.08.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1713368, 79 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ему направлялись письма с требованиями досрочного погашения кредита, однако, задолженность не погашается. По состоянию на 17.08.2021 года задолженность Журавлева Е.Ю. перед ПАО Сбербанк составила 1713368, 79 рублей, в том числе просроченный основной долг 1616 822, 13 руб., просроченные проценты в сумме 82872, 37 руб., неустойка за просроченный основной долг 8272, 57 руб., неустойка за просроченные проценты 5401,72 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 766, 84 руб., а всего взыскать 1 736 135 рублей 63 копейки, расторгнуть кредитный договор №121251 от 19 декабря 2017 года, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 64,5 кв. м., с кадастровым номером 22:63:050129:331, расположенную по адресу: 656056, <адрес>, находящуюся в залоге с момента государственной регистрации права собственности, путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость на основании залоговой стоимости в размере 3300 000 руб.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с требованиями о привлечении его в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора. Представитель третьего лица,свое заявление указал, что, Журавлев Е.Ю. являлся действующим военнослужащим – участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, обязательства которого исполняются за счет средств федерального бюджета. 30 октября 2013 года ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений из регистрационного органа Журавлеву Е.Ю. был открыт именной накопительный счет с датой возникновения основания для включения в накопительно-ипотечную систему – 20 мая 2013 года.

Между ФГКУ «Росвоенипотека» и Журавлевым Е.Ю. был заключен договор целевого жилищного займа № 1707/00272036 от 19.12.2017 года:

- на сумму 1311270 руб. 16 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность ответчика жилого помещения (<адрес> в <адрес>) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № 121251 от 19 декабря 2017 года, выданному ПАО «Сбербанк России»;

- для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете должника.

В качестве первоначального взноса и всех ежемесячных платежей по ипотечным кредитным обязательствам ответчика перед ПАО «Сбербанк России» использовались денежные средства, являющиеся собственностью Российской Федерации. ФГКУ «Росвоенипотека» является залогодержателем и при наличии законных оснований и неисполнения должником своих обязанностей по возврату средств целевого жилищного займа вправе удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества.

В соответствии с условиями кредитного договора № 121251 от 19 декабря 2017 года заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком, погашение кредитных обязательств осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного ему по договору целевого жилищного займа №1707/00272036, а в случае исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы, за счет средств заемщика.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа именной накопительный счет ответчика был закрыт 26 февраля 2021 года без права на использование накоплений.

По состоянию на 30 июня 2021 года задолженность ответчика составляет 2145 774,72 руб., в том числе 2104 828,95 рублей – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 40048, 35 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центробанка РФ 4,25% со дня увольнения ответчика с военной службы 19 октября 2020 года по день составления расчета задолженности -30 июня 2021 года, 897, 24 рублей – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору ЦЖЗ ответчиком нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующего в интересах Российской федерации. Просил расторгнуть договор ЦЖЗ от 19.12.2017 № 1707/00272036, заключенный между федеральным государственным казенным учреждением Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Журавлевым Евгением Юрьевичем, взыскать с Журавлева Евгения Юрьевича в пользу ФГКУ «Федерального казенного учреждения Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих денежные средства в размере 2145774, 72 руб., в том числе 2104 828,95 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 40048,53 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 4,25% (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы -19 октября 2020 года по день составления расчета задолженности -30 июня 2021 года; 897,24 руб. – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскание произвести в том числе и путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно, квартиру, расположенную в <адрес>. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение кредитной задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель третьего лица Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, от представителя по доверенности – заместителя руководителя Новосибирского филиала Учреждения ФИО3 поступило письменное ходатайство о рассмотрения дела в отсутствие третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, с указанием на то, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Журавлев Е.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне, времени, месте рассмотрения дела, представил копию квитанции об оплате 27800 рублей на счет ФГКУ «РОСВОЕНПОТЕКА» 27.07.2022 года.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, что не противоречит требованиям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив материалы настоящего дела, суд приходит к следующему Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных названным федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

В соответствии с пунктом 15 статьи 15 указанного Федерального закона от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу пунктов 1, 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа.

Накопительные взносы, перечисляемые ежеквартально из федерального бюджета на одного участника накопительно-ипотечной системы, учитываются на именном накопительном счете участника в течение всего периода его военной службы в соответствии с утверждаемыми Правительством Российской Федерации правилами функционирования накопительно-ипотечной системы (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

В соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Содержание названных норм Закона указывает на то, что выделение военнослужащему денежных средств в соответствии с Законом о накопительно-ипотечной системе, является одной из форм реализации его права на жилище.

Согласно ч. 3 ст. 11 Закона о накопительно-ипотечной системе получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 данного Закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 названного Закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Таким образом, спорные правоотношения регулируются не только положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, но и нормами Федерального закона N 117-ФЗ от 20 августа 2004 года.

Так, пунктом 5 статьи 14 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ предусмотрено, что целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что Журавлев Е.Ю. проходил службу по контракту в рядах Вооруженных Сил Российской Федерации, является военнослужащим войсковой части 52929, имел воинское звание младший сержант.

Согласно Свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа от 01 июля 2017 года Журавлев Е.Ю. являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и имел право на получение целевого жилищного займа (л.д. 24).

Из Уведомления о включении военнослужащего в реестр Журавлев Е.Ю. имел регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих 15180901000003404160 и с 21 сентября 2018 года вновь включен в реестр участников (л.д. 120).

19 декабря 2017 года между Федеральным государственным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Журавлевым Евгением Юрьевичем заключен договор №1707/00272036 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Целевой жилищный заем предоставляется за счет средств накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика (пункт 1 указанного договора №1707/00272036).

Согласно пункту 3 договора Целевой жилищный заем предоставляется заемщику: в размере 1311270 руб. 16 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 19 декабря 2017 года № 121251, выданному Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», находящейся по адресу 656056, <адрес>, общей площадью 64,5 кв.м., состоящей из 2-х комнат, находящейся на втором этаже, договорной стоимостью 3300 000 руб., а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту – ПАО «Сбербанк».

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в пункте 3.1 настоящего договора (п. 4 договора).

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - НИС) целевых жилищных займов, а также порядок и условия их погашения определены Правилами предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее - Правила), утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 N 370.

Согласно пункту 5.2 договора №1707/00272036 целевого жилищного займа предоставление целевого жилищного займа осуществляется в целях погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Журавлевым Е.Ю. от 19 декабря 2017 года согласно пунктам 24, 25, 67 Правил.

19 декабря 2017 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 и Журавлевым Е.Ю., являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, заключен кредитный договор №121251, по условиям которого Журавлеву Е.Ю. предоставлен кредит в сумме 1988729 руб. 84 коп. под 9,50% годовых на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: 656056, <адрес>, стоимостью 3300000 руб. (л.д. 29).

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со Специального счета «Военная ипотека» № 40817810702009021374, либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора в случаях предусмотренных Общими условиями кредитования.

Согласно пункту 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в платежную дату в соответствии с Графиком платежей за счет средств Целевого жилищного займа в соответствии с Договором целевого жилищного займа, поступающих на Специальный счет «Военная ипотека». Из пункта 3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» погашение кредита за счет средств заемщика (при необходимости) осуществляется в случае: утраты права; недостаточности на Специальном счете «Военная ипотека» на платёжную дату средств целевого жилищного займа, поступивших в соответствии с договором целевого жилищного займа для погашения аннуитетного платежа до утраты права; при досрочном возврате суммы задолженности (л.д. 42-оборот).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости (пункт 10 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно договору купли-продажи от 15 января 2018 года Журавлев Е.Ю. приобрел квартиру, находящуюся по адресу: 656056, <адрес>, стоимостью 3300000 руб. (л.д.15). При этом, согласно пункту 2.2 договора часть стоимости объекта недвижимости в размере 1 311270 руб. 16 коп. оплачивается за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с договором целевого жилищного займа, а оставшаяся часть стоимости объекта недвижимости в сумме 1988729 руб. 84 коп. оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО «Сбербанк России».

Согласно закладной от 15 января 2018 года и сведениям, представленным из ЕГРН в отношении квартиры, принадлежащей ответчику Журавлеву Е.Ю., зарегистрированы обременения в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека».

Согласно справке, представленной заместителем руководителя Новосибирского филиала ФГКУ «Росвоенипотека» именной накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с регистрационным номером 04130501000001489110 на Журавлева Е.Ю. открыт 30 октября 2013 года на основании сведений о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения 20 мая 2013 года, поступающих от регистрационного органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу.

Указанный именной накопительный счет закрыт 30 августа 2019 года на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 21 января 2018 года.

Новый именной накопительный счет номер 15180901000003404160 открыт повторно 29 ноября 2019 года на основании сведений регистрирующего органа о включении его в реестр с датой возникновения основания для включения 21 сентября 2018 года.

Именной накопительный счет вновь закрыт 26 февраля 2021 года на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 19 октября 2020 года.

Сведений об открытии вновь именного накопительного счета Журавлеву А.Ю. суду на дату рассмотрения дел не представлено, третье лицо поддержало требования в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору от 19 декабря 2017 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 и Журавлевым Е.Ю., перестали поступать с сентября 2019 года и не поступали по апрель 2020 года, после чего внесение платежей по кредиту было возобновлено.

После 1 марта 2021 года платежи в чет погашения задолженности по кредитному договору от ответчика вновь перестали поступать, в результате чего возникла задолженность, которая до дня рассмотрения дела перед истцом ПАО Сбербанк не погашена. Представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, указав в пояснениях к иску, что за время рассмотрения гражданского дела в суде платежи от Журавлева в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору не поступали.

Согласно п. 8 договора целевого жилищного займа, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", заемщик возвращает заимодавцу средства накоплений, предоставленных ему по договору, и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Ответчик уволен с военной службы и утратил право на использование накоплений на именном накопительном счете.

В силу требований ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения договора, получения кредитных средств и расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 4.2.1 Кредитного договора от 27 июня 2018 г. № 1818291/0256 погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к настоящему Договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.7 Кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов производятся не регулярно, с длительными просрочками.

Сумма непогашенной задолженности по кредитному договору по состоянию на 17 августа 2021 года у Журавлева Е.Ю. перед ПАО Сбербанк составила 1713368, 13 рублей, в том числе просроченный основной долг 1616822, 57 руб., просроченные проценты в сумме 82872, 37 руб., неустойка за просроченный основной долг 8272, 57 руб., неустойка за просроченные проценты 5401,72 руб.,

Расчет суммы долга и процентов, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора, произведен с учетом произведенных заемщиком платежей, и соответствующего периода просрочки. Ответчик расчет не оспорил. На основании изложенного, суд находит требования истца в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный ФГКУ «Росвоенипотека» проверен судом, является верным с учетом произведения оплаты ответчиком на счет ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств в сумме 27800 рублей в сет уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами, в пользу ФГКУ Федерального казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с Журавлева Е.Ю. подлежат взысканию денежные средства в размере 2117974, 72 руб., в том числе 2104828,95 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 12248,53ублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 4,25% (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы -19 октября 2020 года по день составления расчета задолженности -30 июня 2021 года; 897,24 руб. – пени, в размере 0, 1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взысканию с Журавлева Евгения Юрьевича в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» также подлежат проценты за пользование целевым жилищным займом с 1 июля 2021 года по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской федерации 4, 25%.

В силу ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании также установлено, что Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках договора ипотечнокго кредитования, заключенного между ФГКУ Росвоенипотека и Журавлевым А.Ю., является ипотека вышеуказанного жилого помещения, указанного в пункте 3.1 настоящего договора (п. 4 договора).

Кроме того обеспечение исполнение обязательств Журавлева А.Ю. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору от 19 декабря 2017 года в соответствии с п. 18 Договора является право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Залог между залогодателем и залогодержателем согласно п. 1 ст.334.1 ГК РФвозникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п. 1 ст.336 ГК РФпредметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя согласно ст.348 ГК РФможет быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст.349 ГК РФобращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст.50Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст.54.1Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, согласно п. 5 ст.54.1Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке»», законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору является ПАО «Сбербанк России». Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается.

Ипотека в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации и картографии по Алтайскому краю – 17.01.2018 года. Право собственности на квартиру ответчика подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

Учитывая, что факт нарушения условий кредитного договора установлен, а также принимая во внимание, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно (период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> края, <адрес>, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст.350 ГК РФреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст.340 ГК РФстоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.54Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением Поспелихинского районного суда Алтайского края от 14.10.2021 для определения рыночной стоимости жилого помещения – квартиры, являющейся предметом ипотеки, назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Алтай-Оценка» № 27/04.22 от 14 апреля 2022 года, рыночная стоимость на дату проведения оценки квартиры общей площадью 65,4 кв.м, кадастровый номер 22:63:050129:331, расположенной по адресу: Россия, Алтайский край, <адрес> учетом округления составляет 6110000 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – указанную квартиру, путем продажи с публичных торгов, установив в соответствии с п. 4 ст.54Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для проведения публичных торгов начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от стоимости, указанной в отчете оценщика, то есть в сумме 4880 000 рублей.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего:

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.

Однако согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает размер неустойки соразмерной нарушенному обязательству, оснований для ее снижения не усматривает.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что как у банка имеется право требовать расторжения кредитного договора и досрочного погашения всей задолженности по кредиту и процентам, так и у третьего лица имеется право расторжения договора ЦЖЗ от 19.12.2017 года.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со ст.94 ГПК РФотносятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Таким образом, с ответчика Журавлева Е.Ю. подлежат взысканию расходы истца ПАО Сбербанк по уплате государственной пошлины в размере 22766 рублей 84 копеек.

Кроме того, в связи с освобождением Журавлева А.Ю. от оплаты государственной пошлины в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с Журавлева Е.Ю. в доход бюджета Поспелихинского района подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 19228 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк к Журавлеву Евгению Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество и требования ФКГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» к Журавлеву Евгению Юрьевичу о расторжении договора, взыскании денежных средств, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить

Взыскать с Журавлева Евгения Юрьевича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 121251 от 19 декабря 2017 года по состоянию на 17.08.2021 года, в сумме 1713368 рублей 79 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № 121251 от 19 декабря 2017 года, заключенный между ПАО Сбербанк к Журавлевым Евгением Юрьевичем.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № 121251 от 19 декабря 2017 года обратить взыскание на имущество, принадлежащее Журавлеву Евгению Юрьевичу, обремененное ипотекой в силу закона на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от 19.12.2017 года: квартиру общей площадью 64,5 кв.м., кадастровый номер 22:63:050129:331, расположенную по адресу: 656056, <адрес>, находящуюся в залоге с момента государственной регистрации права собственности путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости: квартиры общей площадью 64,5 кв.м., кадастровый номер 22:63:050129:331, расположенной по адресу: 656056, <адрес>, равной 4880 000 рублей.

Взыскать с Журавлева Евгения Юрьевича в пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину уплаченную истцом при подаче иска в размере 22766, 84 рублей.

Взыскать с Журавлева Евгения Юрьевича в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2117 974, 72 руб., в том числе 2104 828,95 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 12 248,53ублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 4,25% (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы -19 октября 2020 года по день составления расчета задолженности -30 июня 2021 года); 897,24 руб. – пени.

Взыскать с Журавлева Евгения Юрьевича в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с 1 июля 2021 года по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской федерации 4, 25%.

Взыскание с Журавлева Евгения Юрьевича произвести в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

При реализации указанного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед ПАО «Сбербанк», а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека»

Расторгнуть договор ЦЖЗ от 19.12.2017 № 1707/00272036, заключенный между Федеральный государственным казенным учреждением Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и Журавлевым Евгением Юрьевичем.

Взыскать с Журавлева Евгения Юрьевича в доход бюджета Поспелихинского района государственную пошлину в сумме 19228 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29 июля 2022 года.

Судья Г.П. Тарахова