Решение по делу № 2-1501/2020 от 06.02.2020

Гр. дело № 2-1501/2020

УИД 21RS0023-01-2019-003444-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2020 года                          г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе:

председательствующего судьи Данилина Е.М.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой В.В.,

с участием ответчиков Анисимовой И.В., Спиридонова А.Н.,

представителя ответчиков Михайлова К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» к Анисимовой И,В. , Спиридонову А.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к Анисимовой И.В. , Спиридонову А.Н. с требованиями с учетом уточнения иска о взыскании в солидарном порядке с Ответчиков задолженности по кредитному договору всего в размере ------ из которых: из которых, просроченная задолженность ------ неустойка по кредиту за период с дата по дата в размере ------ неустойка по процентам за период с дата по дата в размере ------

Также просит обратить взыскание на заложенное имущество – комнату в квартире, выделенную в натуре, находящуюся по адресу: адрес адрес расположенную на ------ дома стоимостью ------ условный -----, определив начальную продажную цену в размере ------ взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере ------

Исковые требования мотивированы тем, что дата между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор -----, по которому последним предоставлен кредит в размере ------ на срок 180 месяцев, с уплатой 17,5% годовых за пользование кредитом. Кредит был предоставлен для приобретение комнаты в квартире, выделенной в натуре. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства, денежные средства предоставил. Однако, заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом. В адрес ответчиков заказным письмом были направлены требования о досрочной возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Требование ответчиками исполнено не было.

Согласно п. 1.4.1 Договора, обеспечением исполнения обязательств является ипотека в силу закона.

Со ссылкой на ст.309, 310, 819 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеки», условия договора, заявляет вышеуказанные требования.

Определением суда от дата требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество выделены в отдельное производство.

Представитель истца не явился, представлено заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики Анисимова И.В., Спиридонов А.Н., представитель ответчика Кириллов М.Г. иск не признали по основаниям, приведенным в письменном отзыве на иск.

Представители третьих лиц ГУ ПФР России в г. Чебоксары, ГК «Агентство по страхованию вкладов», органов опеки и попечительства Ленинского района г. Чебоксары, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при имеющейся явке.

Выслушав объяснения, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено, дата между Банком и Анисимовой И.В., Спиридоновым А.Н. был заключен кредитный договор -----------.

В соответствии с договором Банк предоставил ответчику кредит в размере ------ на срок 180 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых.

По условиям договора исполнение обязательств по кредитному договору производится в соответствии с графиком платежей в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме аннуитетного платежа ------ и последнего платежа.

Денежные средства в размере 850000 руб. по кредитному договору были выданы ответчику Анисимовой И.В. дата, что подтверждается расходным кассовым ордером -----.

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом.

В силу п. 1.3 кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Анисимовой И.В. комнаты в квартире, выделенной в натуре, находящейся по адресу: адрес комната в адрес, общей площадью ------ стоимостью ------ условный -----.

Согласно п. 5.2 Договора, при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с п. 5.3 Договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов. За каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно п. 1.4.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является в том числе ипотека имущества, указанного в п. 1.3 настоящего договора.

В силу п. 1.6 Договора, денежная оценка предмета залога выполнена ФИО6 (отчет об оценке № ----- составлен дата) и составляет ------

Судом установлено, что Заемщики своих обязательств по кредитному договору не выполнили, неоднократно нарушили обязательства по кредитному договору по оплате ежемесячного погашения процентов за пользование кредитом, согласно графику платежа.

По состоянию на дата, задолженность составляет всего ------ в том числе: ппросроченная задолженность в размере ------ неустойка по кредиту за период с дата по дата в размере ------ неустойка по процентам за период с дата по дата в размере ------

дата Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, однако, требование Банка исполнено не было.

Вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда г. Чебоксары от дата постановлено:

«Взыскать солидарно с Анисимовой И.В. , Спиридонова А.Н. в пользу ПАО «Татфондбанк» сумму основного долга по кредитному договору ----------- от дата в размере ------ неустойку по кредиту за период с дата по дата в размере ------ неустойку по процентам за период с дата по дата в размере ------ возмещение расходов по оплате госпошлины ------.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания остальных сумм неустойки - отказать.».

Доказательств погашения имеющейся задолженности после вынесения решения суда не представлено.

Согласно п. 1.4.1 Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека имущества, указанного в п. 1.3 настоящего договора.

В силу п. 1.6 Договора, денежная оценка предмета залога выполнена ФИО6 (отчет об оценке № ------, составлен дата) и составляет ------

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Ответчиками были приведены доводы о том, что невозможно без закладной точно установить содержание кредитного и залогового обязательства. Данные доводы необоснованы, поскольку содержание указанных обязательств установлено кредитным договором ----------- от дата, а также вышеуказанным вступившим в законную силу решением суда.

Также ответчиком приведены доводы об отсутствии умысла должника на нарушение условий кредитного договора.

Вместе с тем, наличие умысла на нарушение кредитного обязательства не является необходимым условием для обращения взыскания на заложенное имущество. В силу ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ответчика приведены доводы о приобретении квартиры с использованием средств материнского капитала.

В силу ст. 2 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" материнский (семейный) капитал - средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных настоящим Федеральным законом;

Согласно ст. 7 указанного Закона распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, указанными в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, получившими сертификат, путем подачи в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации непосредственно либо через многофункциональный центр заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала (далее - заявление о распоряжении), в котором указывается направление использования материнского (семейного) капитала в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Статьей 10 указанного Закона установлено, что средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на счет эскроу, бенефициаром по которому является лицо, осуществляющее отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения.

В соответствии с подп «в», «г» п. 15(1) Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.12.2007 № 862, оформление жилого помещения в общую собственность, в том числе несовершеннолетних детей, осуществляется после полной выплаты задолженности по кредиту (займу), средства которого были направлены полностью или частично на приобретение (строительство, реконструкцию) жилого помещения или на погашение ранее полученного кредита (займа) на приобретение (строительство, реконструкцию) этого жилого помещения, и погашения регистрационной записи об ипотеке указанного жилого помещения; после снятия обременения с жилого помещения - в случае приобретения или строительства жилого помещения с использованием ипотечного кредита (займа).

При таких обстоятельствах, использование средств материнского капитала никаким образом не ограничивает права кредитора и залогодержателя по обеспеченному залогом обязательству.

Кроме того, Ответчики не лишены возможности в случае реализации заложенного имущества и погашения обеспеченного залогом обязательства, распорядиться оставшимися средствами в интересах своих детей.

Ответчиками заявлено о несогласии с установлением начальной продажной цены в размере 80% стоимости имущества, а не 100%.

Согласно п. 1.3 кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Анисимовой И.В. комнаты в квартире, выделенной в натуре, находящейся по адресу: адрес комната в адрес, общей площадью 12,9 кв.м. стоимостью ------ условный -----.

Иная стоимость объекта недвижимости при обращении на него взыскания сторонами не согласована, ходатайств о судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости квартиры в многоквартирном доме по вышеуказанному адресу не заявлено.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, сумма задолженности является значительной и требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, поскольку начальная продажная цена определяется не на основании отчета оценщика, а в соответствии с согласованной сторонами при заключении договора стоимостью объекта, отчетов об оценке не представлено, ходатайств о назначении экспертизы не заявлено, суд определяет начальную продажную цену объекта в согласованном сторонами размере ------

В порядке ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с Ответчиков Анисимовой И.В., Спиридонова А.Н. также подлежат взысканию расходы Истца по уплате государственной пошлины, составляющие за вычетом взысканных решением суда от дата судебных расходов, ------ руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору от дата ----- в пользу ПАО «Татфондбанк» имущество – комнату в квартире, выделенную в натуре, находящуюся по адресу: адрес адрес адрес, общей площадью 12,9 кв.м., расположенную на ------, условный -----, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ------

Взыскать солидарно с Анисимовой И.В. , Спиридонова А.Н. в пользу ПАО «Татфондбанк» возмещение расходов по оплате госпошлины в размере ------

На решение могут быть поданы апелляционный жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Чебоксары.

В окончательной форме решение принято дата.

Председательствующий судья Е.М. Данилин