Решение по делу № 2-77/2016 (2-1268/2015;) от 14.12.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2016 года

Климовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Свитлишиной О.С.

при секретаре Багирян Р.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Биктимирова А. Г. к <...>» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Биктимиров А.Г. обратился в суд с иском к <...>» об обязании выплатить сумму страхового возмещения в размере <...> рублей по договору страхования от несчастных случаев и болезней № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодоприобретателя <...>» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсации морального вреда в размере <...>, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, им была уплачена страховая премия, в период действия договора истцу была установлена <...> группа инвалидности, истец обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения, однако выплата не была произведена.

Истец и представитель истца в судебном заседании исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, поддержали.

Представитель ответчика <...>» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом /л.д. 49,51/.

Представитель 3-его лица <...>» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом /л.д. 50,52/.

Суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ответчика и 3-его лица, поскольку последние извещены о дне слушания дела надлежаще, отложение дела по причине неявки указанных лиц повлечет за собой необоснованное затягивание рассмотрения дела по существу.

Суд, выслушав объяснения истца, представителя истца, изучив материалы дела, считает заявленные требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

На основании ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Пунктами 1 и 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и <...>» был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил истцу кредит на сумму <...> на срок <...> месяцев,под <...>0% годовых. /л.д.35-38/.

Так же между сторонами по делу ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № <...>, срок действия - с даты оплаты страховой премии в полном объеме в течение <...> месяцев. Договор заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней <...>" в действующей редакции на текущую дату.Выгодоприобретателем по данному договору является <...>» в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая.

Согласно п. 2.2 Договора страхования от несчастных случаев и болезней,при установлении застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай, происшедшим с Застрахованным в период страхования – производится выплата страхового возмещения в размере <...> % страховой суммы /л.д. 8, 20-23/. Страховая сумма на дату заключения Договора страхования составляет <...> рублей.Согласно выписному эпикризу <...> Биктимиров А.Г. находился на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с клиническим диагнозом: <...> /л.д. 6-7/.

Биктимирову А.Г. установлена <...> группа инвалидности впервые ДД.ММ.ГГГГ, причина инвалидности – <...>, инвалидность установлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 5/.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового обеспечения в связи с установлением инвалидности <...> группы, в выплате страхового возмещения ответчиком было отказано по тем основаниям, что в период, предшествующий заключению договора страхования, у истца был установлен диагноз: <...>; поскольку заболевание, послужившее причиной установления инвалидности в период действия договора страхования было диагностировано у истца до начала действий Договора страхования, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется /л.д. 10/.

Как следует из ответа главного врача <...> Биктимиров А.Г. обращался за медицинской помощью, наличие в анамнезе <...> могло привести к поворотным <...> что в конечном итоге послужило инвалидизации пациента /л.д. 41-44/.

При оформлении полиса-оферты по программе «Страхование от несчастных случаев и болезней» истец подтвердил, что он не является инвалидом 1,2,3 группы, не направлялся в бюро медико-социальной экспертизы с целью установления 1,2,3 группы инвалидности, не болен онкологическими, сердечно-сосудистыми заболеваниями, заболеваниями опорно-двигательного аппарата, циррозом печени, гепатитам, гемофилией, сахарным диабетом, хроническим заболеваниями почек, поликистозом почек, неспецифическим язвенным колитом, болезнью Крона, СПИДом, не имеет стойких нервных или психических расстройств, не состоит на учете в наркологическом диспансере, не страдает алкоголизмом, не употребляет токсичные вещества с целью токсического опьянения, не употребляет наркотики, не состоит на военной службе, не принимает участие в военных действиях и подавлении беспорядков /л.д. 22/.

Подпунктами "м" и "п" пункта 4.1 Правил предусмотрено, что не входят в состав страховых рисков и не застрахованы события, указанные в пункте 3.1 настоящих правил, произошедшие при следующих обстоятельствах: болезнь равно как и госпитализация в связи с болезнью, диагностированной у застрахованного (о наличии которого Застрахованному известно) на дату заключения договора или наличие которой заподозрено и застрахованному назначены соответствующие обследования и/или диагностические исследования для подтверждения наличия такой болезни; случаи госпитализации, связанные с беременностью и родами, абортами, лечением зубов, пластическими или косметическими операциями, с психическими и наркологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ).

Не входят в состав страховых рисков и не застрахованы события, указанные в пункте 3.1 Правил, если Застрахованный по договору, предусматривающему выплату страхового обеспечения в связи с установлением инвалидности по причинам иным, чем несчастный случай, ему была установлена инвалидность от следующих заболеваний, по поводу которых он в течение 12 месяцев, предшествующих вступлению договора в силу, обращался за медицинской помощью или состоял на диспансерном или ином учете в лечебном учреждении: заболевания сердечнососудистой системы (Ишемическая болезнь сердца, гипертония, врожденные пороки сердца, ревматизм, аневризмы сердца и сосудов, коронарно-артериальные заболевания, кардиосклероз с явлениями недостаточности кровообращения); заболевания нервной системы (цереброваскулярные заболевания, рассеянный склероз, болезнь Альцгеймера); заболевания дыхательной системы (астма, хронические заболевания легких, сопровождающиеся дыхательной недостаточностью, туберкулез легких); злокачественные заболевания любой локации; цирроз печени; заболевания почек (нефрит, нефроз); сахарный диабет; неспецифический язвенный колит; если иное не предусмотрено договором (пункт 4.2 Правил).

Отказывая в удовлетворении заявленных истцом требований,суд исходил из того,что на момент заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ у Биктимирова А.Г. уже были диагностированы заболевания <...>),приведшие к установлению инвалидности,в связи с чем,установление истцу ДД.ММ.ГГГГ группы инвалидности в соответствии с условиями договора страхования и Правилами страхования не является страховым случаем.

Правила,на условиях которых был заключен договор страхования являются неотъемлемой частью и обязательны для сторон договора.

Одновременно суд учитывал и те обстоятельства,что истец в нарушение условий договора страхования при его заключении не уведомил ответчика о наличии у него при заключении договора заболеваний сердечно-сосудистой системы.

Таким образом,у страховщика <...>» не наступило оснований к выплате истцу страхового возмещения,а потому отказ в его выплате является правомерным.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Биктимирова А. Г. к <...>» об обязании выплатить сумму страхового возмещения в размере <...> по договору страхования от несчастных случаев и болезней № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодоприобретателя ОАО «<...>» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсации морального вреда в размере <...> рублей, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Климовский городской суд.

Председательствующий