Решение от 31.05.2023 по делу № 2-908/2023 от 28.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года г. Ахтубинск Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Шалекешова А.Х., при секретаре Филипенко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ахтубинске в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, находящемся по адресу: Астраханская область, Ахтубинский район, г. Ахтубинск, ул. Ватутина, д. 18А, гражданское дело № 2-908/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Лапухиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к Лапухиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Лапухиной Е.Н. заключен кредитный договор № №, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в размере 627 210 рублей под 10, 50 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить указанную сумму в срок. Истец выполнил обязательство по предоставлению кредита. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должным образом не исполнял, допустив образование задолженности. 26 декабря 2022 года банк направил ответчику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов, пени и штрафа, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 22 марта 2023 года задолженность Лапухиной Е.Н. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 561 006 рублей 32 копейки, из которых: 534 286 рублей 01 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 22 811 рублей 80 копеек - проценты за пользование кредитом, 3 908 рублей 51 копейка - штрафы и пени. Банк принял решение не истребовать с ответчика начисленную сумму неустойки, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени и задолженность составляет: 557 097 рублей 81 копейка, из которых: 534 286 рублей 01 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 22 811 рублей 80 копеек - проценты за пользование кредитом. Просили взыскать указанную задолженность, а также, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8 770 рублей 98 копеек с ответчика в пользу ПАО «МТС-Банк».

В судебное заседание представитель истца – ПАО «МТС-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению, просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчица Лапухина Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представителем ответчика Колмаковым А.С. в суд направлено заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствии ответчицы и его представителя.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца, ответчика, представителя ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав в совокупности представленные доказательства, материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3).

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Лапухина Е.Н. обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о заключении Договора комплексного обслуживания путем присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанное заявление, Общие условия комплексного обслуживания, и все приложенные документы, являются неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания. Подписанием указанного документа Лапухина Е.Н. подтвердила, что ознакомлена со всеми вышеуказанными документами, согласна на получение средств доступа к системам дистанционного банковского обслуживания путем их направления банком на основной номер мобильного телефона, указанный в настоящем документе, также признает, что средства доступа, при использовании систем дистанционного банковского обслуживания, является аналогом его собственноручной подписи (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ Лапухина Е.Н. обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Лапухиной Е.Н. заключен кредитный договор № № на сумму 627 210 рублей, под 10, 5 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 18-19).

Согласно условиям кредитного договора и графику платежей, ответчик обязан вносить ежемесячные аннуитетные платежи 25 числа каждого месяца в размере 13 464 рубля (пункт 6).

Условиями кредитного договора (пункт 12) также предусмотрена неустойка в размере 0, 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Указанный кредитный договор заключен путем подписания заявления № от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания.

Ответчица Лапухина Е.Н. с условиями кредитного договора согласилась, подписав его аналогом собственноручной подписи, об использовании которой стороны договорились в рамках заключенного договора комплексно обслуживания.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства на расчетный банковский счет Лапухиной Е.Н., открытый у кредитора, что подтверждается выпиской из текущего счета заемщика (л.д. 13-14).

Поскольку ответчик обязанности по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи вносились не в полном объеме и с просрочкой, истец направил 25 ноября 2022 года в адрес ответчика требование о погашении просроченной задолженности в размере 42 566 рублей 99 копеек в срок до 26 декабря 2022 года, которое ответчиком не исполнено. Также в требовании указано, что общая задолженность по кредиту составляла 550 375 рублей 41 копейку (л.д. 15).

По расчету истца, размер задолженности ответчика по состоянию на 22 марта 2023 года составляет 561 006 рублей 32 копейки, из которых: 534 286 рублей 01 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 22 811 рублей 80 копеек - проценты за пользование кредитом, 3 908 рублей 51 копейка - штрафы и пени.

ПАО «МТС Банк», как следует из искового заявления, принял решение не истребовать с ответчика начисленную сумму неустойки, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени и задолженность составляет: 557 097 рублей 81 копейка, из которых: 534 286 рублей 01 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 22 811 рублей 80 копеек - проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом процентов, ответчиком Лапухиной Е.Н. не оспаривался.

Возражений по исковым требованиям в части размере задолженности и доказательств данным возражениям ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

Представленный стороной истца расчет задолженности по кредиту является по мнению суда верным и подтверждается представленными материалами дела.

Пунктом 18 договора стороны предусмотрели, что иски банка к клиенту предъявляются в Ахтубинский районный суд (л.д. 19).

Исходя из положений статьи 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, взятые на себя обязательства, должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Согласно статьям 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодателю полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа и проценты.

Принимая во внимание, что заемщиком Лапухиной Е.Н. были допущены нарушения срока для возврата очередной части займа, суд находит требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы займа, в том числе процентов за пользование кредитом, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном объеме, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8 770 рублей 98 копеек, также подлежат взысканию с ответчика Лапухиной Е.Н. в пользу ПАО «МТС Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» (░░░░ 1027739053704, ░░░ 7702045051) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № № ░░░░░░░ 557 097 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 534 286 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 22 811 ░░░░░░ 80 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 770 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 565 868 ░░░░░░ 79 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░          ░░░░░░░░░ ░.░.