Решение от 07.09.2021 по делу № 2-2804/2021 от 10.08.2021

Дело № 2-2804/2021             74RS0017-01-2021-003834-88

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 сентября 2021 года                                г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего         Барашевой М.В.

при секретаре                 Дербеневой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело № 2-2804/2021 по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «НАРОДНЫЙ» к Соломатину Дмитрию Юрьевичу о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

    Кредитный потребительский кооператив «НАРОДНЫЙ» (далее - КПК «НАРОДНЫЙ») обратился в суд к Соломатину Д.Ю., в котором просит:

взыскать задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № и дополнительному соглашению к нему в сумме 978 089 рублей 92 копейки: основной долг – 661 200 рублей 38 копеек, проценты – 56 223 рубля 58 копеек, пени – 260 665 рублей 96 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 981 рубль;

взыскать проценты за пользование займом в размере 17% годовых на сумму остатка основного долга 661 200 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда;

обратить взыскание на <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру <адрес> с кадастровым номером №, определив способ реализации недвижимого имущества – продажа с публичных торгов, его начальную продажную стоимость – 840 000 рублей (л.д. 5-10).

    В обоснование заявленных требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между с ответчиком заключен договор займа №, заемщику предоставлен займ в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по договору заключен договор залога недвижимого имущества – <данные изъяты> доли в праве собственности на <адрес>. Предмет залога оценен в 510 000 рублей. Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом.

    Также между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа №, ответчику предоставлен займ в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по договору заключили договор залога недвижимого имущества в отношении вышеуказанного недвижимого имущества с определением оценки предмета залога в 840 000 рублей.

    Ответчик свои обязательства по договорам займа не исполняет. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по договору займа не исполнено. До настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 63-64), в письменном ходатайстве заявленные требования поддержал (л.д. 69).

Ответчик Соломатин Д.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 59,60), своего письменного мнения по заявленным требованиям не предоставил. Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как установлено в ходе судебного разбирательств и подтверждается материалами дела, между КПК «Народный» и Соломатиным Д.Ю. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ (24 месяца) под 17% годовых (п. 1,2,4 индивидуальных условий договора займа) (л.д. 20-22 – договор займа, л.д. 23-24 – общие условия договора займа).

Условиями договора определено, что уплата суммы займа и процентов за пользование производится заемщиком ежемесячно. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи займа. В графике платежей установлены размеры ежемесячных платежей (л.д. 26).

В случае нарушения сроков возврата более чем на 60 календарных дней в течение полугода заемщик по требованию кредитора обязан вернуть оставшуюся сумму займа (основного долга) и начисленных процентов не позднее 30 календарных дней с момента направления уведомления о досрочном возврате. В случае нарушения заемщиком сроков погашения процентов и основного долга по займу, установленных графиком платежей начисляется неустойка в виде пени в размере 0,3% в день на сумму задолженности по займу, но не более размера ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения настоящего договора. Начисление пени начисляется с первого дня просрочки любого платежа по договору (п. 13 индивидуальных условий договора займа).

В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату займа заемщик обязался предоставить в залог <данные изъяты> доли в праве собственности на <адрес> с кадастровым номером №п. 11 индивидуальных условий).

Между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к договору потребительского займа №, в соответствии с которым сумма займа составила <данные изъяты> под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-33), составлен дополнительный график платежей, исходя из дополнительной суммы займа (290 161 рубль 92 копейки) (л.д. 15). Иные условия не изменены.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, подтверждается материалами дела, обязательства по договору займа КПК «НАРОДНЫЙ» исполнены в полном объеме, займа в размере <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходными кассовыми ордерами (л.д. 14об., 25об.)

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12), Соломатиным Д.Ю. с момента предоставления займа нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, со стороны ответчика обязательства надлежащим образом не исполнялись, до настоящего времени обязательства по договору займа не исполнены.

Задолженность ответчика по договору займа и дополнительному соглашению к нему составляет 978 089 рублей 92 копейки: основной долг – 661 200 рублей 38 копеек, проценты – 56 223 рубля 58 копеек, пени в сумме 260 665 рублей 96 копеек.

Расчет судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Поскольку судом установлено, что нарушены сроки и порядок возврата займа, то требования КПК «НАРОДНЫЙ» являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий договора займа стороной ответчика суду не представлено.

На основании с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как указал Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В Постановлении Европейского Суда по правам человека по делу «Галич против России» от 13 мая 2008 года также высказана правовая позиция, согласно которой суд должен вынести на обсуждение вопрос о применении ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Вместе с тем, в соответствии с п. 69, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, индивидуальные особенности ответчика, размера неустойки 0,3% в день, суд, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, считает необходимым уменьшить сумму неустойки 50 000 рублей.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующие о том, какие последствия имеют нарушения ответчиком обязательства для кредитора, действующего в гражданском обороте разумно и осмотрительно при сравнимых обстоятельствах, в том числе основанные на средних показателях по рынку (изменение процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, колебания валютных курсов и т.д.).

Истец в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлял требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 70, 71-73). Требование не исполнено.

Требование истца о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такие требования предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу КПК «НАРОДНЫЙ» подлежит взысканию 767 423 рубля 96 копеек: основной долг – 661 200 рублей 38 копеек, проценты – 56 223 рубля 58 копеек, пени в сумме 50 000 рублей 00 копеек.

Кроме того, на основании ч. 3 ст. 809 ГК РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата заемных денежных средств с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в соответствии с условиями договора займа в размере 17% годовых от суммы остатка основного долга 661 200 рублей 38 копеек, поскольку указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником до дня возврата суммы займа по вышеуказанному договору.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (залогодержатель) и ответчиком (залогодатель) заключен договора залога недвижимого имущества №, предметом которого является передача в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю имущества с целью обеспечения исполнения обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. предметом залога является: <данные изъяты> доли в праве собственности на <адрес> с кадастровым №. Предмет залога оценен сторонами в 510 000 рублей (л.д. 16об.-17). Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Между сторонами ДД.ММ.ГГГГ (вследствие увеличения суммы займа по дополнительному соглашению к договору займа) заключено дополнительное соглашение к договору залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым предмет залога оценен сторонами в 840 000 рублей (л.д. 15об.-16).

Согласно выписке из ЕГРН (л.д. 75-87), собственником заложенного имущества является Соломатин Д.Ю.

При сложении долей в праве собственности образуются право собственности на всю квартиру.

Таким образом, Соломатину Д.Ю. принадлежит право собственности на всю квартиру <адрес> с кадастровым номером №.

Поскольку квартира является предметом залога по договору займа, который заемщик не исполнил, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» не имеется, на данное имущество в порядке статьи 349 ГК РФ, ст.ст. 50, 56 Закона «Об ипотеке» должно быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчика перед истцом по договору займа.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из приведенной правовой нормы следует, что при рассмотрении судом спора об обращении взыскания на заложенное имущество, вопрос о достижении при этом залогодержателем и залогодателем соглашения о начальной продажной цене является юридически значимым и во всяком случае подлежит выяснению судом в соответствии с требованиями ст. ст. 147 - 148 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Установив наличие между залогодержателем и залогодателем спора относительно начальной продажной цены заложенного имущества, суд определяет ее самостоятельно. Если при этом суд исходит из отчета оценщика, то начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем указанные положения закона не исключают возможность залогодателя и залогодержателя для достижения в ходе рассмотрения дела в суде соглашения относительно начальной продажной цены заложенного имущества руководствоваться отчетом оценщика о рыночной стоимости предмета залога. При этом достижение соглашения залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене предмета залога, совпадающей по своему значению с рыночной ценой, указанной в отчете оценщика, которым руководствовались стороны, не наделяет суд правом снижения такой цены до восьмидесяти процентов.

Стороны пришли к соглашению, что предмет залога оценивается в 840 000 рублей (дополнительное соглашение к договору залога).

С учетом вышеизложенного суд считает необходимым установить способ продажи имущества – открытые торги, начальную продажную стоимость жилого помещения – 840 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При этом уменьшение судом неустойки не влияет на размер госпошлины, подлежащей возмещению банку.

Исходя из цены иска 978 089 рублей 92 копейки, государственная пошлина составляет 18 980 рублей 90 копеек, из расчета:

по требованиям материального характера 12 980 рублей 90 копеек (из расчета 5200 руб. + 1% от 778 089 руб. 92 коп.), по требованию об обращении взыскания - 6000 рублей.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 18 981 рубль (л.д. 4).

С учетом полного удовлетворения требований истца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 18 981 рубль 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 98, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 661 200 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 56 223 ░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░ 50 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 18 981 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 786 404 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 96 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░ 17 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 661 200 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 840 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░