Решение по делу № 2-1798/2024 от 20.08.2024

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

25 сентября 2024 года                                                        <адрес> Республики

Шалинский городской суд Чеченской Республики в составе председательствующего судьи Зайнетдиновой М.Б.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Абдулкаримовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Юсуповой ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

       АО «ТБанк» обратились в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

       В обоснование заявленных требований АО «ТБанк» указали, что 28.12.2022 г. между клиентом Юсуповой ФИО7, далее по тексту - Ответчик, и АО «ТБанк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 46000 рублей.

       Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

      Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

     Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

      Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №ОО8-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному, договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

        Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).

         Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

         Договор совершен в простой письменной форме.

         Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.

         В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

         Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

        В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 10.05.2024 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 06.1 1.2023 по 10.05.2024г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14576595263272 ).

         На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 65 752,92 руб. из которых: сумма основного долга - 47 013,50 руб., сумма процентов - 17 504,38 руб., сумма штрафов - 1 235,04 руб. На основании изложенного просит взыскать с ответчика Юсуповой Х.А. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 06.11.2023 по 10.05.2024 г. включительно в размере 65 752,92 руб. (шестьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят два руб. 92 коп.), которая состоит из: основного долга 47 013,50 руб., процентов 17 504,38 руб., иные платы и штрафа 1 235,04 руб., а также государственную пошлину в размере 2 173 рублей. Всего взыскать: 67 925,92 руб. (шестьдесят семь тысяч девятьсот двадцать пять руб. 92 коп.)

       Письменных возражений на исковое заявление со стороны Ответчиков в адрес суда не поступало, встречный иск к истцу или иным лицам ответчиком не заявлен.

       В судебное заседание представитель АО «ТБанк» не явился, извещён надлежащим образом. В своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Против вынесения судом заочного решения не возражал.

        Ответчик Юсупова Х.А. извещённая надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах своей неявки суд не уведомила, об отложении слушания по делу не ходатайствовала.

        Согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ): суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (часть 3); суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (часть 4).

        Исходя из приведённых положений статьи 167 ГПК РФ и отсутствии информации о причинах неявки ответчика Юсуповой Х.А., суд счёл возможным рассмотреть дело без участия последней, а также истца и по имеющимся в деле доказательствам.

            Согласно ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

        Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

          В соответствии с п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

            В силу п. 1 ст. 435 ГПК РФ офертой признается адресованной одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

            Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

             В соответствии с п. 1 ст. 428 ГПК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

            В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

        Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

         В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые, предусмотрены договором займа.

        В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения.

         В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойка (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

         Из материалов дела судом установлено, что на основании заявления-анкеты Юсуповой Х.А. от 26.12.2022 г. между АО «ТБанк» и ответчиком Тайсаевой М.В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46000 рублей. В заявлении-анкете содержатся персональные данные Юсуповой Х.А., сведения о её места жительстве, а также её просьба о заключении с ней договора на выпуск и обслуживания карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Она ознакомлена и согласна с действующим УКБО, тарифами, полученными ею, и обязуется их соблюдать. В заявлении-анкете имеется подпись ответчика.

          Из тарифов по кредитной карте тарифный план ТП 7.92, следует, что процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0 % годовых, на покупки 35,6 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых, комиссия за снятие наличных и операции 2,9% плюс 290 руб., переводы через сервис Тинькофф до 50 000 рублей за расчётный период бесплатно, в прочих условиях 2,9% плюс 290 руб. плата за дополнительные услуги, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0, 89 % от задолженности месяц. Минимальны платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20 %, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

           Из Условий комплексного банковского обслуживания следует, что для заключения универсального договора клиент представляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями законодательства РФ (п. 2.3); универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей (п. 2.4).

           В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

         Таким образом, в заявлении-анкете указана вся существенная информация об условиях договора, которая была доведена до сведения ответчика, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. Информация, отраженная в договоре, условиях и тарифах по картам содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. В заявке на получение карты содержится подпись ответчика, которой удостоверяется то обстоятельство, что она ознакомлена с общими условиями и тарифами и обязуется их соблюдать.

        Из изложенного следует, что между «АО ТБанк» и Юсуповой Х.А. был заключен договор кредитной карты, которому был присвоен № (с лимитом задолженности 46000 рублей. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

         Судом установлено и не оспаривалось, что Юсупова Х.А. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора, в связи с чем за период с 06.11.2023 по 10.05.2024 г. включительно Юсуповой Х.А. начислен долг в сумме 65 752,92 руб. (шестьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят два руб. 92 коп.), который состоит из: основного долга 47 013,50 руб., процентов 17 504,38 руб., иной платы и штрафа 1 235,04 руб., что подтверждается расчетом (выпиской).

         Суд принимает во внимание расчёт, представленный истцом в обоснование, заявленных требований, поскольку он произведен в соответствии с требованиями закона, соответствует условиям кредитного договора, с учетом сумм, внесенных ответчиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, что объективно подтверждается выпиской по счету, расчётом задолженности, представленным истцом.

         Данный расчёт Юсуповой Х.А. не оспорен, другой расчёт задолженности, указывающий на необоснованность размера задолженности, представленного АО «ТБанк»», Ответчиком в суд не представлен.

          Заключительным счетом от 10 мая 2024 года Банк проинформировал Юсупова Х.А. об истребование всей суммы задолженности, о наличии задолженности в сумме 65 752,92 руб., а также расторжении договора.

         Учитывая, установленные в судебном заседании обстоятельства, исходя из условий заключенного сторонами договора, суд находит подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № в размере                          65 752,92 руб. (шестьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят два) руб. 92 коп., который состоит из: основного долга 47 013,50 руб., процентов 17 504,38 руб., иной платы и штрафа 1 235,04 руб.

           Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца с Юсуповой Х.А. в размере2 173 рублей.

            На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

      Исковое заявление АО «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) к Юсуповой ФИО8 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить в полном объеме.

      Взыскать с Юсуповой ФИО9 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 06.11.2023 по 10.05.2024 г. включительно в размере 65 752,92 руб. (шестьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят два руб. 92 коп.), которая состоит из: основного долга 47 013,50 руб., процентов 17 504,38 руб., иные платы и штрафа 1 235,04 руб., а также государственную пошлину в размере 2 173 рубля.

        Всего взыскать: 67 925 (шестьдесят семь тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 92 копеек.

                Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

       Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чеченской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения путем подачи жалобы через Шалинский городской суд Чеченской Республики.

Судья                               (подпись)                                 М.Б. Зайнетдинова

Копия верна

Судья                                                                                  М.Б. Зайнетдинова