Решение по делу № 2-3088/2020 от 14.08.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    22 сентября 2020 года    г. Иркутск

    Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бакштановской О.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мекляевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38MS0014-01-2020-001258-09 (2-3088/2020) по иску АО "Тинькофф Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

по встречному иску ФИО2 к АО "Тинькофф Банк" о признании обязательств по договору <Номер обезличен> полностью исполненными, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

     В производстве Свердловского районного суда г. Иркутск находится гражданское дело № 38MS0014-01-2020-001258-09 (2-3088/2020) по иску АО "Тинькофф Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, по встречному иску ФИО2 к АО "Тинькофф Банк" о признании обязательств по договору <Номер обезличен> полностью исполненными, взыскании морального вреда.

В обоснование исковых требований истец АО "Тинькофф Банк" ссылается на то, что между истцом АО "Тинькофф Банк" и ответчиком ФИО2 <Дата обезличена> заключен договор кредитной карты <Номер обезличен> с лимитом задолженности 80 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащийся в анкете – заявлении. В соответствие с положениями общих условий, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк <Дата обезличена> расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Задолженность ФИО2 на дату направления в суд искового заявления по договору о кредитной карте составляет 31 042,11 руб., в том числе: 26 597,04 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 2 085,07 руб. – просроченные проценты; 2 360 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании изложенного, истец АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность, образовавшуюся за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 31 042,11 руб., в том числе: 26 597,04 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 2 085,07 руб. – просроченные проценты; 2 360 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 131,26 руб.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом путем направления судебных в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, причин неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ранее представила встречное исковое заявление к АО "Тинькофф Банк" о признании обязательств по договору кредитной карты <Номер обезличен>, заключенному между ней и АО "Тинькофф Банк" полностью исполненным, и взыскании морального вреда с АО "Тинькофф Банк" в размере 5 000 руб.

В обоснование встречных требований указала, что она воспользовалась заемными средствами кредитной карты АО "Тинькофф Банк" в размере 42 000 руб. За весь период в качестве исполнения она выплатила банку 254 140 руб. Она неоднократно обращалась в банк с просьбой предоставить достоверную информацию о задолженности, процентной ставке, но банк указанные обращения оставил без ответа.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, выслушав представителя истца, не возражавшего на рассмотрении дела по существу в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем судом вынесено определение.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Рассматривая первоначальные исковые требования, суд приходит к выводу об из удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 808, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из заявления-анкеты, подписанной ответчиком ФИО2 и поданной истцу АО "Тинькофф Банк" <Дата обезличена>, следует, что ФИО2 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями. ФИО2 уведомлена, что при условии оплаты полной стоимости суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет 0% по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях). Беспроцентный период не действует для перечисленных операций, если в дату формирования счета –выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа, которая составляет не более 6 % от задолженности мин. 600 руб. В этом случае, до даты формирования указанного счета-выписки по операциям, отраженным в этом счете выписки, действует процентная ставка по операциям покупок – 45,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 45,9 % годовых (п.1 тарифов). Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях КБО.

Из содержания заявления-анкеты следует, что ФИО5 с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с Общими условиями кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент представит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Как установлено судом, ФИО2 кредитную карту получила и <Дата обезличена> активировала ее, <Дата обезличена> была совершена операция плата за обслуживание, суммой в размере 590 руб., в связи с чем, с <Дата обезличена> между истцом АО "Тинькофф Банк" и ответчиком ФИО2 в соответствии с п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор кредитной карты.

Согласно п.п. 1.5, 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операции в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организации – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Как установлено в судебном заседании банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете- выписке.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Из расчета задолженности по договору кредитной карты <Номер обезличен> видно, что заемщик пользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, получая в кредит наличные денежные средства, оплачивая покупки, таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ФИО2

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного требования.

Согласно тарифам по кредитным картам, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 45,9 %, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, процентная ставка составляет 45,9 %.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам по кредитной картам, штраф за неуплату минимального платежа совершенную в первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Из заключительного счета, а также справки о размере задолженности видно, что задолженность ФИО2 по состоянию на <Дата обезличена> по договору кредитной карты <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 31 042,11 руб., в том числе: 26 597,04 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 2 085,07 руб. – просроченные проценты; 2 360 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Из представленных истцом в материалы дела доказательств следует, что ответчик ФИО2 в добровольном порядке приняла на себя обязательства по договору кредитной карты, получала от истца денежные средства, но обязательства в полном объеме по возврату суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, выплате штрафа перед истцом не исполнила. Ответчик в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательств обратного суду не представил.

Таким образом, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ФИО2 перед истцом по договору кредитной карты <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 31 042,11 руб., в том числе: 26 597,04 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 2 085,07 руб. – просроченные проценты; 2 360 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 131,26 руб., уплаченной истцом при обращении с данным исковым заявлением в суд, согласно представленных в материалы дела платежных поручений <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО2 к АО "Тинькофф Банк" о признании обязательств по договору кредитной карты <Номер обезличен>, заключенному между ней и АО "Тинькофф Банк" полностью исполненным, и взыскании морального вреда с АО "Тинькофф Банк" в размере 5 000 руб., суд находит их не состоятельными, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, при этом ФИО2 доказательств, подтверждающих те обстоятельства, на которых она основывает свои требования в материалы дела не представлены, в ходе рассмотрения дела по существу не добыты.

ФИО2 имея и реализуя право, в суд не явилась и не предоставила в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ доказательства, опровергающие выводы суда, данный факт судом расценивается как отсутствие таковых.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО "Тинькофф Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность образовавшуюся за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 31 042,11 руб., в том числе: 26 597,04 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 2 085,07 руб. – просроченные проценты; 2 360 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 131,26 руб.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий     Бакштановская О.А.

    Мотивированное решение суда составлено <Дата обезличена>