Решение по делу № 2-158/2016 от 11.01.2016

Дело № ___________

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 марта 2016 года                                    ........................

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:

Председательствующего судьи Одровой Т.А.

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общество "Сбербанк России" к ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 о досрочном взыскании в солидарном порядке просроченной задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Шумерлинский районный суд Чувашской Республики обратилось Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) с иском к ФИО2 (далее по делу заемщик) ФИО3, ФИО1, ФИО4 о досрочном взыскании просроченной задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ОАО Сбербанк и ФИО2 "___" ___________ г. заключен кредитный договор № ___________. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО2 был выдан ипотечный кредит в размере 693 000 рублей на срок по "___" ___________ г., с уплатой за пользование кредитными ресурсами 12,60 % годовых на приобретение жилого ........................ земельного участка по адресу: ......................... В соответствии с п. 4.1-4.3 кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г. ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. были заключены договора поручительства: № ___________ от "___" ___________ г. с ФИО1, № ___________ от "___" ___________ г. с ФИО4, 45507-6493/1 от "___" ___________ г. с ФИО3, а также предоставлен залог объект недвижимости - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: .........................

Все свои обязательства по кредитному договору заемщик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

Истцом ответчикам направлялись требования о погашении задолженности по кредитному договору, которые последними проигнорированы.

В связи с этим за заемщиком образовалась задолженность.

По состоянию на "___" ___________ г. числится просроченная задолженность по кредитному договору в размере 389 025 руб.79 коп., в том числе: просроченный основной долг – 355 385,59 руб.; просроченные проценты - 31190,20; неустойка – 2450 рублей.

Истец просил взыскать солидарно по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в пользу ПАО Сбербанк с : ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4. сумму задолженности в размере 389 025 руб. 79 коп., из которых: 355 385 руб. 59 коп. просроченный основной долг, 31 190 руб. 20 коп. просроченные проценты, 2 450 руб. 00 коп. неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 090 руб. 26 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере - жилое помещение (дом), расположенное по адресу: ЧР, ........................, общей площадь 45,3 кв.м. - 290 000,00 тысяч рублей; земельный участок, расположенный по адресу: ЧР, ........................, общей площадь - 1279 кв.м. — 100 500,00 тысяч рублей.

Впоследствии от истца поступило уточненное исковое заявление, в котором просят солидарно по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в пользу ПАО Сбербанк с : ФИО2, ФИО3, сумму задолженности в размере 389 025 руб. 79 коп., из которых: 355 385 руб. 59 коп. просроченный основной долг, 31 190 руб. 20 коп. просроченные проценты, 2 450 руб. 00 коп. неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 090 руб. 26 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов - жилое помещение (дом), расположенное по адресу: ЧР, ........................, общей площадь 45,3 кв.м.; земельный участок, расположенный по адресу: ЧР, ........................, общей площадь - 1279 кв.м.

От исковых требований к ФИО7 и ФИО4 отказались в полном объеме. В отношении отказа от части исковых требований вынесено отдельное процессуальное решение.

В судебное заседание представитель истца не явился, от них имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствии. Согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2, ФИО3, на судебное заседание не явились. Судебные повестки им были высланы заказной корреспонденцией с уведомлением. Почтовые уведомления вернулись в суд с почтовой отметкой «Истек срок хранения». Причины неявки суду неизвестны. Кроме того, извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда. Таким образом, процессуальная обязанность суда об извещении ответчика исполнена надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО4 в судебном заседании не признали исковые требования. При этом пояснили, что они являются ненадлежащими ответчиками, так как были выведены из числа поручителей, в связи с этим не несут ответственность по данному кредиту.

    С учетом указанного, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и не явившихся ответчиков в соответствии с требованиями ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.    

Судом установлено, что решением годового общего собрания акционеров банка "___" ___________ г. утверждена новая редакция Устава с новым наименованием: публичное акционерное общество «Сбербанк России». Названные изменения прошли государственную регистрацию. Устав Публичного акционерного общества "Сбербанк России" утвержден годовым общем собранием акционеров, протокол № ___________ от "___" ___________ г., согласован Центральным банком Российской Федерации "___" ___________ г., зарегистрирован "___" ___________ г. Управлением федеральной налоговой службы России по ........................ за государственным регистрационным номером 1027700132195.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из имеющихся в материалах дела усматривается, что между ОАО Сбербанк и ФИО2 "___" ___________ г. заключен кредитный договор № ___________. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО2 был выдан ипотечный кредит в размере 693 000 рублей на срок по "___" ___________ г., с уплатой за пользование кредитными ресурсами 12,60 % годовых на приобретение жилого ........................ земельного участка по адресу: .........................

Из кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г. видно, что Заемщиком является ФИО2, что удостоверено его подписью.

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

При этом обязательства могут возникать, в частности, из договора (п.2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

По условиям кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г. Банк предоставил Заемщику ипотечный кредит в размере 693 000 рублей на срок по "___" ___________ г., с уплатой за пользование кредитными ресурсами 12,60 % годовых на приобретение жилого ........................ земельного участка по адресу: ........................, ФИО2 взял на себя обязательство по ежемесячному погашению долга с процентной ставкой 9 % годовых.

Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщик, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставил кредитору поручительство граждан РФ: № ___________ от "___" ___________ г. с ФИО1, № ___________ от "___" ___________ г. с ФИО4, 45507-6493/1 от "___" ___________ г. с ФИО3 Поручители согласно указанным договорам поручительства, обязались перед кредитором отвечать за исполнение заемщиками всех обязательств по кредитному договору.

Также согласно п. 2.1.2 кредитного договора заемщиком в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, предоставлен залог объект недвижимости - жилого дома и земельный участок, расположенные по адресу: ......................... Залоговая стоимость объекта недвижимости была установлена в размере 100 % стоимости в соответствии с представленным договором купли – продажи от "___" ___________ г..

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 329-331, 807-811 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а кредитор вправе требовать от должника надлежащего исполнения этих обязательств по день фактической уплаты долга, в том числе по возврату займа, уплате процентов за пользование займом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на "___" ___________ г. числится просроченная задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 389 025 руб.79 коп., в том числе: просроченный основной долг – 355 385,59 руб.; просроченные проценты - 31190,20; неустойка – 2450 рублей.

Согласно распорядительной надписи филиала Сбербанка России, подписанной заместителем управляющего Шумерлинским отделением № ___________ ФИО8, от "___" ___________ г., в соответствии с выполнением заемщиком (ФИО2) условий п.п. 2.2, 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора № ___________ – 6493 от "___" ___________ г., заключенным с ФИО2 выведены из обеспечения поручительства физических лиц ФИО1, ФИО4 и оприходован залог объекта недвижимости по адресу ЧР ........................ на сумму 990 000 рублей (л.д.43-44).

Извещением от "___" ___________ г. ФИО2, был уведомлен истцом, что по его заявлению банком "___" ___________ г. было принято положительное решение о снижении процентной ставки с 12,60% на 11,40% годовых с "___" ___________ г. и изменения состава обеспечения (оприходование залога недвижимости на сумму 990 000 и вывод из обеспечения поручителей: ФИО1, ФИО4) (л.д. 45).

Кроме того, по состоянию на "___" ___________ г. у ФИО1 и ФИО4 действующих обязательств по кредиту ФИО2 не имеется, что подтверждается сведениями, предоставленными истцом (л.д.30-31). От исковых требований к указанным лицам истец отказался.

При подсчете общей суммы задолженности суд исходит из расчетов, представленных Сбербанком. Судом представленный истцом расчет был проверен, сумма указанной в нем задолженности соответствует условиям договора о потребительском кредите № ___________ от "___" ___________ г. и внесенным ответчиком ФИО2 денежным суммам в размерах и в даты, указанные в расчете.

Судом с достоверностью установлено, что обязательства по кредитному договору Заемщиком (ФИО2) и поручителем ФИО3 не исполняются, последние платежи в Банк не вносят.

В силу п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Это обязательство предусмотрено п. 1.1, 2.1, 2.2. договоров поручительства, с ним согласилась поручитель ФИО3 (ответчик по делу), подписав договор поручительства.

Судом установлено, что в порядке, предусмотренном п. 4.2.3 кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г., п.2.3 договора поручительства Заемщику было направлено требование от "___" ___________ г. о досрочном погашении задолженности перед ОАО "Сбербанк России”, а поручителю были направлены соответствующее уведомления. Однако, до настоящего времени данные обязательства не исполнены.

Истцом заявлено также требование об обращении взыскании на заложенное имущество ФИО2 путем продажи с публичных торгов - жилое помещение (дом), расположенное по адресу: ЧР, ........................, общей площадь 45,3 кв.м.; земельный участок, расположенный по адресу: ЧР, ........................, общей площадь - 1279 кв.м.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком, последним предоставлен залог - жилое помещение (дом), расположенное по адресу: ЧР, ........................, общей площадь 45,3 кв.м.; земельный участок, расположенный по адресу: ЧР, ........................, общей площадь - 1279 кв.м.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен статьей 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

    На основании изложенного суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов - жилое помещение (дом), расположенное по адресу: ЧР, ........................, общей площадь 45,3 кв.м.; земельный участок, расположенный по адресу: ЧР, ........................, общей площадь - 1279 кв.м.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет уточненные заявленные требования в полном объеме.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена госпошлина в сумме 13 090 руб. 26 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, сумму задолженности в размере 389 025 руб. 79 коп., из которых: 355 385 руб. 59 коп. просроченный основной долг, 31 190 руб. 20 коп. просроченные проценты, 2 450 руб. 00 коп. неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 090 руб. 26 коп. ИТОГО 402 116,05 рублей.

Обратить взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов - жилое помещение (дом), расположенное по адресу: ЧР, ........................, общей площадь 45,3 кв.м.; земельный участок, расположенный по адресу: ЧР, ........................, общей площадь - 1279 кв.м.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: