Решение по делу № 2-258/2024 от 22.01.2024

УИД 76RS0011-01-2024-000112-27

Решение в окончательной форме вынесено 02.04.2024г.

                                                            Дело № 2-258/2024

             ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

               Именем Российской Федерации

26.03.2024г.                                                                                                                   г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Долгощиновой О.В.,

при секретаре Табаричевой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Нэйва» к Спиридонову С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» обратилось в суд с настоящим иском и в обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» (далее Банк) и Спиридоновым С.В. заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности <данные изъяты> руб., который в соответствии с п.5.3 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких договоров: кредитного (кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, выполнил свои обязательства по договору. Баком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентов по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Спиридонов С.В. ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 28.10.2020г. путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Задолженность в 30-дневный срок ответчиком не была погашена.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Тинькофф Банк» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор <данные изъяты> уступки прав требования, в т.ч. по вышеуказанному договору, заключенному со Спиридоновым С.В. На дату заключения договора задолженность составила <данные изъяты> из которых основной долг- <данные изъяты> проценты- <данные изъяты>., штрафная неустойка - <данные изъяты>. Уведомление о состоявшейся уступке прав требования ООО «Нэйва» направила в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Нэйва» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с должника. 08.02.2021г. мировым судьей судебного участка №2 Угличского судебного района Ярославской области выдан судебный приказ, который отменен 21.07.2023г., ввиду поступивших возражений от должника.

С учетом изложенных обстоятельств, ООО «Нэйва» обратилось ДД.ММ.ГГГГ с иском в суд к Спиридонову С.В. и просит взыскать с него задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., которая также как и на дату уступки прав требования составляет 190 944,01 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 87188,72 руб., просроченные проценты – 85 108,91 руб., штрафная неустойка - 18 646,38 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5018,88 руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

     В судебное заседание ответчик Спиридонов С.В. не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрения дела в его отсутствие не заявил, возражений по иску не представил. Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в отсутствие сторон.

    От превлеченного к участию в деле в качестве третьего лица АО «Тинькофф Банк» поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, в материалы дела представлены документы, подтверждающие факт заключения договора с Спиридоновым С.В.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела и материалы дела - приказного производства № 2-202021 мирового судьи судебного участка        № 2 Угличского судебного района ЯО, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Установлено, что между АО "Тинькофф Банк" и Спиридоновым С.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты Спиридонова С.В., Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифах, Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.3 Общих условий устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (то есть в одностороннем порядке). Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита в Счете-выписке. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п. 5.6. Общих условий).

Согласно Тарифному плану ТП 7.47. с лимитом задолженности по карте <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту на покупки и платы в беспроцентный период до <данные изъяты> дней составляет <данные изъяты>% годовых, на покупки – <данные изъяты>% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – <данные изъяты>% годовых. При неоплате минимального платежа предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> % годовых.

График погашения кредита не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и Банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере Ответчик будет осуществлять их погашение.

При этом Общими условиями также предусмотрено, что держатель карты должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2).

Согласно п. 5.11 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, сумма которого определяется Банком в соответствии с Тарифным планом (не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.) и не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

За превышение лимита задолженности взимается плата 390 руб. в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, поле которой произошло превышение лимита задолженности; взимается не более трех раз за расчетный период (п. 8 Тарифного плана).

Заключенный между Банком и Спиридоновым С.В. договор является смешанным и содержит в себе условия о выдаче кредитов и оказании иных услуг: активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; зачисление Банком суммы кредита на картсчет (счет); открытие картсчета и отражение Банком первой операции по картсчету; открытие счета вклада, накопительного счета и зачисление на него суммы вклада; выдача согласия Банку на получение кредитного отчета в любых бюро кредитных историй в целях проверки предоставленных сведений, оценки платежеспособности, формирования предложений по кредитным и иным банковским продуктам.

С указанными условиями Спиридонов С.В. согласился, подписав заявление-анкету, которая является частью смешанного договора, и адресовав ее Банку для акцепта, т.е. для заключения договора на таких условиях. Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

Из содержания заявления-анкеты на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику Спиридонову С.В. была предоставлена информация об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Так, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугам и их стоимости.

Согласно заявлению-анкете Спиридонов С.В. уведомлен банком о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых.

АО "Тинькофф Банк" обязательства по договору выполнило, предоставив заемщику Спиридонову С.В. кредитную карту, с чем несогласия заемщиком выражено не было, предоставленные денежные средства использовались, однако допускалась просрочка по оплате минимального платежа.

В подтверждение задолженности истцом представлены выписка по счету и расчет задолженности. Согласно данному расчету, задолженность Спиридонова С.В. перед Банком составляла 190 944,01 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 87 188,72 руб., просроченные проценты – 85 108,91 руб., пени, штрафы и иные платы- 18 646,38 руб. Суд с представленным расчетом соглашается, считает его верным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

В соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ. такой заключительный счет банком был сформирован и отправлен в адрес ответчика. До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Тинькофф Банк» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор <данные изъяты> уступки прав требования, в т.ч. по вышеуказанному договору, заключенному со Спиридоновым С.В. На дату заключения договора задолженность составила <данные изъяты> руб., из которых основной долг- <данные изъяты> руб., проценты- <данные изъяты> руб., штрафная неустойка-<данные изъяты> руб. Уведомление о состоявшейся уступке прав требования ООО «Нэйва» направила в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Нэйва» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с должника. 08.02.2021г. мировым судьей судебного участка №2 Угличского судебного района Ярославской области выдан судебный приказ, который отменен 21.07.2023г., ввиду поступивших возражений от должника. С исковым заявлением ООО «Нэйва» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ т.е. в пределах 6-месячного срока после отмены судебного приказа. Из представленной истцом выписки движения денежных средств следует, что последний раз денежные средства в счет погашения задолженности вносились заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., больше платежей не поступало. С учетом указанных обстоятельств, исковые требования являются обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки суд не усматривает, с учетом периода просрочки исполнения обязательства и суммы задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 018,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Спиридонова С.В. (<данные изъяты>.) в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация « Нэйва» (<данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 190 944,01 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 87 188,72 руб., просроченные проценты – 85 108,91 руб., штрафная неустойка- 18 646,38 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 018,88 руб.

      Ответчик вправе подать в Угличский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

      Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявление об отмене заочного решения.

      Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                            О.В.Долгощинова