Решение от 27.08.2015 по делу № 2-1320/2015 от 03.03.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2015 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Галочкиной Ю.П., с участием в судебном заседании: представителя истца – Скоковой О. В., ответчика – Перетинской А. ВА.вны и её представителя – Смолькиной Л. В., ответчика – Алексеевой Е. М. и её представителя – Киселёвой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1320/2015 по иску ОАО «МТС - Банк» к Перетинской А. ВА.вне, Алексеевой Е. М. и к Караваеву В. Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

встречному иску Перетинской А. ВА.вны к ОАО «МТС - Банк» о признании недействительным кредитный договор в части уплаты комиссии за ведение ссудного счёта; признании незаконными действия ОАО «Далькомбанк» по направлению денежных средств, уплаченных Перетинской А. ВА.вной, на оплату комиссии за ведение ссудного счёта;

встречному иску Перетинской А. ВА.вны к ОАО «МТС - Банк» о взыскании суммы неосновательно полученных процентов и неосновательно обращённых в свою пользу денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МТС - Банк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Иркутска с иском, уточнённым в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к Перетинской А. ВА.вне, Алексеевой Е. М. и к Караваеву В. Ю. о расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Далькомбанк» и Перетинской А. ВА.вной; взыскании <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек задолженности по кредитному договору и <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Далькомбанк» (Кредитор) и Перетинской А.В. (Заёмщик) был заключен договор потребительского кредита №, согласно пункту 1.1 которого Кредитор предоставляет Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ, а Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств Перетинской А.В. по договору потребительского кредита ОАО «Далькомбанк» были заключены договора поручительства с Алексеевой Е.М. и с Караваевым В.Ю.

Выдача кредита была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ путём перечисления всей суммы кредита на расчётный счёт Перетинской А.В. №, что подтверждается выпиской по данному счёту.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Перетинская А.В. производила погашение кредита. После ДД.ММ.ГГГГ платежи не производились.

На данный момент задолженность Перетинской А.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Данные обстоятельства явились основаниями для обращения ОАО «МТС - Банк», являющегося правопреемником ОАО «Далькомбанк», с иском в суд.

Перетинская А. ВА.вна обратилась в суд со встречным иском к ОАО «МТС - Банк» о признании недействительными пункты 3.1 и 3.4 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты комиссии за ведение ссудного счёта; признании незаконными действия ОАО «Далькомбанк» по направлению денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, уплаченных Перетинской А. ВА.вной на гашение задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, на оплату комиссии за ведение ссудного счёта.

Встречные исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Далькомбанк» (Кредитор) и Перетинской А.В. (Заёмщик) был заключен договор потребительского кредита №, согласно пункту 1.1 которого Кредитор предоставляет Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ, а Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Согласно пунктам 3.1 и 3.4 кредитного договора под суммой задолженности Заёмщика по кредиту понимается сумма основного долга по кредиту, сумма начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счёта; комиссия за ведение ссудного счёта взимается ежемесячно в размере <данные изъяты>% от первоначальной суммы кредита, указанной в пункте 1.1, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц.

В течение действия кредитного договора Кредитор из сумм, внесённых Заёмщиком на гашение задолженности по договору, направил на оплату комиссии <данные изъяты> рублей.

Действие кредитной организации по открытию и ведению ссудного обслуживания нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами гражданского законодательства не предусмотрен.

Таким образом, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счёта нарушают права Перетинской А.В. как потребителя, исходя из чего условие кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счёта взимает ежемесячную комиссию, является ничтожным.

Перетинская А. ВА.вна также обратилась в суд со встречным иском к ОАО «МТС - Банк» о взыскании <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки неосновательно полученных процентов и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек неосновательно обращённых в свою пользу денежных средств.

Встречные исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Перетинская А.В. внесла в кассу ОАО «Далькомбанк» на гашение ссудной задолженности <данные изъяты> рублей.

Согласно графику, в погашение основного долга должно было быть направлено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в погашение процентов – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, всего – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка.

Остаток от уплаченной суммы в размере <данные изъяты> рублей составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка).

В нарушение условий договора о праве ответчика на досрочное погашение кредита Кредитор не направил сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на погашение кредита, с последующим перерасчётом процентов за пользование займом, как это обусловлено пунктом 3.2.4 договора, а произвёл гашение периодических платежей в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в счёт основного долга за период с <данные изъяты> <данные изъяты> года по <данные изъяты> года включительно. При этом денежные средства в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки не были направлены не на погашение основного долга, не на гашение процентов.

Кроме того, Кредитор в одностороннем порядке изменил согласованные условия начисления процентов за пользование кредитом и порядок формирования ежемесячного аннуитетного платежа. В результате этого им неосновательно были получены <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки процентов за пользование кредитом.

Определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Кировский районный суд г. Иркутска.

В судебном заседании представитель истца – Скокова О.В. поддержала исковые требования ОАО «МТС - Банк» и не признала встречные исковые требования Перетинской А.В.

Ответчик – Перетинская А.В. и её представитель – Смолькина Л.В. не признали исковые требования ОАО «МТС - Банк» и поддержали свои встречные исковые требования.

Ответчика – Алексеева Е.М. и её представитель – Киселёва О.Д. не признали исковые требования ОАО «МТС - Банк».

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования ОАО «МТС - Банк» подлежат удовлетворению в части; встречные исковые требования Перетинской А.В. удовлетворению не подлежат.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Кодекса).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Кодекса).

Как следует из материалов дела, между ОАО «Далькомбанк» (Кредитор) и Перетинской А.В. (Заёмщик) был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно пункту 1.1 которого Кредитор обязуется предоставить Заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых, а Заёмщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях настоящего договора и Тарифов на услуги банка.

Выдача кредита производится в безналичном порядке путём зачисления всей суммы кредита на счёт № Заёмщика, открытый в ОАО «Далькомбанк» (пункт 2.4.1 кредитного договора).

Под суммой задолженности Заёмщика по кредиту понимается сумма основного долга по кредиту, сумма начисленных процентов и комиссия за ведение ссудного счёта (пункт 3.1 кредитного договора).

Погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется Заёмщиком ежемесячно равными платежами не позднее <данные изъяты> числа, при этом последний платёж должен быть совершён не позднее дня, указанного в пункте 1.1 настоящего договора (пункт 3.2 кредитного договора).

Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и приводится в Приложении 1, которое является неотъемлемой частью настоящего договора (пункт 3.2.2 кредитного договора).

Комиссия за ведение ссудного счёта взимается ежемесячно в размере <данные изъяты>% от первоначальной суммы кредита, указанной в пункте 1.1, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц (пункт 3.4 кредитного договора).

ОАО «Далькомбанк» (Кредитор) были заключены договора поручительства:                   № от ДД.ММ.ГГГГ – с Алексеевой Е.М. (Поручитель), № от ДД.ММ.ГГГГ – с Караваевым В.Ю. (Поручитель).

Согласно пункту 1.1 договоров поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за неисполнение либо за ненадлежащее исполнение Перетинской А.В. (Заёмщик) обязательств, возникших из договора потребительского кредита <данные изъяты>, заключенного между Кредитором и Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заёмщиком по вышеуказанному кредитному договору в том же объёме, как и Заёмщик, включая сумму основного долга, комиссию за ведение ссудного счёта, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком своих обязательств (пункт 2.1 договоров поручительства).

Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до прекращения обеспеченного поручительством обязательства (пункт 3.1 договоров поручительства).

Выдача кредита была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ путём перечисления всей суммы кредита на расчётный счёт Перетинской А.В. №, что подтверждается выпиской по данному счёту.

Перетинская А.В. не осуществляет надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. На данный момент задолженность Перетинской А.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В связи с этим ОАО «МТС - Банк», являющийся правопреемником ОАО «Далькомбанк», обратился с иском в суд.

Исковые требования ОАО «МТС - Банк» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 450 Кодекса по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Перетинская А.В. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем подлежит удовлетворению требование ОАО «МТС - Банк» о расторжении данного договора.

Согласно отчёту по задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ОАО «МТС - Банк» на ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга Перетинской А.В. по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Правильность данного отчёта судом проверена и удостоверена.

Ответчик – Перитинская А.В. заявила о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Кодекса общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Кодекса).

ОАО «МТС - Банк» обратилось с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем задолженность по основному долгу по кредиту подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из отчёта по задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ОАО «МТС - Банк», сумма основного долга по кредиту за данный период составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 Кодекса).

Согласно пункту 1 статьи 363 Кодекса при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 Кодекса).

Ответчик – Караваев В.Ю. не признал исковые требования, указывая, что он не подписывал договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

С целью установления принадлежности Караваеву В.Ю. подписи на договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ определением суда от ДД.ММ.ГГГГ была назначена почерковедческая экспертиза, производство которой поручено Иркутской лаборатории судебной экспертизы.

Согласно заключению эксперта <данные изъяты>. № от ДД.ММ.ГГГГ подписи от имени Караваева В.Ю. в договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не самим Караваевым В.Ю., а другим лицом с подражанием его подписному почерку.

Таким образом, договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Далькомбанк» и Караваевым В.Ю. заключен не был.

Исходя из этого, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек подлежит взысканию с Перетинской А.В. и Алексеевой Е.М.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю (пункт 6 статьи 367 Кодекса).

Исходя из этого Алексеева Е.М. как поручитель несёт солидарную ответственность по неисполненным обязательствам Перетинской А.В. по кредитному договору за календарный год, предшествующий обращению ОАО «МТС - Банк» с иском в суд, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из отчёта по задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ОАО «МТС - Банк», сумма основного долга по кредиту за данный период составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Таким образом, в пользу ОАО «МТС - Банк» подлежат взысканию: с Перетинской А.В. - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки основного долга по кредитному договору (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки); солидарно с Перетинской А.В. и с Алексеевой Е.М. - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки основного долга по кредитному договору.

Согласно отчёту по задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ОАО «МТС - Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Далькомбанк» удержало с Перетинской А.В. <данные изъяты> рублей комиссии за ведение ссудного счёта.

Встречные исковые требования Перетинской А.В. признании недействительными пункты 3.1 и 3.4 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты комиссии за ведение ссудного счёта; признании незаконными действия ОАО «Далькомбанк» по направлению денежных средств в сумме 111 000 рублей, уплаченных Перетинской А. ВА.вной на гашение задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, на оплату комиссии за ведение ссудного счёта, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском Перетинской А.В. срока исковой давности.

    Встречный иск Перетинской А.В к ОАО «МТС - Банк» о взыскании <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки неосновательно полученных процентов и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек неосновательно обращённых в свою пользу денежных средств также не подлежит удовлетворению, та как из выписок с лицевого счёта Перетинской А.В. следует, что все суммы, перечисленные ею ОАО «Далькомбанк» и ОАО «МТС - Банк», были зачислены в счёт погашения её задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Какие-либо изменения условий начисления процентов за пользование кредитом и порядок формирования ежемесячного аннуитетного платежа ОАО «Далькомбанк» и ОАО «МТС - Банк» допущены не были.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В пользу ОАО «МТС - Банк» подлежат взысканию: с Перетинской А.В. – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку расходов по оплате государственной пошлины, с Алексеевой Е.М. – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек расходов по оплате государственной пошлины.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ - ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░.░░░, ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░.░░░░; ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░.░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ - ░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░.░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ - ░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ - ░░░░»: ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░.░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░№ - ░░░░» ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░.░░░ ░ ░░░ «░░░ - ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3.1 ░ 3.4 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░.░░░ ░ ░░░ «░░░ - ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                                ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.09.2015

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░                                                                                                                          ░.░. ░░░░░░