Решение по делу № 2-3656/2018 от 06.06.2018

Дело № 2-3656/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул                          18 сентября 2018 г.

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Судьи         Чепрасова О.А.

При секретаре    Максачук Н.П.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Романенко Ольге Петровне о взыскании сумм

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Романенко О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 9 04 2015 г. ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор в акцептно-офертном порядке. Истец открыл счет, предоставил заемщику кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 542 399,59 р.

В нарушение условий договора ответчик обязанности по погашению сумм задолженности по кредиту не исполняет. Истец потребовал от заемщика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему заключительную счет – выписку со сроком оплаты задолженности. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 678 332, 20 р., в том числе: основной долг 522 753, 75 р., проценты – 87 670 р., плату за пропуск платежей 37 386,41р., неустойку – 30 521, 23 р., госпошлину.

В заседании ответчик возражала против удовлетворения заявленных исковых требований. Пояснила, что договор на предоставление кредита ответчик заключала с банком. Однако, в 2016 г. между ней и работником Банка было достигнуто соглашение о полном досрочном гашении кредита. В марте 2016 г. она двумя платежами внесла 109 000р. и 282 000 р. При этом ей пояснили, что кредит погашен полностью.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что 9 04 2015 г. ответчик обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала банку заключить с ней договор потребительского кредита на сумму 542 399,59 р. на срок 3654 дня.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 36 % годовых, ежемесячный платеж, за исключением последнего платежа, 16 760 р.

При заключении договора заемщик своей подписью подтвердил, что соглашается с Условиями и графиком платежей, их содержание понимает и обязуется их соблюдать. При этом заемщик принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита.

Суд приходит к выводу о том, что существенные условия договора, изложенные в заявлении, Условиях договора потребительского кредита, сторонами согласованы.

Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался.

22 03 2016 г. ответчиком было подано уведомление о частичном досрочном гашении кредита 21 04 2016 г. в размере в размере 265 240 р.

При этом за период с 17 02 2016 г. по 22 03 2016 г. ответчик разместила на счете 391 000 р., что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, на 22 03 2016 г. на счете ответчика после выплаты всех задолженностей было дополнительно размещено 282 528,64р.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что размещенные ответчиком в феврале – марте 2016 г. денежные средства шли на гашение последующих процентов. За весь период пользования кредитом основной долг был погашен лишь на сумму 19 645,84 р. При этом заключительное требование было выставлено ответчику только 13 12 2017 г.

Указанные действия Банка суд расценивает как злоупотребление правом.

С учетом изложенного суд полагает правильным уменьшить размер основного долга ответчика на размещенную сумму.

Таким образом, расчет задолженности суд производит следующим образом:

На 21 04 2016 г. погашено основного долга – 6 438 р. 75 к. (согласно расчету истца). Остаток основного долга – 535 960, 84 р., Остаток размещенных средств – 258 168, 27 р. (за вычетом начисленных процентов и штрафа за период с 22 03 по 13 04 2016 г.)

Таким образом, остаток основного долга на 21 04 2016 г. будет составлять: 535960,84 – 258168,27 = 277 792,57 р.

Расчет процентов за период с 14 04 2016 г. по 13 01 2018 г. – 639 дней.

277792,57 х 36% х 639 дней : 365 дней = 175 077,83 р.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд не принимает доводы ответчика относительно полного гашения задолженности по кредиту, поскольку представленными доказательствами это не подтверждено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу 277 792,57 р. и проценты 175 077,83 р., а всего – 452 870, 4 р.

Расчет неустойки и штрафа, произведенные истцом, суд принимает за основу, ответчиком он не оспорен. Однако, с учетом ранее удержанных сумм штрафов – 83 311,73р., суд полагает правильным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить общую сумму неустойки до 587,26 р.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 734,58 р.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ 453 457 ░. 66 ░. ░ ░░░░░░░░░░ 7 734 ░. 58 ░.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░ ░. ░.