Решение по делу № 2-1010/2024 от 18.07.2024

Дело № 2-1010/2024 КОПИЯ

59RS0018-01-2024-001431-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Добрянка 08 ноября 2024 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Абдулиной Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Штольц Н.Р.,

с участием истца Первусина Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Первусина Рината Сергеевича к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по изменению существенных условий договора в одностороннем порядке, возложении обязанности установить процентную ставку в прежнем размере и произвести перерасчет платежей, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Первусин Р.С. обратился в суд с исковыми требованиями к АО «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по изменению существенных условий договора в одностороннем порядке, возложении обязанности установить процентную ставку в прежнем размере и произвести перерасчет платежей, взыскании компенсации морального вреда, обосновав свои требования тем, что 02.04.2024 между ним и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил Первусину Р.С. кредит в размере 1 188 208 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев. Процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 13% годовых и равна разнице между стандартной процентной ставкой (29,99% годовых) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита, в размере 11,99% годовых, а также в случае оформления услуги «Выгодная ставка» в размере 5,00% годовых. Оформление договора потребительского кредита с АО «Альфа-Банк» осуществлялось в режиме онлайн на основании полученного истцом посредством сервиса «Альфа-Мобайл» одобрения кредита. Причем в процессе получения в кредит денежных средств доступа к ознакомлению с содержанием документов, которые оказались подписанными электронной подписью не имелось. А с пакетом подписанных документов истец ознакомился лишь после получения на свою электронную почту письма АО «Альфа-Банк» с приложением всех подписанных им электронной подписью документов. Лишь после завершения оформления всех документов на получение кредита и поступления на счет истца выданных в кредит денежных средств, на электронную почту поступило письмо от АО «Альфа-Банк» с приложением всех подписанных электронной подписью документов, и истец смог ознакомиться с их содержанием. После ознакомления с документами истцу стало известно, что в процессе оформления договора потребительского кредита было также оформлено два договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а также электронной подписью было подписано согласие на оформление услуги «Выгодная ставка». 08.04.2023 истцом было направлено заявление в АО «Альфа-Банк» о возмещении убытков в размере стоимости услуги «Выгодная ставка». Причем, отказ от указанной услуги банка «Выгодная ставка» истцом не заявлялся, а лишь указывалось на многочисленные нарушения его прав потребителя, при оформлении указанной дополнительной услуги банка в отсутствие надлежащего информирования истца об условиях получения данной услуги, что и явилось основанием для предъявления к банку требования о возмещении убытков. В связи с поданным заявлением АО «Альфа-Банк» 18.04.2024 возвратило истцу денежную сумму в размере 76 536,55 рублей. 23.04.2024 истцом было получено сообщение от АО «Альфа-Банк» об увеличении процентной ставки по договору потребительского кредита № от 02.04.2024 до 18%, что свидетельствует о нарушении прав потребителя, поскольку законных оснований у банка для увеличения процентной ставки в одностороннем порядке не имелось. Полагая, что при оформлении договора потребительского кредита были существенно нарушены права потребителя, и увеличение процентной ставки по указанному договору потребительского кредита является незаконным, истец обратился к ответчику с заявлением о недопустимости нарушения его прав потребителя и потребовал вернуть процентную ставку по договору потребительского кредита в размере 13,0% годовых, а также произвести перерасчет процентов по договору потребительского кредита за период с даты увеличения процентной ставки, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. Полагает, что услуга банка, является ничем иным, как дополнительным условием кредитного договора, согласно которому банк берет на себя обязательства уменьшить процентную ставку. Фактически же условие о предоставлении услуги «Выгодной ставки» является внесением изменений в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки. В нарушение требований закона до истца в процессе оформления договора потребительского кредита не была доведена полная и достоверная информация о дополнительной услуге банка «Выгодная ставка». Вместе с тем, в анкете-заявлении машинописным способом проставлена «галочка» о том, что истец «добровольно изъявляю желание» оформить услугу «Выгодная ставка». Из чего следует, что самостоятельное волеизъявление на получение услуги «Выгодная ставка» по указанному договору потребительского кредита истцом не выражалось, а проставление отметки о его согласии в соответствующих заявлениях на получение дополнительной услуги осуществлено кредитором в нарушение требований ч. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Таким образом, в процессе оформления вышеуказанного договора потребительского кредита истец не только был лишен возможности внести в договор какие-либо корректировки, но даже не был знаком с содержанием документов, которые впоследствии были подписаны его электронной подписью. Поставив истца в явно обременительные условия и неравные переговорные возможности, злоупотребляя своим правом истцу по сути под предлогом «скидки/дисконта» на процентную ставку были навязаны невыгодные условия страхования, при отказе от которых существенно изменяется процентная ставка по кредиту.

Просит суд признать незаконными действия АО «Альфа-Банк» по увеличению процентной ставки по договору потребительского кредита № от 02.04.2024 в связи с возвратом уплаченной платы услугу «Выгодная ставка»; обязать АО «Альфа-Банк» восстановить процентную ставку по договору потребительского кредита № от 02.04.2024, заключенному с Первусиным Р.С., в размере 13% годовых; обязать АО «Альфа-Банк» произвести перерасчет задолженности и платежей по договору потребительского кредита № от 02.04.2024, заключенному с Первусиным Р.С., исходя из процентной ставки в размере 13% годовых; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Первусина Р.С. компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Истец Первусин Р.С. в судебном заседании на заявленных требованиях настаивал, дополнил, что имел намерение заключить кредитный договор на сумму 800 000 рублей. Он звонил на горячие линии различных банков и узнавал условия кредитования. Принял решение о заключении кредитного договора с АО «Альфа-Банк». Кредитный договор заключал в отделении банка <адрес> на пересечении <адрес> и <адрес> при помощи сотрудника банка. Он вводил коды, приходящие на телефон, принадлежащий Первусину Р.С. На сайте «Альфа-Банк» условия договора не были доступны, они пришли на электронную почту только после подписания договора. При подписании договора сотрудник банка говорила, чтобы он проверил свои данные. Впоследствии на его счет поступила сумма в размере 1 188 000 рублей, при этом оказалось, что ему подключены 2 дополнительные услуги: «Страхование жизни» и «Выгодная ставка», после уплаты которых, на счете осталось 800 000 рублей. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснил, что при заключении кредитного договора в офисе банка просматривал условия кредитного договора, видел ставку 13%, досконально документы не изучал. Изначально условиями договора была предусмотрена ставка 13% и сумма кредита в размере 800 000 рублей, а в итоге оказалось, что ставка по кредиту выросла до 18%. Банк незаконно продал Первусину Р.С. услугу «Выгодная ставка» за 5%.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представили письменные возражения, согласно которым с исковыми требованиями не согласны. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем акцепта истцом оферты банка, содержащейся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и в общих условиях. Акцептом истца явилось подписание им индивидуальных условий простой электронной подписью. С этого момента кредитный договор считается заключенным. При заключении кредитного договора истец присоединился к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Довод истца о том, что об услуге выгодная ставка он узнал только после заключения кредитного договора и получения его по электронной почте несостоятелен, поскольку до подписания кредитного соглашения простой электронной подписью клиенту отображаются все документы, составляющие кредитное соглашение, и которые предстоит подписать простой электронной подписью только после ознакомления с ними. Истец добровольно изъявил желание воспользоваться услугой «Выгодная ставка», так как имелось два варианта заключения договора: с дополнительной услугой и без нее. Истец выбрал вариант с дополнительной услугой, проставив галочку в окне «Да». При этом, кредитный договор был подписан истцом простой электронной подписью в присутствии сотрудника банка ФИО1, чья подпись также стоит на всех документах, составляющих кредитное соглашение. То есть при заключении кредитного договора истцу были разъяснены все его условия, а также возможность воспользоваться или отказаться от дополнительных услуг, чего истцом не было сделано. Довод истца о том, что галочка, подтверждающая его добровольный выбор дополнительной услуги «Выгодная ставка», проставлена машинописным способом, не состоятелен, поскольку договор был подписан простой электронной подписью, что исключает возможность проставления каких-либо отметок собственноручно. Возможность подписания кредитных соглашений простой электронной подписью прямо предусмотрена законом, что исключает необходимость проставления в документах каких-либо рукописных отметок. При этом, галочка в окне «Да», подтверждающая выбор дополнительной услуги, проставлена не кредитором, а истцом при подписании документов простой электронной подписью. Стоимость дополнительной услуги в размере 77 427 рублей, была указана в заявлении заемщика, а также поручении на списание данной суммы со счета, что свидетельствует о том, что истец был проинформирован о стоимости услуги «Выгодная ставка». Банк представил клиенту полную информацию об услуге «Выгодная ставка». Истец добровольно оформил данную дополнительную услугу, он был уведомлен, что решение о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора не влияет на принятие банком решения о заключении договора кредита. С заявлением о возврате оплаты за услугу «Выгодная ставка» истец обратился в банк 15.04.2024, то есть в 14-дневный срок с момента подписания анкеты-заявления, в связи с чем 18.04.2024 банк вернул истцу оплату за услугу. Поскольку истец обратился за возвратом оплаты за услугу 15.04.2024 (не в дату ежемесячного платежа), а следующая ближайшая дата ежемесячного платежа являлась 23.04.2024, согласно п. 6 Индивидуальных условий, следовательно с 23.04.2024 снижение процентной ставки перестало применяться согласно п. 3.10.2.1. Общих условий, и банк отменил истцу дисконт в размере 5% с этой даты (23.04.2024), повысив процентную ставку до 18% годовых. Таким образом, при отмене истцу дисконта по процентам в размере 5% годовых и применении к его кредиту ставки в размере 18% годовых основано на кредитном договоре. В этой части нарушений прав и интересов истца со стороны банка не допущено. Банк обращает внимание суда на то, что повышения процентной ставки по кредитному договору не произошло. В соответствии с п. 4.1. Индивидуальных условий стандартная процентная ставка составляет 29.99% годовых. И эта процентная ставка может быть уменьшена в случае предоставления клиенту того или иного дисконта по причине оплаты им дополнительных услуг (Страхования и Выгодная ставка). Банк не повысил процентную ставку выше той, которая установлена кредитным договором, - 29,99 % годовых, в связи с чем правовых оснований для признания действий банка по повышению процентной ставки незаконными не имеется. Довод истца о том, что в направленном в банк заявлении он не отказывался от услуги «Выгодная ставка» не состоятелен, поскольку из дословного толкования данного заявления следует, что он просил вернуть ему оплату стоимости услуги «Выгодная ставка», что прямо свидетельствует об отказе от данной услуги, поскольку при неоплате этой услуги сниженная процентная ставка по кредитному договору не применяется. Учитывая, что требование истца о признании действий банка по увеличению процентной ставки с 13% до 18% годовых по кредитному договору является незаконным и не подлежащим удовлетворению, требование об обязании произвести перерасчёт также не подлежит удовлетворению. Заявляя требование о компенсации морального вреда, Истец обязан доказать, какие конкретно страдания им перенесены, факт претерпевания морального вреда, противоправность поведения причинителя вреда и наличие причинно-следственной связи между противоправным поведением и наступившим вредом. Заявленная истцом компенсация морального вреда в размере 20 000 рублей явно несоразмерна и не отвечает требованиям разумности. Истцом суду не предоставлено ни одного доказательства причинения ему морального вреда. В материалах дела отсутствуют документы (медицинские справки, заключения специалистов), свидетельствующие о причинении действиями ответчика морального вреда истцу. Доводы истца о причинении морального вреда являются голословными, какими-либо достаточными, допустимыми, объективными доказательствами не подтверждаются. Банк действовал в соответствии с законом и на основании договора, вина в действиях банка отсутствует, соответственно, основания для удовлетворения требования о компенсации морального вреда отсутствуют.

Выслушав истца Первусина Р.С., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Положениями ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей, согласно п. 2 которой названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Пунктом 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с части 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 10 статьи 5).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч.ч. 22.1 и 22.2 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»)).

Согласно ст. 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (ч. 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со статьей 4 указанного Федерального закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Материалами дела установлено, что 02.04.2024 Первусин Р.С. обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита наличными, в котором предложил банку заключить с ним договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными посредством использования простой электронной подписи (л.д. 46).

По условиям кредитного договора Первусину Р.С. предоставлен кредит в размере 1 188 208 рублей. Кредитный договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или его расторжения по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита - 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

Пунктом 4.1 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена стандартная процентная ставка 29,99% годовых. Процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 13% годовых. Процентная ставка по договору кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой (п.4.1 настоящих ИУ) и суммой предоставляемых Заемщику дисконтов: в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих ИУ и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита (далее - добровольный договор страхования), в размере 11,99% годовых (далее - дисконт 1), и в случае оформления услуги «Выгодная ставка» (далее - Услуга) в размере 5% годовых (далее - дисконт 2). В случае отказа от Услуги и при наличии добровольного договора страхования, соответствующего требованиям, указанным в п.18 настоящих ИУ, по которому в банк представлены документальные подтверждения заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему, - начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору кредита, и на весь оставшийся срок действия договора кредита, применяется процентная ставка 18% годовых, которая равна разнице между стандартной процентной ставкой (п.4.1 настоящих ИУ) и дисконтом 1, в размере 11,99% годовых. Повторное предоставление заемщику дисконта 2, предусмотренного п. 4.1.1. настоящих ИУ, не предусмотрено. В случае отказа от Услуги, а также при условии отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п.18 настоящих ИУ, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п.18 настоящих ИУ срок, - начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору кредита, и на весь оставшийся срок действия договора кредита применяется стандартная процентная ставка (п.4.1 настоящих ИУ). Повторное предоставление заемщику дисконта 1 и/или дисконта 2, предусмотренного п. 4.1.1. настоящих ИУ, не предусмотрено. При этом, в указанных в п. 4.1.3 или 4.1.4 настоящих ИУ случаях, при отказе от Услуги непосредственно в дату ежемесячного платежа, - с даты, следующей за датой такого платежа, прекратит применяться дисконт 2 к значению процентной ставки по договору кредита. В случае изменения процентной ставки в соответствии с п. 4 настоящих ИУ, банк предоставляет заемщику новый (уточненный) график платежей посредством услуги «Альфа-Мобайл»/при обращении заемщика в отделение банка (л.д. 47).

Согласно пункту 18 Индивидуальных условий кредитного договора, для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих Индивидуальных условий, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем указанным в условиях требованиям.

02.04.2024 АО «Альфа-Банк» в пользу Первусина Р.С. были переведены денежные средства по кредитному договору в размере 1 188 208 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 02.04.2024 по 06.08.2024, из которых во исполнение поручений данных заемщиком банк осуществил перевод денежных средств в счет уплаты комиссии за услугу «Выгодная ставка» в размере 77 427 рублей и в счет оплаты страховых премий в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 277 898,09 рублей и в размере 12 882,55 рублей, что также отображено в выписке по счету (л.д.54).

15.04.2024 в АО «Альфа-Банк» поступило заявление Первусина Р.С. об отказе от договора страхования в «период охлаждения» и недопущении действий по изменению процентной ставки по договору потребительского кредита, а также о взыскании убытков (л.д.83-85), согласно которому Первусин Р.С. отказался от заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования по Полису-оферте добровольного медицинского страхования №№ от 02/02/2024 по риску «ДМС» и просил вернуть уплаченную страховую премию в размере 277 898,09 рублей в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения данного заявления; просил возместить Первусину Р.С. причиненные убытки в размере стоимости услуги «Выгодная ставка» 77 247 рублей по указанным реквизитам. А также уведомил банк о недопустимости увеличения процентной ставки по договору потребительского кредита и обязанности сохранить процентную ставку по указанному договору в размере 13% годовых.

18.04.2024 АО «Альфа-Банк» вернуло Первусину Р.С. денежные средства в размере 76 536,55 рублей с указанием платежа «Возврат комиссии при отказе от услуги Выгодная ставка Первусин Ринат Сергеевич» (л.д.29).

В связи с отказом заемщика от услуги «Выгодная ставка», позволяющего получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору кредита, банком в соответствии с п. 4.1.3. индивидуальных условий № от 02.04.2024 с 24.04.2024 повышена процентная ставка по кредитному договору до 18% годовых, о чем истец был осведомлен посредством смс-оповещения (л.д.28).

Истец просит признать незаконными действия АО «Альфа-Банк» по увеличению процентной ставки по договору потребительского кредита № от 02.04.2024 в связи с возвратом внесенной платы за услугу «Выгодная ставка».

Материалами дела установлено, что 02.04.2024 Первусин Р.С. обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными. В заявлении Первусин Р.С. изъявил заинтересованность в получении дополнительной(-ых) услуг(-и), влияющей(-их) на условия договора кредита, и просил сформировать заявление на добровольное оформление дополнительных услуг (является неотъемлемой частью настоящей анкеты-заявления) для предоставления собственноручных волеизъявлений относительно этих услуг.

Банк обратил внимание, что заемщик выбирает дополнительную(-ые) услугу(-и), оказываемую(-ые) банком или третьими лицами, самостоятельно и сугубо добровольно. Заемщик может по своему усмотрению выбрать дополнительные услуги либо не получать их вообще. Дополнительная(-ые) услуга(-и), оказываемая(-ые) третьими лицами/банком, может (могут) быть оплачена(-ы) любым удобным для заемщика способом, как в безналичной, так и в наличной форме (при наличии технической возможности), в том числе ее( их) стоимость может быть включена по указанию заемщика в сумму кредита, предоставляемого в рамках договора кредита. Решение заемщика о выборе или об отказе от дополнительной(-ых) услуги (услуг), способе и форме ее (их) оплаты в случае выбора не влияет на принятие банком решения о заключении с заемщиком договора кредита (л.д.46).

Первусин Р.С. добровольно изъявил желание оформить услугу «Выгодная ставка», которая позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору кредита по сравнению со стандартной процентной ставкой**, стоимость услуги составляет 77 427,00 рублей за весь срок действия договора кредита, оказываемую согласно общим условиям договора кредита. В случае указания «Да», заемщик подтверждает, что ознакомлен(-а) с условиями оказания Услуги, включая влияние оформления Услуги на размер затрат заемщика по договору кредита и на Индивидуальные условия договора кредита, и они заемщику понятны; извещен(-а), что стоимость Услуги не подлежит пересчету в случае полного или частичного досрочного погашения кредита (л.д. 46-оборот).

Первусин Р.С. добровольно изъявил желание заключить договор страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору кредита по сравнению со стандартной процентной ставкой** с ООО «Альфастрахование-Жизнь» по программе страхование жизни и здоровья на срок 13 мес., стоимость которого составляет 12 882,55 рублей за весь срок действия договора страхования. Банк обращает внимание заемщика, что в случае последующего отказа от Услуги и/или последующего расторжения договора страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору кредита, и невыполнения условий применения дисконта, предусмотренных Индивидуальными условиями договора кредита, действие соответствующего дисконта (снижения процентной ставки) прекращается с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа на весь оставшийся срок действия договора кредита (подробнее - раздел 4 Индивидуальных условий договора кредита). Под «Стандартной процентной ставкой» подразумевается величина процентной ставки по договору кредита, установленная банком самостоятельно в условиях предоставления продукта.

Из анкеты-заявления на получение кредита наличными от 02.04.2024 также следует, что заемщик просил в случае его волеизъявления на оформление дополнительных(-ой) услуг(-и) и принятия банком решения о возможности заключения с ним договора кредита, сумму кредита, запрошенную им при подаче настоящей анкеты-заявления, увеличить на общую стоимость указанных в настоящей анкете-заявлении дополнительных услуг в размере 90 309,55 рублей и оплатить дополнительные услуги за счет кредита по договору кредита.

Так же подтвердил, что до волеизъявления на получение дополнительных услуг, был(-а) извещен(-а): о стоимости услуг(-и), а также об условиях оказания дополнительной(-ых) услуги (услуг); что вправе отказаться от дополнительной услуги в течение 30 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание посредством обращения к банку (применимо к Услуге) или к лицу, с которым им заключен договор об оказании такой дополнительной услуги, с заявлением об отказе от такой услуги, и потребовать возврата стоимости такой услуги. В таком случае банк (применимо к Услуге) или поставщик услуги (применимо к договору страхования) должен возвратить денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание такой дополнительной услуги, с учетом особенностей согласно закону (особенности возврата средств для Услуги - определяются согласно общим условиям договора кредита).

При заключении кредитного договора истец присоединился к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее - ДКБО), что подтверждается заявлением заемщика, размещенном на странице 4 Индивидуальных условий (л.д.48-оборот).

Все редакции ДКБО размещены на официальном сайте АО «Альфа-Банк» http://alfa.link/partners.

Приложением № 12 к ДКБО «Правила электронного документооборота между банком и клиентом в целях получения услуг банка и заключения договоров с банком в электронном виде с использованием простой электронной подписи» регламентирован порядок заключения кредитного соглашения с применением простой электронной подписи.

В соответствии с п. 5.9.2. Приложения № 12 к ДКБО клиенту отображается сформированный банком на основании его волеизъявления проект электронного документа, с которым он обязан ознакомиться. Ознакомившись с проектом электронного документа, клиент может подписать его своей простой электронной подписью или отказаться от подписания.

Кроме того, из анкеты-заявления на получение кредита наличными следует, что истец добровольно изъявил желание воспользоваться услугой «Выгодная ставка», поскольку имелось два варианта заключения договора: с дополнительной услугой и без нее. Истец выбрал вариант с дополнительной услугой, проставив галочку в окне «Да».

Согласно письменным возражениям банка кредитный договор был подписан истцом простой электронной подписью в присутствии сотрудника банка ФИО1, чья подпись также стоит на всех документах, составляющих кредитное соглашение. То есть при заключении кредитного договора истцу были разъяснены все его условия, а также возможность воспользоваться или отказаться от дополнительных услуг, чего истцом не было сделано.

В связи с изложенным выше, довод истца о том, что полные условия кредитования ему стали известны лишь после завершения оформления всех документов на получение кредита и поступления на его счет денежных средств, признается судом не состоятельным, поскольку, как установлено материалами дела, кредитный договор подписывается заемщиком только после ознакомления со всем документами, составляющими кредитное соглашение.

Подписание заемщиком кредитного договора простой электронной подписью не противоречит требованиям закона и правилам банка, при этом заключение договора в электронном виде исключает возможность проставления каких-либо рукописных отметок. При этом отметки в договоре проставляются заемщиком самостоятельно, по своему усмотрению.

Таким образом, судом установлено, что перед подписанием кредитного договора простой электронной подписью клиент имел доступ ко всем документам в приложении, которые ему предстояло подписать простой электронной подписью, также при подписании кредитного договора присутствовал сотрудник банка, истцом в судебном заседании подтверждено ознакомление со всеми условиями кредитования, что подтверждается кредитным договором, истец был осведомлен обо всех условиях кредитного договора и дополнительных услугах, от которых он мог отказаться, но которыми он воспользовался добровольно, выразил свое волеизъявление на получение дополнительных услуг. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Доказательств того, что Первусину Р.С. отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, а также того, что он не был согласен с условиями кредитного договора при его заключении, но был лишен возможности повлиять на его содержание, поскольку договор является типовым, истцом не предоставлено, опровергается материалами дела, в частности анкетой-заявлением, индивидуальными условиями. На момент заключения никакие возражения относительно содержания договора банку не представлялись, протоколы разногласий не составлялись, то есть доказательств отсутствия возможности изменить условия договора не представлено.

Довод истца о том, что в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор должен указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги, также не состоятелен.

В заявлении заемщика, размещенном на 4 листе индивидуальных условий, указана стоимость дополнительной услуги 77 427 рублей, а также поручение на списание данной суммы со счета: «Поручаю банку без дополнительных распоряжений (заранее даю акцепт) списать с моего счета комиссию за оказание услуги в размере 77 427,00 рублей» (л.д. 48-оборот).

При заключении договора кредита клиенту были доступны предложения банка по заключению договора кредита без оформления дополнительных услуг и дисконтов, по ставке 29,99% годовых.

В соответствии с анкетой-заявлением, подписанной Первусиным Р.С. с использованием простой электронной подписи, ему подключена услуга «Выгодная ставка», которая дает возможность снижения финансовой организацией процентной ставки по кредитному договору.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными: «Услуга «Выгодная ставка» - дополнительная (необязательная) услуга, оказание которой возможно на условиях, указанных в п. 3.10-3.10.2.3 общих условий выдачи кредита наличными, на основании самостоятельного волеизъявления заявителя на получение услуги, выраженного в Анкете-Заявлении/ в заявлении на получение кредита наличными».

В силу и. 3.10, 3.10.1 Общих условий кредитного договора услуга предполагает получение заемщиком дополнительного имущественного блага в виде снижения значения процентной ставки по договору выдачи кредита наличными на величину, указанную в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. За оказание услуги единовременно взимается комиссия, при этом сумма, необходимая для оплаты комиссии, может быть включена по волеизъявлению заемщика в сумму кредита, предоставляемого в рамках договора выдачи кредита наличными. В случае выражения заемщиком волеизъявления на получение услуги, комиссия за оказание услуги подлежит единовременной оплате заемщиком до момента получения услуги, при заключении договора выдачи кредита наличными.

В соответствии с п. 3.10.2 Общих условий кредитного договора заемщик вправе отказаться от услуги с соответствующим требованием: при отказе заемщика от Услуги в течение 14 календарных дней с момента подписания заемщиком анкеты-заявления либо заявления на получение кредита наличными, содержащих волеизъявление на получение услуги, - банк возвращает заемщику на текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, на который был предоставлен кредит, часть суммы комиссии, уплаченной заемщиком за оказание услуги, за вычетом части стоимости услуги, фактически оказанной заемщику (а именно, за вычетом размера комиссии, рассчитанной за период оказания услуги с даты заключения договора выдачи кредита наличными по дату ближайшего ежемесячного платежа (включительно) по графику платежей, следующего за датой отказа заемщика от услуги).

При этом, после даты ближайшего ежемесячного платежа по графику платежей, следующего за датой отказа заемщика от услуги, и до окончания срока действия договора выдачи кредита наличными, не применяется снижение процентной ставки на величину, указанную в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными для случая наличия услуги.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий дата осуществления ежемесячного платежа 23 число каждого месяца.

При заключении кредитного договора соблюдены требования статьи 421 ГК РФ, в соответствии с которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Кредитный договор в настоящий момент не оспорен, является действующим.

С заявлением о возврате оплаты за услугу «Выгодная ставка» истец обратился в банк 15.04.2024, то есть в 14-дневный срок с момента подписания анкеты-заявления, в связи с чем 18.04.2024 банк вернул истцу оплату за услугу, что подтверждается выпиской по счету (л.д.54).

Поскольку истец обратился за возвратом оплаты за услугу 15.04.2024 (не в дату ежемесячного платежа), а следующая ближайшая дата ежемесячного платежа являлась 23.04.2024 согласно п. 6 Индивидуальных условий, следовательно с 24.04.2024 снижение процентной ставки перестало применяться согласно п. 3.10.2.1. Общих условий, и банк отменил истцу дисконт в размере 5% с этой даты (24.04.2024), повысив процентную ставку до 18% годовых.

Таким образом, отмена истцу дисконта по процентам в размере 5% годовых и применении к его кредиту ставки в размере 18% годовых основана на положениях кредитного договора. В указанной части нарушений прав и интересов истца со стороны банка не допущено.

Более того, повышения процентной ставки по условиям кредитного договора не произошло.

В соответствии с п. 4.1. Индивидуальных условий стандартная процентная ставка составляет 29.99% годовых и эта процентная ставка может быть уменьшена в случае предоставления клиенту того или иного дисконта по причине оплаты им дополнительных услуг (Страхования и Выгодная ставка).

Банк не повысил процентную ставку выше той, которая установлена кредитным договором - 29, 99 % годовых, в связи с чем правовых оснований для признания действий банка по повышению процентной ставки незаконными не имеется.

Довод истца о том, что в направленном в банк заявлении он не отказывался от услуги «Выгодная ставка» не состоятелен, поскольку из дословного толкования данного заявления следует, что он просил вернуть ему оплату стоимости услуги «Выгодная ставка», что прямо свидетельствует об отказе от данной услуги, поскольку при неоплате этой услуги сниженная процентная ставка по кредитному договору не применяется.

Учитывая изложенные обстоятельства, требования закона, исковые требования о признании незаконными действий АО «Альфа-Банк» по увеличению процентной ставки по договору потребительского кредита № от 02.04.2024 в связи с возвратом уплаченных денежных средств за услугу «Выгодная ставка» удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении требований о признании действий банка по увеличению процентной ставки с 13% до 18% годовых по кредитному договору незаконными судом отказано, требование о возложении обязанности произвести перерасчет задолженности и платежей по договору потребительского кредита № от 02.04.2024, заключенному с Первусиным Р.С., исходя из процентной ставки в размере 13,0% годовых, также не подлежит удовлетворению.

Первусиным Р.С. заявлено требование о взыскании с АО «Альфа-Банк» компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей.

Согласно ст. 151 ГК моральный вред (физические или нравственные страдания) причиняется действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Заявляя требование о компенсации морального вреда, истец обязан доказать, какие конкретно страдания им перенесены, факт претерпевания морального вреда, противоправность поведения причинителя вреда и наличие причинно-следственной связи между противоправным поведением и наступившим вредом.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 15.11.2022 № 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда» моральный вред, причиненный правомерными действиями, компенсации не подлежит.

Истцом не представлено суду доказательств причинения ему морального вреда. В материалах дела отсутствуют документы (медицинские справки, заключения специалистов), свидетельствующие о причинении действиями ответчика морального вреда истцу. Доводы истца о причинении морального вреда являются голословными, какими-либо достаточными, допустимыми, объективными доказательствами не подтверждаются. Банк действовал в соответствии с законом и на основании договора, вина в действиях банка отсутствует, соответственно, оснований для удовлетворения требования о компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Первусину Ринату Сергеевичу в удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по увеличению процентной ставки по договору потребительского кредита № от 02.04.2024 в связи с возвратом уплаченных денежных средств за услугу «Выгодная ставка»; возложении на акционерное общество «Альфа-Банк» обязанности восстановить процентную ставку по договору потребительского кредита № от 02.04.2024, заключенному с Первусиным Ринатом Сергеевичем, в размере 13,0% годовых; возложении обязанности произвести перерасчет задолженности и платежей по договору потребительского кредита № от 02.04.2024, заключенному с Первусиным Ринатом Сергеевичем, исходя из процентной ставки в размере 13,0% годовых; взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Председательствующий:     Е.Б.Абдулина

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2024 года.

Подлинник решения подшит в деле № 2-1010/2024.

Гражданское дело № 2-1010/2024 находится в производстве Добрянского районного суда Пермского края.