Решение по делу № 2-2906/2018 от 24.05.2018

Дело № 2-2906/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики

под председательством судьи Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Дергуновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Васильевой Наталии Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

при участии представителя ответчика Васильевой Н.Б. Тыц П.О., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42),

установил:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратилocь в суд с иском к Васильевой Н.Б. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 693 957 руб. 66 коп., которая состоит из: -522 769 руб. 08 коп. - сумма основного долга; -72 429 руб. 01 коп. - сумма задолженности по процентам; -1 105 руб. 77 коп. - сумма задолженности по неустойке/ плата за пропуск очередного платежа, начисленной с даты выставления Заключительного требования по дату его оплаты; -97 653 руб. 80 коп - сумма неустойки за неоплату Заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ. Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением обязательства. Со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 421, 434, 438, 811 ГК РФ исковые требования просят удовлетворить, взыскать судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещены надлежащим образом и своевременно, просили рассмотреть дело без их участия, согласны на вынесение решения в порядке заочного производства.

Ответчик Васильева Н.Б. в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке, обеспечила явку представителя.

Представитель ответчика Васильевой Н.Б. Тыц П.В. не возражал против частичного удовлетворения искового заявления, мотивировав следующим. Исходя из условий кредитного договора, исполнение обязательств по нему осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей. Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, трехлетний срок до момента обращения в суд следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, к моменту подачи указанного искового заявления истцом пропущен срок исковой давности по следующим кредитным платежам: -платеж с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13 020 руб.; - платеж с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13 020 руб.; - платеж с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13 020 руб.; - платеж с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13 020 руб.; -    платеж с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13 020 руб. Всего на сумму 65 100 руб. Истец в своем исковом заявлении указывает о том, что ответчик внес ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере 250 руб. Истец в обоснование довода о внесении ответчиком платежа от ДД.ММ.ГГГГ предоставил выписку из лицевого счета, где основанием для внесения денежных средств является: «Зачисление дог <данные изъяты> на основании <данные изъяты> Ответчик в свою очередь служебных записок на зачисление денежных средств на счет ответчика не писал. Таким образом, полагаем, что доказательство внесения платежа в размере 250 руб. в виде выписки из лицевого счета не отвечает принципам относимости, допустимости, достаточности. Ответчик просит применить суд ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки в связи с тяжелым материальным положением ответчика. Единственным источником дохода является заработная плата равная размеру МРОТ, то есть 11 163 руб. Неуплата ответчиком суммы задолженности связана с тем, что в течение продолжительного времени ответчик не могла найти работу. У ответчика на иждивении находится несовершеннолетний сын ФИО2, 2002 года рождения, что существенно увеличивает финансовую нагрузку ответчика. На основании изложенного просит в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку до 20 000 руб., применить срок исковой давности к части задолженности к платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № между АО «Банк Русский Стандарт» (Кредитор) и Васильевой Наталией Борисовной (заемщик), предметом которого является предоставление заемщику потребительского кредита в размере 522 769,08 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), под 28 % годовых (л.д.14).

Согласно п. 4.1 Условий по облуживанию кредитов, плановое погашение задолженности осуществляется платежами в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом (л.д. 23).

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита дата платежа – 23 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Согласно выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет 522 769,08 руб. руб. (л.д. 27). Мемориальный ордер суду не предоставлен.

Факт получения кредитных средств не оспаривается.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ Васильевой Н.Б. выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Пунктом 6.5 Условий по обслуживанию клиентов предусмотрено право банка потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности (л.д. 25).

Согласно расчету (л.д. 8) и выписке из лицевого счета (л.д. 27) в счет погашения основного долга ответчиком денежные суммы не вносились, и сумма задолженности по основному долгу составляет 522 769,08 руб.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в размере 72 679 руб. В счет погашения процентов, после выставления заключительного требования, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ внесено 250 руб. Задолженность по процентам составляет 72 429,01 руб. (72 679,01-250 = 72 429,01).

Доводы представителя истца о том, что ответчик не производил выплаты, судом не может быть принят.

Просроченное денежное обязательство может быть исполнено третьим лицом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 313 ГК РФ кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, в том числе в в случае если должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства;

Кредитор по денежному обязательству не обязан проверять наличие возложения, на основании которого третье лицо исполняет обязательство за должника, и вправе принять исполнение при отсутствии такого возложения.
{Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" В основу решения суд не может положить доводы, основанные на предположении. Тем более, что ДД.ММ.ГГГГ предоставлены денежные средства и одновременно они были перечислены по реструктуризированному кредиту №.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты, расчет истца им не оспорен.

Поскольку в нарушение требований договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

Согласно п.п. 6.2 Условий по обслуживанию кредитов неоплатой очередного платежа в рамках договора считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для оплаты такого платежа – л.д. 25).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного требования (ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплату заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты выставления заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (л.д. 16).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена плата за неустойку/плату за пропуск очередного платежа, начисленной до даты выставления заключительного требования в размере 36 374,62 руб. Указанная задолженность отменена банком.

За неисполнение требований, указанных в заключительном требовании от ДД.ММ.ГГГГ ответчику в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий была начислена неустойка:

- в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, начисленная за неоплату суммы просроченного долга и суммы просроченных процентов с даты выставления Заключительного требования по дату оплаты Заключительного требования 1105,77 руб. (сумма просроченного основного долга 4 740,15 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + сумма просроченных процентов 60 359,89 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 20 % годовых х 31 дн.)

- в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом - 97 653,80 руб. (522 769,08 руб. + 72 679,01 руб.) х 0,1% х 164 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В счет погашения указанной неустойки ответчиком Васильевой Н.Б. денежные средства не вносились.

Представителем ответчика Тыц П.О. заявлено требование об уменьшении размера неустойки с суммы в размере 97 653 руб. 80 коп. до 20 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд уменьшает размер неустойки до 20 000 руб.

Ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик ссылается на то обстоятельство, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.г.) в котором разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Васильевой Наталии Борисовны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность договору по потребительскому кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг в размере 522 769 руб. 08 коп. ; проценты в размере 72 429 руб. 01 коп., сумма задолженности по неустойке/плате за пропуск очередного платежа, начисленной с даты выставления заключительного требования по дату его оплаты, в размере 1105 руб. 77 коп., сумма неустойки за неоплату заключительного требования, в размере 20 000 руб.

Отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований о взыскании с Васильевой Наталии Борисовны оставшейся части суммы по неустойке/плате за пропуск очередного платежа, начисленной с даты выставления заключительного требования по дату его оплаты, в размере 77 653, 80 руб.

Взыскать с Васильевой Наталии Борисовны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы в счет возврата государственной пошлины в размере 10 139 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики.

\Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья                   И.А. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.