Решение по делу № 2-9418/2014 от 29.09.2014

Дело № 2-9418/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд республики Коми

В составе председательствующего судьи Ю.Н. Агранович,

При секретаре Г.Ф. Синицкой,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре «18» декабря 2014 года гражданское дело по иску Цепковой Т.Д. к ОАО НБ «Траст» о расторжении договора добровольного страхования, взыскании страховой премии с ** ** **. по ** ** **., неустойки, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Цепкова Т.Д. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о расторжении договора добровольного страхования, взыскании страховой премии с ** ** **. по ** ** **. в сумме ... рублей, неустойки за период с ** ** **. в размере ...% за каждый день просрочки по день вынесения судом решения (на момент подачи иска в суд неустойка составляла ... рублей), а также штрафа в размере ...% от присужденной судом суммы.

Определением уда от ** ** **. в качестве третьего лица по делу привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебном заседании истица поддержала свои исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика с иском не согласен по основаниям, изложениям в отзыве на иск.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

С учетом ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя третьего лица.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, а также гражданское дело №..., суд приходит к следующему:

Судом установлено, что ** ** ** Цепкова Т.Д. обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере ... рублей под ...% годовых на срок ... месяцев, обязалась возвратить кредит и проценты в соответствии с графиком платежей (ежемесячный платеж составил ... рубля, последний платеж – ... рублей, ... копеек). В заявлении было указано, что заявитель ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в документах, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора – в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, в Условиях страхования по пакетам страховых услуг (в случае согласия на подключение пакета/пакетов услуг, в Тарифах НБ «Траст (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, в Тарифах по международной расчетной банковской карте НБ «Траст», в Тарифах страховой компании и Банка по пакетам страховых услуг, в Графике платежей.

Указанная оферта была банком акцептирована, Цепковой Т.Д. открыт банковский счет, предоставлена банковская карта.

Истица, считая, что при заключении кредитного договора ей была навязана услуга по страхованию, обратилась в Сыктывкарский городской суд с иском к ОАО НБ «Траст» о возложении обязанности произвести перерасчет по начислению процентов, исключить из оплаты по кредиту проценты за период с ** ** **. по ** ** **., взыскании ... недополученной суммы кредита, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Решением суда от ** ** **. в удовлетворении требований Цепковой Т.Д. к ОАО НБ «Траст» было отказано в полном объеме.

Данное решение суда было оставлено без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РК от ** ** **.

В мотивированной части решения судом сделан вывод о том, что с условиями договора истица была осведомлена, выбрала тарифный план с условием заключения договора страхования, после перечисления ей кредита в размере ... рублей на счет, часть полученной суммы направила на выплату страховой премии согласно выбранному Пакету услуг по страхованию в размере ... рублей, а также на оплату услуг по СМС-уведомлению в размере ... рублей.

** ** **. Цепкова Т.Д, обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением о расторжении договора страхования с ** ** **. и возврате суммы страхового взноса за период с ** ** **. по ** ** **.

Письмом от ** ** **. истице было сообщено, что на основании ее заявления от ** ** **. она будет отключена от выбранного пакета услуг с даты, указанной в заявлении. Также в письме сообщалось, что в соответствии с п. 4.11.2 Условий страхования по Пакетам страховых услуг возврат платы за оказанную Банком услугу по подключении к Пакету страховых слуг не производится.

Не согласившись с ответом, истица обратилась в суд с указанным иском.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

В силу п. 7 кредитного договора по согласованию сторон предусмотрена возможность изменить условия договора, заключить новый договор, при этом любая из сторон имеет возможность изъявить желание об изменении условий договора путем направления соответствующего уведомления любым способом из перечисленных в договоре. При согласовании сторонами всех существенных условий договора, в том числе срока страхования, изменения условий договора считаются вступившими в силу в момент акцепта уведомления об изменении условий договора, полученного любым способом из перечисленных в договоре.

С учетом условий вышеуказанного кредитного договора в письме от ** ** **. ОАО НБ «Траст» сообщило истице, что на основании ее заявления от ** ** **. она будет отключена от выбранного ею пакета услуг с даты, указанной в заявлении т.е. с 17.09.2014г.

Таким образом, договор страхования, заключенный с Цепковой Т.Д., был расторгнут с ** ** **. по взаимному соглашению сторон, в связи с чем, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, по общему правилу при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном прекращении договора страхования статья 958 ГК РФ относит к договорному регулированию.

В силу п. 11.2 Приложения №... к договору коллективного добровольного страхования №... от ** ** **. страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Кредитным договором, заключенным с истицей, в том числе, Условиями страхования, возможность возврата страховой премии страхователю при досрочном расторжении договора страхования, также не предусмотрена.

Поскольку условиями договора страхования возврат уплаченной страховой премии при расторжении договора не предусмотрен, то суд считает, что отсутствуют основания для удовлетворения требований истицы о взыскания страховой премии в размере ... рублей.

Требования истицы о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и неустойки также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от первоначальных, в удовлетворении которых истице было отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Цепковой Т.Д. к ОАО НБ «Траст» о расторжении договора добровольного страхования, взыскании страховой премии с ** ** **. по ** ** **., неустойки, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Председательствующий Ю.Н. Агранович