Решение от 10.12.2020 по делу № 33-10162/2020 от 17.11.2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

91RS0003-01-2020-002003-62;    Дело № 2-1671/2019; 33-10162/20	Председательствующий суда первой инстанции:	Заболотная Н.Н.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 декабря 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым в составе:

председательствующего судьисудей    при секретаре             Сыча М.Ю.,            Кузнецовой Е.А.,            Паниной П.Е.,             Гусевой К.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Усеинову Асану Бахшишовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    по апелляционной жалобе Усеинова Асана Бахшишовича на решение Центрального районного суда г. Симферополя Республики Крым от 09 сентября 2020 года,

    заслушав доклад судьи Сыча М.Ю. об обстоятельствах дела, содержании обжалуемого решения, апелляционной жалобы, судебная коллегия, -

У С Т А Н О В И Л А:

11.06.2020 года Публичное акционерное общество Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Усеинову А.Б., в котором просило взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по состоянию на 16.05.2020 года по кредитному договору от 31.01.2017 года в размере 578 390,68 руб., которая состоит из: основного долга - 326 376,19 руб., остатка по текущим процентам - 4 614,74 руб., просроченных процентов - 146 344,44 руб., пени за просрочку погашения процентов - 28 856,17 руб., пени за просрочку погашения суммы основного долга - 72 199,14 руб.; а также задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 22,5 %, рассчитанных на остаток основного долга, начиная с 17.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства; пени за просрочку погашения процентов, исходя из ставки 20% на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с 17.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства; пени за просрочку погашения основного долга, исходя из ставки 20% на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с 17.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8984,00 руб.

    В обоснование искового заявления ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» указывало на то, что приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> у ПАО «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес>, резолютивная часть которого объявлена ДД.ММ.ГГГГ по делу № А84-1175/18, ПАО Банк «ВВБ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ВВБ» и Усеиновым А.Б. заключен кредитный договор №-КД, согласно которому кредитор предоставил заёмщику денежные средства в сумме 500 000 рублей с уплатой процентов из расчета 22,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача денежных средств по кредитному договору производилась на счет заемщика.

Оплата кредита должна производиться не позднее 20 числа каждого месяца; сумма платежа – 19 225,00 руб., последний - 12 249,29 руб., количество платежей-36. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности завесь период просрочки независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 4 и п. 6 (П.12 Индивидуальных условий). Проценты на сумму просроченной задолженности начисляются Банком со дня, следующего за сроком возврата кредита и/или уплаты процентов, установленного настоящим договором, по день возврата включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней просрочки. При этом за базу берётся действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней) соответственно (п. 12 Индивидуальных условий).

В случае нарушения заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата и сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также если выданный кредит по различным причинам окажется необеспеченным, Банк вправе требовать досрочного возврата оставшейся части кредита вместе с процентами, и или расторжения договора, уведомив об этом заёмщика в письменной форме. (П. 2.7 кредитного договора).

Истец обратился к ответчику с претензией/уведомлением, которые были отправлены Усеинову А.Б. 10.03.2020 года, и вручены адресату 20.03.2020 года.

До настоящего времени Усеинов А.Б. ответ на претензию не направил, задолженность не оплатил.

В связи с нарушением условий заключенного кредитного договора должником у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 578 390,68 руб., которая состоит из: основного долга - 326 376,19 руб., остатка по текущим процентам - 4 614,74 руб., просроченных процентов - 146 344,44 руб., пени за просрочку погашения процентов - 28 856,17 руб., пени за просрочку погашения суммы основного долга - 72 199,14 руб.

Решением Центрального районного суда <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ иск ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворен.

Взыскано с Усеинова А.Б. в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №-КД от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 578 390,68 рублей, из которых: просроченный основной долг – 326 376,19 рублей, остаток по текущим процентам – 4 614,74 рублей; задолженность по просроченным процентам – 146 344,44 рублей; пеню за просрочку погашения процентов – 28 856,17 рублей; пеню за просрочку погашения основного долга – 72 199,14 рублей.

Взыскано с Усеинова А.Б. в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 22,5%, рассчитанных на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства:

пеня за просрочку погашения процентов, исходя из ставки 20% на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства;

пеня за просрочку погашения основного долга, исходя из ставки 20% на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскано с Усеинова А.Б. в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 984,00 руб.

Не согласившись с указанным судебным постановлением, Усеинов А.Б. принес апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, принять новое решение, которым в удовлетворении иска в части взыскания неустоек за несвоевременный возврат кредита отказать.

Апеллянт, в частности, указывает на то, что суд первой инстанции не проверил расчет предоставленный истцом, который произведен неправильно.

Обращает внимание на то, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не уведомило его о смене лица в кредитном обязательстве, в связи с чем полагает, что взыскание с него просроченных процентов и неустоек в виде пеней, является незаконным.

        В возражениях на апелляционную жалобу - ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» указывает на необоснованность доводов апеллянта, просит апелляционную жалобу отклонить, решение суда оставить без изменения.

    Представитель Усеинова А.Б. в судебном заседании коллегии судей доводы апелляционной жалобы поддержал.

    Представитель истца в судебном заседании коллегии судей возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.

    Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

    Проверив материалы дела, законность и обоснованность обжалуемого решения в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами, материалами дела и требованиями законодательства, а также ст.ст. 56, 67 ГПК РФ.

    Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

    В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 23 «О судебном решении» от 19.12.2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

    Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

    В соответствии со статьей 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

    Таких нарушений при рассмотрении настоящего спора судом первой инстанции допущено не было.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ВВБ» и Усеиновым А.Б. заключен кредитный договор №-КД, согласно которому банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства в сумме 500 000,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 22,5% годовых (л.д.24-30).

    Согласно пункту 6 договора погашение осуществляется аннуитентными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 19225,00 руб. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. На дату подписания настоящего договора размер последнего платежа устанавливается в размере 12242,29 руб. Срок платежей установлен ежемесячно 20-го числа. Если срок платежа приходится на нерабочий день, сроком платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

    ПАО Банк «ВВБ» предоставил Усеинову А.Б. денежные средства согласно кредитному договору №-КД в размере 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту № (л.д.12-23).

    Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-891 у ПАО Банк «ВВБ» отозвана с ДД.ММ.ГГГГ лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО Банк «ВВБ» (л.д.50).

    Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ВВБ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 12 месяцев. Конкурсным управляющим Публичного акционерного общества Банка «ВВБ» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 51).

    10.03.2020 года представитель конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» с целью урегулирования вопроса о погашении задолженности направил заемщику претензию - требование об исполнении обязательств по кредитному договору от 31.01.2017 года (л.д. 31-32).

    Однако, задолженность по кредитному договору Усеиновым А.Б. до настоящего времени в полном объеме не оплачена.

Статей 56 ГПК РФ установлена обязанность доказывания, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Представленный истцом письменный расчёт размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведён правильно.

Установив данные обстоятельства и применив указанные положения закона, суд первой инстанции пришёл к выводу о доказанности и обоснованности заявленных требований, в связи с чем удовлетворил иск.

Судебная коллегия соглашается с таким разрешением спора, поскольку суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно, нарушений норм процессуального права судом не допущено.

Выводы суда мотивированы, соответствуют установленным обстоятельствам и требованиям закона и в апелляционной жалобе не опровергнуты.

С оценкой доказательств, изложенной судом в решении, судебная коллегия соглашается, оснований для иной оценки не усматривает.

Положения статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно правилам статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Согласно п. 12 Предмета и индивидуальных условий договора Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки независимо от уплаты процентов, предусмотренных строками 4 и 6 настоящей таблицы индивидуальных условий договора.

Проценты на сумму просроченной задолженности начисляются Банком со дня, следующего за сроком возврата потребительского кредита и (или) уплаты процентов, установленного настоящим договором, по день возврата включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимаются фактическое количество календарных дней просрочки. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно.

В соответствии с п. 2.7. Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста календарных дней, а также в случае, если выданный кредит окажется по различным причинам необеспеченным, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения уведомив об этом Заемщика в письменной форме.

В этом случае Заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком соответствующего требования.

Доводы апелляционной жалобы отклоняются судебной коллегией по следующим основаниям.

Судебной коллегий проверен и признается правильным представленный расчёт суммы задолженности по кредиту, процентам и пени, с учётом всех платежей по договору, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита.

В частности, размер задолженности подтверждается предоставленными выписками по счетам.

При этом, в предоставленном расчёте учтены платежи, произведённые ответчиком.

Согласно выпискам и расчетам по лицевому счету заемщика – Усеинова А.Б., взятые им на себя обязательства нарушались неоднократно. Усеиновым А.Б. допускалась непрерывная просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе, после получения 20.03.2020 года требования о погашении долга.

Доводы апеллянта о неполном зачете оплаченных ним денежных средств в счет выполнения обязательств по кредитному договору являются несостоятельными, поскольку, как усматривается, поступающие с января 2017 года по март 2018 года платежи распределялись на погашение основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора. При этом, при просрочке платежа в апреле 2018 года была начислена договорная пеня в размере 2299,52 руб.

Ответчик не предоставил доказательств отсутствия своей вины в нарушении обязательств, а также того, что им были предприняты все необходимые меры для надлежащего исполнения условий договора.

Оснований для освобождения ответчика от ответственности за неисполнение обязательств не установлено.

Ссылка апеллянта о признании кредитного договора незаключенным по причине отсутствия графика платежей в суде первой инстанции не заявлялась, при этом является несостоятельной, поскольку, как достоверно установлено, Усеинов А.Б. своими действиями по заключению договора, в понимании ст. 432 ГК РФ и погашению задолженности фактически подтвердил, что не считал договор от 31.01.2017 года незаключенным.

Доводы относительно недобросовестности со стороны истца в виде непринятия мер к информированию заёмщика о способах исполнения кредитного обязательства в период применения процедуры конкурсного производства, открытого на основании решения Арбитражного суда города Севастополя от 17 мая 2018 года №А84-1175/18, являются несостоятельными.

Объявление о банкротстве ПАО Банк «ВВБ» было размещено в общем доступе.

Кроме того, со дня признания Банка несостоятельным и открытия в отношении него процедуры конкурсного производства, в головном офисе и дополнительных офисах Банка была размещена информация о смене реквизитов для перечисления платежей.

По условиям договора кредита обязательства по договору подлежали исполнению следующими способами: путём списания денежных средств с банковских счетов заёмщика без распоряжения последнего; путём перечисления средств со счетов заёмщика на основании его письменных распоряжений, перевода денежных средств через органы связи или другие кредитные организации на лицевой счёт Банка; путём взноса наличных денег в кассу Банка на основании приходного кассового ордера.

Усеиновым А.Б. не представлены доказательства невозможности исполнения кредитного обязательства одним из способов, предусмотренных договором.

В силу статьи 327 ГК РФ, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.

При невозможности исполнения обязательства одним из способов, предусмотренных пунктами 8, 9 договора кредита, Усеинов А.Б. не был лишен возможности исполнить обязательство посредством внесения денег в депозит нотариуса.

Обращаясь с настоящими исковыми требованиями, истец просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки 22,5 % годовых, рассчитанной на сумму задолженности по основному долгу (договорные проценты), и неустойку, исходя из ставки 20% годовых, рассчитанную на сумму просроченной задолженности, начиная с 17.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства.

Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в постановления Пленума от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 48).

░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 330 ░░ ░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░). ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 65).

░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2 ░░░░░ 23 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ (░░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2000 ░░░░ № 263-0) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 73 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░░░░ № 7, ░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. ░░. 67, 71 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 46 (░░░░░ 1), 52, 53 ░ 120 ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2007 ░░░░ №566-░-░, ░░ 18 ░░░░░░░ 2007 ░░░░ №888-░-░, ░░ 15 ░░░░ 2008 ░░░░ №465-░-░ ░ ░░.). ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 406 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░. 55, 56, 59, 60 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░. 56, 67 ░░░ ░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327.1, 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:░░░░░: