Решение по делу № 2-814/2024 (2-6726/2023;) от 17.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2024 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – Каримова Д.С.,

при секретаре судебного заседания – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО3 в пользу МФК «ЦФП» АО сумму основного долга в размере 34 328, 73 коп., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 40 374, 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 220, 55 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с целью получения займа через веб-сайт www.vivadengi.ru - МФК «ЦФП» (АО) заполнила форму Заявления-анкеты. После рассмотрения заявления-анкеты и принятия положительного решения о выдаче займа была предоставлена Оферта, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке за пользование займом, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в - МФК «ЦФП» (АО), Правила предоставления потребительских займов - МФК «ЦФП» (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «ЦФП» (АО), Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Одновременно с Офертой Заемщик получил уникальный код, направленный посредством сообщения на номер телефона (+№), указанный в Заявлении-анкете. Согласие с условиями представления займа Заемщик выразил путем введения уникального кода в специально интегрированное окно на сайте Общества. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между - МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № № подписанный простой электронной подписью. В соответствии с условиями договора займа МФК «ЦФП» (АО) перевело ответчику денежную сумму в размере 38 900 рублей на банковскую карту №******9989 через платёжного агента – ООО НКО «МОНЕТА.РУ», срок пользования займом 365 дней под 192,815 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства погашать займ и уплачивать проценты за пользованием займом, количество платежей - 12, в размере 7 513 рублей, размер двенадцатого платежа 7 495 рублей, общая сумма, подлежащая возврату – 90 138 рублей. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатила 22 546,74 руб. До настоящего времени ответчик обязательства по Договору не выполнила, денежную сумму не вернула, в связи с чем, МФК «ЦФП» (АО) было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа. Мировым судьей судебного участка Центрального судебного района <адрес> вынесен судебный приказ, который, в связи с поступившими возражениями, определением мирового судьи судебного участка Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. В связи с неисполнением обязательств ответчика по договору займа, истец просит взыскать с ответчика приведенную сумму задолженности и судебные расходы.

Истец МФК «ЦФП» (АО) о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором также указано, что истец не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, о причинах неявки не сообщил.

Ввиду неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, с учетом мнения истца и в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ФИО1 с целью получения займа через веб-сайт www.vivadengi.ru - МФК «ЦФП» (АО) заполнил форму Заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ После рассмотрения заявления-анкеты и принятия положительного решения о выдаче займа была предоставлена Оферта, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке за пользование займом, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в - МФК «ЦФП» (АО), Правила предоставления потребительских займов - МФК «ЦФП» (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «ЦФП» (АО), Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Одновременно с Офертой Заемщик получил уникальный код, направленный посредством сообщения на номер телефона (+79631188286), указанный в Заявлении-анкете. Согласие с условиями представления займа Заемщик выразил путем введения уникального кода в специально интегрированное окно на сайте Общества.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа № № подписанный простой электронной подписью.

В соответствии с условиями договора займа МФК «ЦФП» (АО) перевело ответчику денежную сумму в размере 38 900 рублей на банковскую карту №******9989 через платёжного агента - ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

В соответствии с условиями договора, срок возврата займа - 365 дней с момента предоставления денежных средств (ДД.ММ.ГГГГ), с уплатой процентов в размере 192,815% годовых. Полная сумма, подлежащая оплате, составляет 90 138 рублей, согласно графику - платежей 12, по 7 513 рубля, 12-й платеж – 7 495 рублей.

В соответствии с п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и уплате процентов за пользование кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 не оспаривает факт подписания указанных Индивидуальных условий договора потребительского займа, Общих условий договора потребительского займа, факт ознакомления и согласия с Правилами предоставления потребительских займов и Тарифами МФК «ЦФП» (АО).

Данное обстоятельство свидетельствует о заключении между кредитором и заемщиком договора потребительского займа.

В силу положений ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно подп.1 и 2 п.1 ст.161 ГК РФ в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частями 1, 3 и 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013    №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно частям 1 и 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

С учетом вышеприведенных положений закона суд приходит к выводу, что заключенный между сторонами договор потребительского займа соответствует закону по форме и содержанию, стороны договора согласовали все его существенные условия в установленной форме, денежные средства по договору займа получены заемщиком.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из условий договора потребительского займа срок исполнения денежного обязательства определен периодом времени (365 дней), который согласно графику платежей истек ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 получила заемные денежные средства в размере 38 900 рублей, однако не представила документы, подтверждающие возврат суммы займа полностью и выплату процентов за пользование займом до ДД.ММ.ГГГГ и позднее, также не представил доказательства, подтверждающие, что она приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства по выплате суммы долга и процентов.

Доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения дела в суде не предоставлено.

При таких обстоятельствах ФИО1 не исполнила надлежащим образом взятое на себя денежное обязательство, возникшее из договора потребительского займа, что выразилось в нарушении срока, установленного для возврата займа и уплаты процентов за пользование им; данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о возврате суммы займа и процентов, начисленных за пользование суммой займа.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: сумма основного долга в размере 34 328,73 руб., сумма процентов за пользование займом в размере 40 374,53 руб.

Изучив представленный истцом расчет, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 срок его предоставления был определен на 365 календарных дней. При таких обстоятельствах, между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Данные дополнения вступили в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание приведенные положения, суд приходит к выводу, что размер процентов, подлежащий начислению за пользование суммой займа, ограничен полуторакратной суммой непогашенной части займа, что составляет 51493,09 рублей (34328,73 х 1,5).

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании процентов в размере 40 374,53 руб. не противоречат положениям статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация».

Поскольку со стороны ответчика ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору потребительского займа, платежи в счет обеспечения суммы займа и начисленных процентов за пользование суммой займа не производятся, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Со стороны ответчика ФИО1 доказательства, подтверждающие возврат кредитору суммы займа, оплаты процентов за пользование суммой займа, в материалы дела не представлены.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 441,08 руб., которая была уплачена за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 220,54 руб. и 1220,54 руб. – за подачу искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 98, 100, 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ИНН 7727480641) задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 703 рубля 26 копеек, судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 2441 рубль 08 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                     Д.С. Каримов

Решение в окончательной форме изготовлено 01.02.2024г.

Председательствующий:                     Д.С. Каримов