Решение по делу № 2-3843/2015 от 05.06.2015

Дело № 2-3843/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва                                                                                       28 августа 2015 года

Чертановский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пономаревой Н.А., при секретаре Захаровой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Яшкиной Е.Ю. к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Яшкина Е.Ю. обратилась с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № на сумму <данные изъяты> на 48 месяцев. При заключении договора ответчиком было поставлено условие выдачи кредита, а именно заключение договора страхования жизни заемщика и перечислении части кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику. ДД.ММ.ГГГГ навязанный истцу договор страхования жизни заемщика № был заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». В тот же день ответчик перечислил страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» часть кредита в размере <данные изъяты>, таким образом, размер полученного кредита составил <данные изъяты>, именно такая страховая сумма была определена договором страхования в случае наступления страхового случая. Согласно графика платежей, ежемесячный платеж составлял <данные изъяты>, в указанную сумму входил кредит, исчисленный из суммы <данные изъяты> и проценты по кредиту. Таким образом, ответчик начислил истцу уплату процентов, в том числе, на деньги, которые она не получала. Истец считает, что договор о предоставлении кредита и договор страхования жизни были заключены с нарушением ч.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», ДД.ММ.ГГГГ договор страхования был расторгнут, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о перерасчете ежемесячных платежей за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ с учетом расторгнутого договора страхования жизни заемщика, то есть суммы реального кредита, который составил <данные изъяты>, без учета <данные изъяты>, перечисленных банком страхователю, однако в перерасчете было отказано. В связи с чем, истец просит суд считать договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и Яшкиной Е.Ю., заключенным на общую сумму кредита в размере <данные изъяты>, обязать ответчика пересчитать уплату ежемесячных платежей, установив ежемесячный платеж в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истец Яшкина Е.Ю. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, пояснила, что менеджер при заключении договора не объяснил, что страхуется жизнь, а не кредит. С заявлением, которое Яшкина Е.Ю. подписывала, ознакомиться не дали, шрифт был мелкий. Истец решила отказаться от договора страхования и хочет платить кредит без суммы страховки.

Представитель ответчика ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения, согласно которым просит отказать в исковых требованиях, поскольку банк обращал внимание клиента на то, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой компанией, страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. В соответствии с заявлением, подписанным в день заключения кредитного договора, истец добровольно выразил желание на заключение договора страхования. Вместе с тем, денежные средства на оплату страховой премии по договору страхования были выданы банком в кредит. Клиент уплатил страховую премию за счет средств банка, обязательства по кредитному договору истцом до настоящего времени полностью не исполнены. Если бы банк не предоставил кредит на оплату страховой премии, то общая сумма выданного клиенту кредита, указанная в п.2.2 договора не включала бы в себя плату за услуги по страхованию.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств, возражений, сведений об уважительности причин неявки не представил, в связи с чем, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя третьего лица.

Суд, выслушав истца, исследовав в открытом судебном заседании материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на нее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и Яшкиной Е.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, с уплатой 30,46% годовых на срок 48 месяцев (л.д.8-9).

Одновременно между ООО «СК «Страхование Жизнь» и Яшкиной Е.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования жизни заемщика № (л.д.14), в связи с чем, согласно п.3.1.5 кредитного договора, банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщика кредита.

Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя страховой премии (взноса) в полном объеме (п.3 договора). Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования (п.5 договора). Яшкина Е.Ю. была ознакомлена с правилами страхования, о чем имеется ее подпись в договоре страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о досрочном расторжении договора страхования (л.д.15). Согласно письменного сообщения от ООО «СК «Ренессанс Жизнь», договор страхования был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Яшкиной Е.Ю., в соответствии с п.8.4 договора страхования, в случае отказа страховщика от договора страхования премия не возвращается страхователю (л.д.21).

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ.

Как следует из заявления о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53), истец выразил желание на заключение между ним и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договора страхования, был ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков, а также был уведомлен о перечислении с его счета суммы страховой премии.

Впоследствии, истцом был заключен непосредственно сам договор страхования жизни заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий в своем тексте размер страховой суммы, перечисление страховых рисков, наименование выгодоприобретателя в лице кредитора и другие основные условия страхования.

С учетом изложенного, суд исходит из того, что при заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация, как о кредитном договоре, так и о договоре страхования, после чего истец добровольно выразил желание на получение кредита именно в указанной кредитной организации, что не может являться нарушением прав потребителя со стороны кредитора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указано в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Доказательств того, что истцу банк отказывал в заключении кредитного договора без включения оспариваемых им условий страхования жизни заемщика, равно как и доказательств того, что истец предлагал банку заключить кредитный договор на иных условиях, то есть без заключения договора страхования, материалы дела не содержат и стороной истца суду не представлено.

Истец, при наличии у него возможности, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил. С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования Яшкиной Е.Ю. была оказана соответствующая услуга, с его счета списана страховая сумма согласно условиям заключенного договора страхования и кредитного договора.

Доводы истца о том, что банк необоснованно начисляет проценты на страховую премию, т.е. на денежные средства, которые, по мнению истца, она не получала, суд находит несостоятельными, поскольку согласно кредитному договору истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, т.е. стоимость страховой премии (<данные изъяты>) была включена в сумму кредита. При этом истец Яшкина Е.Ю. имела возможность оплатить страховую премию иным способом, как в безналичной, так и в наличной форме, не включая стоимость страховой премии в сумму кредита.

Доказательств того, что до заключения кредитного договора истцу была непонятна предоставленная ему Банком информация о перечислении со счета части кредита в <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, и кредитной организацией ему было отказано в предоставлении соответствующих пояснений, суду не представлено.

Яшкина Е.Ю. был ознакомлена с условиями оплаты страховой премии и стоимостью этой услуги, выразила согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось, истец добровольно оплатил Банку стоимость услуги по подключению к указанной программе за счет средств, полученных в кредит. Расторжение договора страхования не является основанием для изменения суммы кредитования и перерасчета ежемесячных платежей.

Таким образом, суд не находит оснований для признания договора о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным на общую сумму кредита в размере <данные изъяты> и обязании ответчика пересчитать уплату ежемесячных платежей, установив ежемесячный платеж в размере <данные изъяты>.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями ответчика не нарушены законные права потребителя, оснований для компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> суд также не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Яшкиной Е.Ю. к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» об изменении суммы кредита, обязании пересчитать размер ежемесячных платежей, компенсации морального вреда – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Чертановский районный суд г. Москвы в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья: