Решение от 28.12.2020 по делу № 2-751/2020 от 30.10.2020

                             Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 декабря 2020 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.,

при секретаре Баумгертнер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом, с участием представителя ответчика Кудрявцевой С.А. – адвоката Валиевой Э.М., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, гражданское дело № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Кудрявцевой С.А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с исковым заявлением к Кудрявцевой С.А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме АО «Связной Банк» и ответчик заключили кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и Общие Условия обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк». Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 20 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00% годовых с минимальным платежом 3 000 рублей в месяц в установленную договором дату.

Согласно условиям договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения договора Общим Условиям Банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в Банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем на ответчика распространяются Общие Условия в последней действующей редакции.

Пунктом 2.6. Общих условий предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил права требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

В соответствии с указанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 89 016 рублей 14 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 69 164 рубля; задолженность по просроченным процентам – 14 852 рубля 14 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 5 000 рублей.

Уступка Банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием ОА «Связной Банк» банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение арбитражного суда <адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ №). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО), в силу п.4 ст. 15 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liguidation/news/505272/.

Факт выдачи Банком кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Основания усомниться в действительности задолженности ответчика по кредитному обязательству у истца отсутствуют.

В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности. Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

Общая сумма задолженности составляет 89 016 рублей 14 копеек из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 69 164 рубля; задолженность по просроченным процентам – 14 852 рубля 14 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 5 000 рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ образовалась взыскиваемая задолженность.

Истец просит суд взыскать с ответчика Кудрявцевой С.А. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 89 016 рублей 14 копеек из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 69 164 рубля; задолженность по просроченным процентам – 14 852 рубля 14 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 5 000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 870 рублей 48 копеек.

Представитель истца Глазков Р.Н., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ответчик Кудрявцева С.А. по фактическому месту жительства в <адрес>, не проживает, иного места жительства ответчика установить не представилось возможным, что свидетельствует из материалов дела.

Определением суда в связи с отсутствием сведений о месте пребывания ответчика, в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначен представитель из числа адвокатов.

Представитель ответчика Кудрявцевой С.А. - адвокат Валиева Э.М., действующая на основании ордера, не оспаривая фактические обстоятельства, указанные в исковом заявлении, требования ООО «СФО Инвест Кредит» к Кудрявцевой С.А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, не признала.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор на основании поступившего от Кудрявцевой С.А. заявления на оформление банковской карты, анкеты клиента №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с размером кредитного лимита 20 000 рублей под 36% годовых, с уплатой процентов и плат в соответствии с Тарифами, погашения кредитной задолженности в соответствии с Правилами, расчетный период с 26 по 25 число месяца, льготный период до 50 дней, платежи подлежали внесению 15-го числа каждого месяца. Срок действия карты 12/2013 (л.д.27, 29, 62, 63).

Истец выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ответчику кредит, что подтверждается распиской о получении карты/пин-конверта (л.д.28).

При этом, Кудрявцева С.А. обязалась возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с установленным Графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями (пункт 5.9 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (19-я редакция)).

Подписав заявление и анкету, Кудрявцева С.А. подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию.

Ответчик использовала карту, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

Судом установлено, что между АО «Связной Банк» и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии с пунктом 5.17 Общих условий, для исполнения клиентом обязательств по договору с лимитом кредитования, клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором.

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами (пункт 5.22 Общих условий).

Из представленного истцом расчета задолженности судом установлено, что последние платежи в счет погашения кредитного договора ответчиком произведены ДД.ММ.ГГГГ, из чего следует, что ответчик, не исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.64-71).

Пунктом 2.10.1 Общих условий закреплено, что банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором потребительского кредита, содержащим условия о запрете уступки. В случае уступки прав требований по договору потребительского кредита с лимитом кредитования лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и Обществом с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Т-Капитал». Размер требований на момент уступки составлял 89 016 рублей 14 копеек (л.д.11-13, 17).

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (л.д.14, 15, 16-17).

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перешли к взыскателю. Размер требований на момент уступки составлял 89 016 рублей 14 копеек (л.д.19-21, 25).

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (л.д.22, 2324-25).

Со стороны заемщика Кудрявцевой С.А. имело место ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по данному договору кредитования и неоднократное нарушение сроков внесения платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 89 016 рублей 14 копеек из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 69 164 рубля; задолженность по просроченным процентам – 14 852 рубля 14 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 5 000 рублей (л.д.64-71).

Представленный расчет задолженности суд признает обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, арифметически верным, представителем ответчика данный расчет не оспорен и иного расчета суду не представлено.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств в опровержение наличия задолженности по кредитному договору и размера задолженности, вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик в судебное заседание не представила, в связи, с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору суду представлено не было.

Определением мирового судьи судебного участка №, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Стрежевского судебного района Томской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Кудрявцевой С.А. в пользу ООО СФО «ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору в размере 89 016 рублей 14 копеек, и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 435 рублей 24 копейки (л.д.78).

Как следует из уведомления ООО «СФО ИнвестКредитФинанс», ответчик уведомлена о состоявшихся переуступках прав требования, и в связи с нарушением обязательств ей предложено в течение 7 дней с момента получения уведомления погасить задолженность (л.д.9).

Ответчик данные требования истца проигнорировала, доказательства погашения образовавшейся задолженности в материалах дела отсутствуют, в связи с чем, суд считает требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Кудрявцевой С.А. о взыскании долга по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Довод представителя ответчика о снижении размера неустойки, суд оставляет без удовлетворения, в связи с его необоснованностью.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 870 рублей 48 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 89 016 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 69 164 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 14 852 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 14 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 5 000 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 870 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░.░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28.12.2020

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░.      ░░░░░░░░ ░.░.