Решение по делу № 2-6109/2020 от 20.07.2020

Дело [ № ]

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] года Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Бушмелевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к Ширяеву С. П., Малековой И. В. о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк «Возрождение» (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам, указав, что [ 00.00.0000 ] между Банком «Возрождение» (ПАО) и Ширяевым С. П. был заключен кредитный договор [ № ] на сумму 500 000 руб., сроком на 60 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 20.90 процентов годовых, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий (п. 1 Индивидуальных условий).

В соответствии с пп. [ № ] Приложения [ № ] Порядка, п. 1 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет [ № ], открытый на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пп. [ № ] Приложения [ № ] Порядка Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

В соответствии с п. [ № ] Индивидуальных условий, Заемщик обязался ежемесячно [ 00.00.0000 ] числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 13397, 00 рублей (двадцать тысяч девятьсот тринадцать рублей 00 копеек) в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору [ 00.00.0000 ] между Банком и Малековой И. В. был заключен Договор поручительства [ № ] на сумму обеспечиваемого обязательства 500 000, 00 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек), сроком на 60 (шестьдесят) месяцев с даты выдачи кредита, с процентной ставкой 20,9 процентов годовых.

Согласно п. [ № ] Приложения [ № ] Порядка в случае нарушения Клиентом сроков, установленных для погашения задолженности по Договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также иных случаях, предусмотренных действующим законодательством, Банк вправе направить клиенту заказным письмом Заключительный счет-требование о досрочном возврате задолженности по Договору, а Клиент обязан погасить задолженность по Договору не позднее даты, указанной в направленном Банком Заключительном счете-требовании.

[ 00.00.0000 ] Банком был выставлен и направлен в адрес Заемщика и Поручителя заключительный счет-требование (требование о досрочном исполнении денежного обязательства).

На обращения Банка Заемщик и Поручитель не отреагировали, каких-либо письменных пояснений в Банк не представили и до настоящего времени требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту Заемщиком не исполнено, проценты по кредиту не погашены.

Согласно п. [ № ] Приложения [ № ] Порядка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по Кредиту и уплате процентов, за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения

Поскольку в досудебном порядке данный правовой конфликт разрешить не удалось, истец просит суд взыскать с Ширяева С. П. солидарно с Малековой И. В. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 585394,2 рублей, в том числе:383656,47 рублей - сумму основного долга (кредита); 108363,01 рублей - сумму процентов за пользование кредитом; 79682,83 рублей - сумму пени по основному долгу; 13691,89 рублей - сумму пени по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9053,94 рублей

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Ширяев С.П., Малекова И.В. в судебном заседании заявленные требования не признали, дали пояснения по существу иска, просили снизить размер неустойки.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив доказательства, представленные в дело, в их совокупности в соответствии со ст.67, 71 ГПК РФ, находит заявленные требования Банка подлежащими удовлетворению в части.

К данному выводу суд приходит на основании следующего.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Согласно ст. 819 ГК РФ: «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между Банком «Возрождение» (ПАО) и Ширяевым С. П. был заключен кредитный договор [ № ] на сумму 500 000 руб., сроком на 60 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета [ № ] процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно [ 00.00.0000 ] числа каждого календарного месяца в сумме 13397 руб.,

Судом также установлено, что, последний платеж Ответчиком был произведен в [ 00.00.0000 ] г., что является нарушением условий договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации,

Факт наличия задолженности ответчиками не оспорен.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств (требование о досрочном возврате кредита от [ 00.00.0000 ] ).

Указанное требование Ответчиками выполнено не было, какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Таким образом, Заемщик по Кредитным договорам обязан возвратить Банку сумму кредитов в сроки и в порядке, предусмотренные договорами (в соответствии со статьями 807, 810, 819 ГК РФ), уплатить установленные договорами проценты (статьей 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договорами неустойку (статьей 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (ч.1 ст.811 ГК РФ).    

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».

Судом установлено, что в соответствии с п. [ № ] Приложения [ № ] «Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов» за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по Кредиту и уплате процентов, за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения

Судом установлено, что за период использования кредитом, ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании с ответчика оставшихся сумм по кредиту вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

Истец представил расчет взыскиваемой с ответчиков задолженности по кредитному договору, согласно которому по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 585394,2 рублей, в том числе:

383656,47 рублей - сумма основного долга (кредита);

108363,01 рублей - сумму процентов за пользование кредитом;

79682,83 рублей - сумму пени по основному долгу;

13691,89 рублей - сумму пени по просроченным процентам.

Проверив данный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора, у суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Ответчики просят снизить размер пени.

Согласно ст.330 ГК РФ «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».

Согласно ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса».

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку (пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п. [ № ] Постановления Пленума Верховного суда РФ [ № ] от [ 00.00.0000 ] «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд, с учетом правоотношений сторон, суммы кредитного договора, считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер пени за нарушение сроков оплаты основного долга до 30 000 руб., пени за нарушение сроков оплаты процентов до 7 000 руб.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежат: 383656 руб.47 коп. – задолженность по основному долгу, 108363 руб. 01 коп. рублей задолженность по процентам, 30 000 рублей – пени за нарушение сроков оплаты основного долга, 7000 рублей – пени за нарушение сроков оплаты процентов.

Судом установлено, что с целью обеспечения обязательств Заемщика по Кредитному договору, [ 00.00.0000 ] между Банком и Малековой И. В. был заключен Договор поручительства [ № ]

В силу п. [ № ] Приложения [ № ] «Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов» Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиками всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части».

Согласно ст. 363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».

Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов.

Следовательно, поручитель должен нести вместе с заемщиком перед истцом солидарную ответственность в объеме, предусмотренном договором.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, сумма задолженности по указанному кредитному договору подлежит взысканию солидарно с ответчика и поручителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Таким образом, с ответчиков в пользу истца в долевом порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9053 руб. 94 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка «Возрождение» (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Ширяева С. П., Малековой И. В. солидарно в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 529019(пятьсот двадцать девять тысяч девятнадцать) руб. 48 коп., включая задолженность по основному долгу в размере 383656 руб.47 коп., задолженность по процентам в сумме 108363 руб. 01 коп., пени за нарушение сроков оплаты основного долга в сумме 30 000 рублей, пени за нарушение сроков оплаты процентов в сумме 7000 рублей.

Взыскать с Ширяева С. П., Малековой И. В. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9053 руб. 94 коп. в долевом порядке по 4526 руб. 97 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Банка «Возрождение» (ПАО) отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.

Судья И.В.Спирина