Решение по делу № 2-1799/2018 от 22.06.2018

Дело 2-1799/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2018 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего Швец Н.М., при секретаре Мазлоевой Е.С.,

рассмотрев в открытом заседании в г. Перми гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Финсоюз Актив Юг» к Ковиной О.А. о взыскании долга по договору займа,

установил:

ООО «Финсоюз Актив Юг» обратилось в суд с иском о взыскании с Ковиной О.А. задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере ....... рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере ....... рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между Ковиной О.А. и ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу ЮГ» был заключен договор займа №. ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу ЮГ» и ООО «Финсоюз Актив Юг» заключен договор уступки права требования №, в связи с чем права к заемщику переходят к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату заключения соглашения. Согласно п. 2.1 договора, п.1 информационного блока истец передает заем на сумму ....... руб., а ответчик обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленные настоящим договором. Согласно п. 3.1. договора, п.6 информационного блока ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме ....... руб. Также ответчик взял на себя обязанность вернуть займ не позднее ДД.ММ.ГГГГг., оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере ....... годовых (....... в день от суммы займа за каждый день просрочки). (п.3.1 договора). В случае неисполнения обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п.3.1 договора должник уплачивает проценты из расчета ....... от суммы займа за каждый день пользования займом.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик вернул займодавцу проценты по займу в размере ....... руб., возникшие в срок с ДД.ММ.ГГГГ.; ДД.ММ.ГГГГ. заемщик вернул проценты по займу в размере ....... руб., возникшие в срок с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что заемщиком сумма основного долга не погашена, размер задолженности составляет ....... руб., из которых: ....... руб. - сумма займа, ....... руб. - сумма начисленных с учетом установленных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничений процентов (.......), сумма оплаченных процентов – ....... руб.

Истец участия в судебном заседании не принимал, извещен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, рассмотрев материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 307, ст.ст. 309, 382, 384 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе и права на неуплаченные проценты.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Ковиной О.А. и ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу ЮГ» был заключен договор займа №. Согласно данному договору заимодавец предоставляет заем в размере ....... рублей с начислением процентов в размере ....... за каждый день пользования заемными средствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму займа с процентами ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу ЮГ» свои обязательства по предоставлению Ковиной О.А. денежных средств исполнило, что подтверждается расходным кассовым ордером №.

ДД.ММ.ГГГГ Ковиной О.А. возращена сумма в размере ....... руб. - погашение процентов по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается приходным кассовым ордером.

ДД.ММ.ГГГГг. Ковиной О.А. возращена сумма в размере ....... руб.- погашение процентов по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается приходным кассовым ордером.

Доказательств оплаты по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ. иной суммы, ответчиком суду в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка ....... вынесен судебный приказ о взыскании с Ковиной О.А. в пользу ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу ЮГ» задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб.

Определением мирового судьи судебного участка ....... от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

В соответствии с п. 13 договора микрозайма «Стандарт» № займодавец вправе уступать любые свои права по договору займа третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу ЮГ» и ООО «Финсоюз Актив Юг» заключен договор уступки права требования №, в связи с чем права к заемщиком переходят к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату заключения соглашения.

Данная уступка требования не противоречит закону, иным правовым актам или договору, совершена в надлежащей форме.

На момент рассмотрения дела доказательств внесения ответчиком иных платежей, кроме поступивших ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение указанного договора перед первоначальным либо новым кредитором суду не представлено.

По расчету истца сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ....... руб.

Однако утверждение истца о том, что установленные договором проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Так, заимодавец ООО «Микрокредитная Компания Управляющая Компания Деньги Сразу ЮГ» имеет статус микрофинансовой организации с ДД.ММ.ГГГГ, сведения об этом обществе внесены в реестр микрофинансовых организаций под номером №

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии с п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозайм - займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

По смыслу закона, регулирующего спорные правоотношения, предоставление микрофинансовыми организациями займов на небольшие суммы и на короткий срок обусловливает возможность установления повышенных процентов за пользование займом, при этом установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, не соответствует принципу добросовестного поведения участников гражданских правоотношений и целям деятельности микрофинансовых организаций.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о несоответствии нормам материального права начисления истцом ответчику процентов за пользование займом за пределами срока, на который был предоставлен заем, в сверхвысоком, установленном на короткий срок, размере и полагает необходимым произвести расчет задолженности исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), определяемого из срока, за который взыскиваются проценты.

Указанное согласуется с позицией, изложенной в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, согласно которому начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Соответствующие ограничения установлены пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, согласно которому микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанные выше положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

Для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 4 квартале 2016 г., подлежат применению среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованные Банком России на официальном сайте 16.08.2016 г.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрозаймов без обеспечения сроком от 181 дня до 365 дней на сумму до 30 000 рублей составляло 143,658% годовых.

Таким образом, за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом подлежат расчету исходя ставки в размере 2 % в день (730% годовых), а при осуществлении расчета процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит применению среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрозаймов без обеспечения, определяемых на дату заключения договора исходя из срока, за который взыскиваются проценты, - в размере 143,658% годовых.

С учетом указанного, сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. составляет ....... руб. (.......).

В период ДД.ММ.ГГГГ го по ДД.ММ.ГГГГ (34 дня) размер начисленных процентов составит ....... руб. (.......).

Общая сумма задолженности по уплате процентов на ДД.ММ.ГГГГ. составляет .......).

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесено в счет оплаты процентов ....... руб., которые подлежат зачету в счет оплаты начисленных на ДД.ММ.ГГГГ процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесено в кассу истца ....... руб., при этом размер процентов за 1 день составил ....... руб. (.......).

Из них ....... руб. подлежат зачету в счет оплаты процентов (....... а оставшуюся сумму в размере .......) в соответствии с требованиями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо зачесть в уплату основного долга.

Таким образом, сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет .......).

В период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (233 дня) размер начисленных процентов составит .......).

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с Ковиной О.А. в пользу ООО «Финсоюз Актив Юг» сумму задолженности по договору микрозайма «№ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., из которых: сумма основного долга – ....... руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб.

Согласно ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых отнесена государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления при цене иска 65 390 руб., истцом произведена оплата государственной пошлины в размере ....... руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.), которая с учетом принципа пропорциональности удовлетворенных требований подлежит взысканию с Ковиной О.А. в размере ....... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Ковиной О.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Финсоюз Актив Юг» задолженность по договору займа микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., из которых: сумма основного долга – ....... руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб.

Взыскать с Ковиной О.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Финсоюз Актив Юг» госпошлину в размере ....... рублей.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми в апелляционном порядке.

Председательствующий