Решение по делу № 2-809/2018 от 15.02.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Тюмень,                                                                               15 октября 2018 года

                                        дело №2-809/2018

Тюменский районный суд Тюменской области

в составе:

председательствующего судьи Хромовой С.А.,

при секретаре Палтыреве Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мальцевой Анне Владимировне о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    Банк <данные изъяты> (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации <данные изъяты> обратился в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком <данные изъяты> (ЗАО) и Мальцевой ФИО6 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения жилого помещения – однокомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в <данные изъяты> рублей. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю. На основании отметки на Закладной, законным владельцем закладной в настоящее время является Банк <данные изъяты> (АО). Решением Арбитражного суда <данные изъяты> области от ДД.ММ.ГГГГ Банк <данные изъяты> (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим является ГК <данные изъяты> Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик перестала вносить платежи по кредиту. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – текущая задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – текущая задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – начисленная неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать указанную задолженность с ответчика; а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере <данные изъяты>% годовых по день фактической уплаты кредита и пени за нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов из расчета <данные изъяты>% от суммы неисполненных обязательств за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств; обратить взыскание на предмет залога - однокомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную стоимость предмета залога – <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов. Взыскать расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Навицкая ФИО7 действующая на основании доверенности увеличила исковые требования, просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей – сумма текущей задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рубля – сумма просроченной задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей – сумма просроченной задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рублей – сумма текущей задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рублей – неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего <данные изъяты> рублей, а также проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере <данные изъяты>% годовых, пени за нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета <данные изъяты>% от суммы неисполненных обязательств начислять с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

    Представитель истца Навицкая ФИО8 действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточнила исковые требования в части установления начальной продажной стоимости предмета залога, просит установить ее по заключению судебной экспертизы в размере 80%.

Ответчик Мальцева ФИО9 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по месту регистрации, документы вернулись с отметкой «за истечением срока хранения». В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанному адресу также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Таким образом, ответчик считается извещенным о времени и месте судебного заседания.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ <данные изъяты> (ЗАО) и Мальцевой ФИО10 был заключен кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых. Кредит был предоставлен для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на первом этаже пятиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей (т.1 л.д.13-21).

    Согласно п. 1.1. кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет <данные изъяты> рубля.

    Согласно п.1.4. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: ипотека квартиры в силу закона.

    Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

    Согласно п. 4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Сапрыгиной ФИО11 (Продавец) и Мальцевой ФИО12. (Покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому покупатель покупает в собственность у продавца, а продавец продает квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (т.1 л.д.147-152).

ДД.ММ.ГГГГ Мальцевой ФИО13. была подписала закладная, согласно которой предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес> (т.1 л.д.22-28).

    Согласно закладной законным владельцем закладной является Банк «<данные изъяты> (АО) (т.1 оборот л.д.25-27).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> (АО) (Банк) и ООО <данные изъяты> (Поставщик закладных) был заключен договор купли-продажи закладных № согласно которому поставщик закладных обязуется передать, а банк принять закладные в собственность со всеми удостоверяющими ими правовыми в их совокупности, за исключением права требования процентов за пользование суммами займов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (т.1 л.д.29-34).

    Согласно акта приема-передачи закладных к договору купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ закладная, подписанная Мальцевой ФИО14 была передана (т.1 оборот л.д.34-35).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> (АО) (Банк) и ООО <данные изъяты> (Поставщик закладных) было подписано дополнительное соглашение № к договору купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поставщик закладных передает, а банк принимает закладные, указанные в приложении 1 к настоящему дополнительному соглашению (т.1 л.д.36).

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом <данные изъяты> области было вынесено решение, согласно которому Банк <данные изъяты> (АО) признано несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию <данные изъяты> (т.1 л.д.47-50).

    Согласно выписки по лицевому счету, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ года перестала осуществлять ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом (т.1 л.д.41-46).

    В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Банком <данные изъяты> (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации <данные изъяты> направил в адрес Мальцевой ФИО15 требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (т.1 л.д.37).

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Мальцевой ФИО16 составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – текущая задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – текущая задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – начисленная неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, (т.1 л.д.12).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает установленным факт нарушения Мальцевой ФИО17 условий кредитного договора, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей и процентов за пользование непогашенной суммой кредита в размере <данные изъяты>% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредита, суд считает обоснованными и законными.

Требования истца о взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ пени за нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов из расчета <данные изъяты>% от суммы неисполненных обязательств за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств, не подлежат удовлетворению, поскольку у ответчика в силу ст.333 ГК РФ есть право просить суд уменьшить взыскиваемые пени, а при удовлетворении заявленных требований, ответчик будет лишен права на уменьшение размера пеней. Суд считает, что истец не лишен права взыскать пени после за определенный период просрочки в судебном порядке.

В обеспечение исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, истцом было принято в залог недвижимое имущество, принадлежащее Мальцевой ФИО18 – однокомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Согласно выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ, на указанный объект зарегистрирован залог в силу закона (т.1 л.д.76-77).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

В соответствии со ст. 55 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статьей 54.1. Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителя истца судом по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза. Проведение экспертизы поручено НОЧУ ДПО <данные изъяты> (т.1 л.д.103-105).

Согласно заключению эксперта НОЧУ ДПО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого помещения – однокомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> на дату проведения оценки составляет <данные изъяты> рублей (т.2 л.д.8-90).

Суд считает необходимым установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>% от установленной в заключение, что составляет <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199, 56, 98 ГПК РФ, ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 50- 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Мальцевой Анны Владимировны в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №547-11/КДИ/50-03 от 6 июля 2011 года по состоянию на 11.04.2018 года в сумме 4679396,37 рублей, из них: 3737570,40 рублей – текущая задолженность по основному долгу, 72334,55 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 670347,39 рублей – просроченная задолженность по процентам за период с 01.11.2016 по 11.04.2018, 12995,39 рублей – текущая задолженность по процентам за период с 01.04.2018 по 11.04.2018, 186148,44 рублей – начисленная неустойка за период с 01.12.2016 по 11.04.2018, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 36366 рублей.

Взыскать с Мальцевой Анны Владимировны в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», начиная с 12.04.2018 проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 12,45% годовых по день фактической уплаты кредита.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Мальцевой Анне Владимировне - однокомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей без НДС.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тюменский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения, с которым стороны вправе ознакомиться 19.10.2018 года.

Федеральный судья                  (подпись)                                  Хромова С.А.

Мотивированное решение изготовлено судом 19.10.2018 года.

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-809/2018 в Тюменском районном суде Тюменской области.

Решение вступило в законную силу «____»_________2018 года

Копия верна.

Судья                                                     Хромова С.А.