Решение по делу № 2-416/2023 от 19.04.2023

Заочное решение в окончательной форме принято 13 июня 2023 года.

Дело № 2-416/2023

УИД 59RS0030-01-2023-000409-90

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 июня 2023 года                                            г. Оса Пермский край

    Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Полушкиной Галине Кузьмовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к Полушкиной Г.К. о расторжении кредитного договора № 2530627982 от 01.04.2006 и взыскании задолженности по состоянию на 23.03.2023 в размере 38 895,79 рублей, из которых сумма основного долга 23 124,46 рублей, сумма комиссий 7 657,31 рублей, сумма штрафа 7 000 рублей, сумма процентов 1114,02 рублей, мотивируя свои требования тем, что 01.04.2006 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Полушкиной Г.К. заключен кредитный договор № 2530627928, по которому была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 01.04.2006 – 15 000 рублей, с 22.06.2008 – 30 000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Банковскому продукту Карта «Директ Майл 15» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 28 % годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счета для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Если Минимальный платеж не поступил, то возникает просроченная задолженность. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения (Памятка по услуге «Извещение по почте») с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 01.04.2006 по 23.03.2023. Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 01.07.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности от 15 до 45 дней – 1,4 % от Лимиа овердрафта, свыше 45 дней – 2,8 % от Лимита овердрафта, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Договору – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 53), в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д. 6 – 7).

    Ответчик Полушкина Г.К. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления повестки по адресу ее регистрации по месту жительства, судебное извещение возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения», как не востребованное адресатом (л.д. 52).

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, а при неисполнении их наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования и иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, приведенным в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителя (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена в связи с отсутствием адресата по указанному адресу.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей в адрес регистрации по месту жительства корреспонденции, о ненадлежащем извещении стороны по делу не свидетельствует. Риск неполучения поступившей корреспонденции по месту своей регистрации несет адресат.

С учетом изложенного Полушкина Г.К. считается надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела.

Положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду предоставлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии.

С учетом изложенных обстоятельств суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Судом установлено и из материалов дела следует, что 01.04.2006 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Полушкиной Г.К. заключен кредитный договор № 2530627928, по которому открыт счет № и предоставлена кредитная карта №. Лимит овердрафта составил 15 000 рублей, процентная ставка 28 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,80 %, определен ежемесячный Минимальный платеж – 900 рублей, день начала каждого Платежного периода – 1 число каждого месяца, рекомендованный срок уплаты Минимального платежа – за 10 дней до указанного числа. Указанный кредитный договор составлен в простой письменной форме. Подписав его, Полушкина Г.К. подтвердила, что ей предоставлена исчерпывающая информация о предоставленных услугах, полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора, с которыми она ознакомлена и обязуется выполнять (л.д. 10).

Согласно п. 1 раздела VI Условий Договора об использовании карты в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, Банк имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки, в размере, установленном Тарифами Банка по Карте, действующими на момент возникновения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 7 раздела IV Условий Договора об использовании карты за проведение Операции по Текущему счету, обслуживание Лимита овердрафта и обслуживание Карты, а также выполнение иных операций Заемщик уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и в размерах, установленных Тарифами Банка по Карте, действующими на момент проведения Операции. Сумма комиссии за проведение Операции начисляется сразу после проведения Операции (л.д. 25 – 27).

Тарифами по банковскому продукту предусмотрен штраф за возникновение задолженности от 15 до 45 дней – 1,4 % от Лимита овердрафта, свыше 45 дней – 2,8 % от лимита овердрафта, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Как следует из выписки по счету с 01.04.2006 по 24.03.2023 по номеру счета 40№ Полушкиной Г.К., содержащей полные сведения о движении основного долга, процентов, о поступивших платежах, 01.04.2006 произведено перечисление средств на транзитный счет по договору № 530627928 от 01.04.2006 в общей сумме 15 000 рублей, выдан кредит на сумму 15 000 рублей, которым Полушкина Г.К. воспользовалась, но оплату по кредиту вносила нерегулярно, с нарушением условий кредитных обязательств, последний платеж произведен 30.06.2015 (л.д. 14 – 22).

    В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 16.04.2020 по указанному кредитному договору у ответчика перед истцом имеется задолженность в сумме 31 238,48 рублей, из которых сумма основного долга – 23 124,46 рублей, сумма штрафов за просрочку двух, трех, четырех платежей – 7 000 рублей (расчет: 500 + 500 + 1 000 + 1 000 + 2 000 = 7 000), сумма процентов 1 114,02 рублей (л.д. 23 – 24). В соответствии с п. 7 раздела VI Условий Договора об использовании Карты начислена комиссия за проведение Операций в общей сумме 7 657,31 рублей.

В адрес Полушкиной Г.К. направлено требование о полном досрочном погашении долга от 01.07.2015 (л.д. 54).

    Таким образом, из материалов дела установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнило в полном объеме, ответчик же ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору на протяжении длительного времени, что подтверждается выпиской по счету.

Расчет задолженности судом проверен на предмет арифметической точности и на соответствие условиям договора, ответчиком не оспорен. Поскольку сумма основного долга по кредиту не возвращена, ответчиком не представлено доказательств в опровержение наличия задолженности, иных сведений о внесении платежей суду не поступило, исковые требования подлежат удовлетворению.

Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации для снижения размера штрафа суд не усматривает с учетом допущенных нарушений ответчиком по исполнению обязательств кредитного договора.

Сумма, подлежащая взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 38 895,79 рублей (расчет: 23 124,46 + 7 657,31 + 7 000 + 1 114,02 = 38 895,79).

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчиком нарушены сроки, установленные для возврата кредита и процентов за пользование им, существенные условия кредитного договора, ежемесячные платежи по основному долгу по кредиту производились не регулярно и не в полном объеме до 01.07.2015, после чего не производились (л.д. 23 – 24), истцом требования части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдены, исковые требования о расторжении кредитного договора также являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

Подавая иск о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, истец уплатил государственную пошлину в размере 1 366,87 рублей (л.д. 8).

С учетом изложенного расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к Полушкиной Галине Кузьмовне (паспорт № №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 2530627982 от 01.04.2006, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Полушкиной Галиной Кузьмовной.

Взыскать с Полушкиной Галины Кузьмовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2530627982 от 01.04.2006 в размере 38 895,79 рублей, из которых основной долг – 23 124,46 рублей, комиссия – 7 657,31 рублей, штраф – 7 000 рублей, проценты – 1 114,02 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 366,87 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья