Решение от 31.07.2024 по делу № 33-7334/2024 от 02.07.2024

Судья Мельникова С.П. №33-7334/2024 (№2-233/2024)

УИД 22RS0068-01-2023-005507-03

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

31 июля 2024 г. г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего    Кузнецовой С.В.,

судей    Владимировой Е.Г., Алешко О.Б.

при секретаре    Земских В.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Бобровой Е. Б. на решение Новоалтайского городского суда Алтайского края от 29 марта 2024 г. по делу

по иску кредитного потребительского кооператива «КАПИТАЛЪ» к Бобровой Е. Б. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Кузнецовой С.В.,

УСТАНОВИЛА:

Кредитный потребительский кооператив «КАПИТАЛЪ» (далее КПК «КАПИТАЛЪ») обратился в суд с иском к Бобровой Е.Б., в котором просил (с учетом уточнений) взыскать с ответчика по договору займа от ДД.ММ.ГГ *** и дополнительному соглашению №1 от 16.05.2020 проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 16 февраля 2022 года по 08 января 2024 года в размере 309 554 руб.; обратить взыскание в счет погашения процентов за пользование займом на имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>; определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 3 200 000 руб.; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 295,54 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ранее Новоалтайским городским судом Алтайского края от 21.02.2023 вынесено решение, которым исковые требования КПК «КАПИТАЛЪ» к Бобровой Е.Б. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, которое вступило в законную силу 30.05.2023 и приведено к исполнению. В ходе исполнительного производства заложенное недвижимое имущество реализовано не было в связи с добровольным исполнением Бобровой Е.Б. 08.01.2024 решения суда. Между тем, по условиям договора займа *** от 15.04.2020 с учетом дополнительного соглашения №1 от 16.05.2020 за пользование суммой займа ответчик выплачивает истцу проценты на остаток суммы займа в размере 17% годовых, подлежащие возврату ежемесячно и по день окончательного возврата займа включительно. Таким образом, проценты за пользование кредитом за период с 16 февраля 2022 года по 08 января 2024 года составляют сумму 309 554 руб.

Решением Новоалтайского городского суда Алтайского края от
29 марта 2024 г. исковые требования удовлетворены частично.

Взыскана с Бобровой Е.Б. в пользу КПК «КАПИТАЛЪ» задолженность по процентам за пользование по договору займа от 15.04.2020 *** и дополнительному соглашению № 1 от 16.05.2020 за период с 16.02.2022 по 08.01.2024 в размере 309 554 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 295,54 руб., всего взыскано 315 849,54 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Боброва Е.Б. просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение о взыскании с нее суммы в размере 97 184,40 руб.

В обоснование указывает, что проценты за пользование денежными средствами слишком завышены, так как с момента решения суда и до настоящего времени истец должен был взыскать проценты в рамках статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21.02.2023 по 06.01.2024.

В суде апелляционной инстанции представитель ответчика поддерживал доводы жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в связи с чем, на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу при данной явке.

Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта и удовлетворения апелляционной жалобы.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 2 статьи 4 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России, который составляет 17 % годовых.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Бобровой Е.Б. и КПК «КАПИТАЛЪ» 15.04.2020 заключен договор займа *** на сумму 580 323 руб. 65 коп. под 17 % годовых сроком на 24 месяца до 15.04.2022.

Проценты по займу начисляются кредитором на остаток суммы займа (основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, и по день окончательного возврата займа включительно (п. 2 индивидуальных условий).

Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно, количество платежей 24 (п. 6 индивидуальных условий).

Из п. 10 индивидуальных условий названного договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа заемщик обязуется предоставить в залог имущество – жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м, и земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата более чем на 60 календарных дней в течение полугода заемщик обязан досрочно вернуть оставшуюся сумму займа (основного долга) и проценты не позднее 30 календарных дней с момента направления уведомления. За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 0,06 % в день от суммы займа. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору.

15.06.2020 между Бобровой Е.Б. и КПК «КАПИТАЛЪ» заключено дополнительное соглашение № 1 к договору займа от 15.04.2020, согласно которому стороны увеличивают сумму займа на 783 436,93 руб.

Пункт 1 индивидуальных условий договора займа от 15.04.2020 изложен в следующей редакции: «Сумма займа составляет 1 363 760 руб.
58 коп.».

Пункт 6 индивидуальных условий договора займа от 15.04.2020 изложен в следующей редакции «Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно, количество платежей 24. Начисление процентов начинается со дня выдачи займа. Каждый ежемесячный платеж с 1-го по 23-й состоит из начисленных процентов за пользование деньгами по Договору, суммы идущей в погашение основного долга, в соответствии с графиком платежей (Приложение №1), 24-й платеж состоит из оставшейся суммы займа (основного долга) и процентов, начисленных за пользование им согласно графику платежей (Приложение №1).

15.04.2020 между Бобровой Е.Б. и КПК «КАПИТАЛЪ» заключен договор *** залога недвижимого имущества, предметом которого является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Предмет залога оценивается сторонами 1 500 000 руб. (п. 1.7. договора залога).

15.06.2020 между Бобровой Е.Б. и КПК «КАПИТАЛЪ» заключено дополнительное соглашение № 1 к договору залога недвижимого имущества от 15.04.2020, которым определено, что залог обеспечивает исполнение обязательств Бобровой Е.Б. по договору займа от 15.04.2020 с учетом заключенного дополнительного соглашения № 1 от 15.06.2020 на сумму
1 363 760,58 руб.

Поскольку заемщик обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнял, КПК «КАПИТАЛЪ» обратился в Новоалтайский городской суд Алтайского края с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору займа в размере 1 061 016,57 руб. и обращении взыскания в счет погашения задолженности на недвижимое имущество.

Решением Новоалтайского городского суда Алтайского края исковые требования КПК «Капиталъ» удовлетворены. С Бобровой Е.Б. в пользу КПК «Капиталъ» взыскана задолженность по договору займа от 15.04.2020 *** и дополнительному соглашению № 1 от 16.05.2020 в размере 1 061 016,57 руб., в том числе: основной долг – 960 479,20 руб., проценты за период с 16.10.2021 по 15.02.2022 – 50 789,67 руб., пени – 49 747,70 руб.; обращено взыскание в счет погашения задолженности на жилой дом, площадью 34,8 кв.м, и земельный участок площадью 2043 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 505 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 30.05.2023 решение суда оставлено без изменения.

Как следует из информации, представленной ОСП по г.Новоалтайску и Первомайскому району ГУ ФССП России по Алтайскому краю, в ОСП по г.Новоалтайску и Первомайскому району находится исполнительное производство №204349/23/22053-ИП, возбужденное 09.08.2023 на основании исполнительного документа. 09.01.2024 должником предоставлена квитанция об оплате задолженности в полном объеме на реквизиты взыскателя. 04.03.2024 исполнительное производство окончено.

Обращение взыскания на имущество должника по данному исполнительному производству не производилось.

Борисовой Е.Б. в материалы дела представлена копия квитанции, согласно которой 06.01.2024 последней произведена оплата задолженности по решению суда от 21.02.2023 по делу №2-16/2023 в размере 1 085 521,57 руб., получателем указан КПК «КАПИТАЛЪ».

Истец с учетом суммы основного долга 960 479,20 руб. по состоянию на 08.01.2024 и с учетом периодов фактически возвращенных сумм кредита рассчитал проценты за пользование кредитом на основании ст. 809 ГК РФ, с 16.02.2022 по 08.01.2024 в размере 309554 руб.

Суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 329, 348, 350.2, 352, 408, 421, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», ст.ст.3, 54.1, 58 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», разъяснениям изложенными в п.91, 92 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», установив, что ответчиком обязанность по погашению процентов за пользование займом за период с 16.02.2022 по 08.01.2024 исполнялась ненадлежащим образом, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований КПК «КАПИТАЛЪ» о взыскании процентов за пользование займом за период с 16.02.2022 по 08.01.2024 в размере 309 554 руб.

Суд, установив, что в рамках ведения исполнительного производства взыскатель отказался от принятия нереализованного арестованного имущества должника в счет погашения долга по исполнительному документу, в связи с чем нереализованное имущество передано должнику Бобровой Е.Б., пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований КПК «КАПИТАЛЪ» об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку ответчиком обжалуется решение в части взыскания процентов по договору займа, то только в данной части решение суда подлежит проверке судом апелляционной инстанции.

Доводы жалобы о необходимости начисления процентов по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не могут быть приняты во внимание суда апелляционной инстанции по следующим основаниям.

Так, согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Поскольку процентная ставка в размере 17 % годовых была согласована сторонами в договоре, то она подлежала применению до момента возврата суммы основного долга.

Вместе с тем, судебная коллегия находит заслуживающими внимание доводы жалобы о периоде начисления процентов за пользование займом.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ 06.01.2024 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» 08.01.2024, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.02.2022 ░░ 08.01.2024.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 26 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2016 ░. № 54 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 316 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░). ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ 06.01.2024 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ 08.01.2024 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░», ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.02.2022 ░░ 06.01.2024 (░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.02.2022 ░░ 06.01.2024, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 308 661,74 ░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.02.2022 ░░ 06.01.2024 - 690 ░░░░:

960 479,20 * 17% / 365 * 690 = 308 661,74 ░░░.;

960 479,20 - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

17% - ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

365    - ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░;

690 - ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ 16.02.2022 ░░ 06.01.2024 ░ ░░░░░░░ 308 661,74 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 277, 28 ░░░. (░░░░░░ ░░ 99,71% ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 29 ░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░ ***) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 15.04.2020 *** ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 1 ░░ 16.05.2020 ░░ ░░░░░░ ░ 16.02.2022 ░░ 06.01.2024 ░░░░░░░ 308 661,74 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 277,28 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 314 939,02 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.