Решение по делу № 2-582/2024 от 12.02.2024

Дело № 2-582/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ребус А.В.,

при секретаре Бресской Д.Н.,

помощник судьи: Аникина О.В.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Резцову И.Б. и Резцовой Л.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» (далее – Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с иском, с учетом уточнения которого просит взыскать солидарно с наследников умершего А. – Резцова И.Б. и Резцовой Л.Я. задолженность по кредитному договору № ** от 29.03.2021, заключенному между А. и АО «Газпромбанк» по состоянию на 05.01.2024 в размере 330 978 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 318 856 рублей 15 копеек, задолженность по процентам 12 122 рубля 61 копейка; расторгнуть кредитный договор от 29.03.2021 № **, заключенный между А. и АО «Газпромбанк» с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с Резцова И.Б. и Резцовой Л.Я. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 12 509 рублей 79 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 29.03.2021 между Банком ГПБ (АО) и А. был заключен кредитный договор № ** на общих и индивидуальных условиях. В соответствии с п.п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 521 297 рублей 77 копеек, а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 7,5% годовых на срок по 25.04.2026. Кредитные денежные средства были предоставлены заемщику путем зачисления суммы кредита на его счет в Банке ГПБ (АО). В соответствии с п.4.6 Общих условий кредитного договора и п.6.1 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с графиком погашения в дату платежа. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 25 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является период с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10 446 рублей. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от 27.11.2023, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено. **.**.**** А. умер, после его смерти открыто наследственное дело. Местом открытия наследства является [адрес].

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество А. на надлежащих ответчиков - Резцова И.Б. и Р.

Истец АО «Газпромбанк», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчики Резцов И.Б. и Резцова Л.Я., извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили суду заявление, в котором исковые требования АО «Газпромбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от 29.03.2021 в сумме 330 978 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 318 856 рублей 15 копеек, задолженность по процентам 12 122 рубля 61 копейка, а также о расторжении кредитного договора от 29.03.2021 № ** признали в полном объеме добровольно и осознанно, указали также, что фактические обстоятельства, изложенные в исковом заявлении не оспаривают, сущность, значение и последствия признания иска, предусмотренные ст.ст.39, 173, ч.4 ст.198 ГПК РФ им разъяснены и понятны.

Письменные заявления ответчиков о признании иска приобщены к материалам дела в соответствии с ч. 1 ст. 173 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29.03.2021 между АО «Газпромбанк» и А. (заемщик) в акцептно-офертной форме на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, был заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым Б. предоставлен кредит на потребительские цели на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования в размере 521 297 рублей 77 копеек, из них 84 797 рублей 77 копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полис оферта) № **. Кредит выдан на срок по 25.04.2026 под 7,5% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных платежей 25 числа каждого текущего календарного месяца, периодом, за который начисляются проценты по кредиту является период с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10 446 рублей (п. 6 Индивидуальных условий).

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с его условиями, в том числе с Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 22.10.2020, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий), о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях кредитного договора (п.14 Индивидуальных условий).

Кредит в сумме 521 297 рублей 77 копеек предоставлен путем перечисления суммы кредита на счет **, открытый на имя А., что подтверждается выпиской по счету.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом, следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производились А. в даты, установленные условиями кредитного договора вплоть до 25.01.2023.

Согласно свидетельству о смерти ** от **.**.**** А. умер **.**.****. К моменту смерти свои обязательства по возврату кредитору кредита с причитающимися процентами заемщик не исполнил. Сведений о погашении указанной задолженности суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору № ** от 29.03.2021 составила 330 978 рублей 76 копеек, в том числе: 318 856 рублей 15 копеек - основной долг, 12 122 рубля 61 копейка - проценты.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размерах, указанных в выписке по счету.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства по кредитному договору № ** от 29.03.2021, заключенному с АО «Газпромбанк», не связаны неразрывно с личностью А. и могут быть исполнены без личного его участия, поэтому указанные обязательства не прекращаются в связи со смертью заемщика, а переходят к наследникам.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, данным пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что наследственное дело ** после смерти А., **.**.**** года рождения, умершего **.**.****, было отрыто нотариусом г. Северска Томской области В.

Наследственное имущество по указанному наследственному делу состоит из:

- земельного участка с кадастровым номером ** и расположенного на нем нежилого помещения по [адрес].

- автомобиль марки MITSUBISHI QUTLANDER, 2007 года выпуска, идентификационный № **.

Наследниками первой очереди, принявшими наследство, оставшееся после смерти А., являются его супруга Резцова Л.Я. и сын Резцов И.Б.

Согласно отчета **, составленного ООО «Авангард» стоимость автомобиля марки MITSUBISHI QUTLANDER, 2007 года выпуска на 25.05.2023 составляет 804 000 рублей.

В соответствии с вышеприведенными нормами права неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества значительно превышает задолженность А. перед АО «Газпромбанк» по кредитному договору № ** от 29.03.2021, суд считает возможным взыскать с ответчиков Резцова И.Б. и Резцовой Л.Я. солидарно в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по указанному кредитному договору в размере 330 978 рублей 76 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 318 856 рублей 15 копеек, проценты – 12 122 рубля 61 копейка по состоянию на 05.01.2024.

Разрешая требования о расторжении кредитного договора № ** от 29.03.2021 с даты вступления решения суда в законную силу суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со статьей 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Из содержания указанных выше правовых норм следует, что до подачи в суд искового заявления об изменении или расторжении договора истец должен направить соответствующее предложение другой стороне и получить от нее отказ либо дождаться истечения срока, установленного в предложении, договоре или законе.

На требование банка от 27.11.2023 **, направленного на имя А., о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в срок до 27.12.2023 наследники умершего заемщика не отреагировали, долг не погасили.

Поскольку нарушение условий кредитного договора установлено в судебном заседании, то требования истца о расторжении кредитного договора от № ** от 29.03.2021 с даты вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что признание иска ответчиками не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, а поэтому в соответствии со ст. 39 ГПК РФ принимается судом.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиками и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Истец просил взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 12 509 рублей 79 копеек.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 12 509 рублей 79 копеек, что подтверждается платежным поручением от 29.01.2024 № 18168.

Учитывая, что исковые требования АО «Газпромбанк» признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, с ответчиков Резцова И.Б. и Резцовой Л.Я. в пользу АО «Газпромбанк» подлежат солидарному взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 509 рублей 79 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к Резцову И.Б. и Резцовой Л.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ** от 29.03.2021, заключенный между АО «Газпромбанк» и А., с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с наследников умершего заемщика А. – Резцова И.Б. (ИНН **) и Резцовой Л.Я. (ИНН **) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) задолженность по кредитному договору № ** от 29.03.2021 в размере 330 978 рублей 76 копеек, из них: 318 856 рублей 15 копеек – основной долг, 12 122 рубля 61 копейка - проценты по состоянию на 05.01.2024, расходы по уплате госпошлины в размере 12 509 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий      А.В. Ребус

УИД 70RS0009-01-2024-000406-80