Решение по делу № 33-9686/2024 от 26.02.2024

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

    Рег. № 33-9686/2024                                       Судья: Азизова О.М.

    УИД: 22RS0065-02-2022-004680-55

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

        Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

председательствующего	Исаковой А.С.,
судей	Овчинниковой Л.Д., Мирошниковой Е.Н.,
при помощнике	Федоровой Д.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании 11 апреля 2024 г. апелляционную жалобу Зайцева А. В. на решение Смольнинского районного суда Санкт-Петербурга от 02 ноября 2023 г. по гражданскому делу № 2-4521/2023 по иску Зайцева А. В. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании ущерба.

Заслушав доклад судьи Исаковой А.С., судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

У С Т А Н О В И Л А:

Истец Зайцев А.В. обратился в Смольнинский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику Банку ВТБ (ПАО), в котором просил взыскать с ответчика ущерб в размере 381 869 руб.

В обосновании заявленных исковых требований указал, что 28.06.2019 стороны заключили соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках №..., путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках ответчика.

В инвестиционном портфеле истцом заключены фьючерсные контракты на начало дня 24.02.2022 в размере 335 601 руб.

По информации Банка ВТБ (ПАО), на момент осуществления Банком в рамках Соглашения от 24.02.2022 в 15.18 принудительных сделок по продаже на Срочном рынке ПАО Московская Биржа фьючерсных контрактов GAZR-3.22 в количестве 6 шт., SBRF-3.22 в суммарном количестве 17 шт., Si-3.22 в суммарном количестве 2 шт., VTBR-3.22 в суммарном количестве 66 шт. для закрытия необеспеченной позиции, размер КДС (коэффициент достаточности средств на срочном рынке) опустился менее «0» и имел отрицательное значение «-1.45», что в применении к позиции истца, как клиента на момент совершения указанных сделок означало превышение размера показателя «Вар. маржа реал.» (величины рассчитываемой в режиме реального времени, которая стала бы вариационной маркой при проведении процесса безналичных расчетов между сторонами в сделке в текущий момент времени) над показателем «Начало» (денежных средств истца на срочном рынке) за вычетом показателя «Блокировка» (гарантийного обеспечения, необходимого для удержания открытых позиций).

Относительно отклонения части направленных истцом заявок на срочном рынке «23» и «24» февраля 2022 года по информации Банка ВТБ (ПАО) в 16.20 и 11.16 соответственно, были направлены уведомления о возможном проведении принудительных операций в рамках Соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках, в связи с уменьшением значений КДС.

24.02.2022 с 11.18 до 14.24 попытки истца закрыть фьючерсные контракты с начала открытия рынков, по всем открытым инструментам срочного рынка, были зафиксированы системой, а затем отклонены. В дальнейшем, система не позволяла закрыть ранее открытые позиции на срочном рынке, с комментарием «Нехватка средств по лимитам клиента», системой было определено, что истец хотел продать фьючерсы в долг. Помимо этого, приложение выдавало ошибку «Цена сделки вне лимита» это связано с некорректным предложением цены продажи (системой), данная ошибка приводит к убыткам из-за потери возможности продажи фьючерсов по старой цене. В этот же день в 17.53 пришло сообщение о запрете продажи в долг.

Через несколько дней, из истории уведомлений системой было удалено сообщение о запрете новых коротких позиций от 24.02.2022. При этом старые информационные сообщения и сделки остались.

В июне из истории уведомлений системой было удалено все за последний год.

Из-за грубого просчета пиковых нагрузок и нарушенной обратной связью ответчиком, Банком - «приложение ВТБ Мои инвестиции» работало некорректно.

24.02.2022 в 11.16 КДС не кратковременный промежуток был беспрецедентно низким, об этом постоянно сигнализировал красный баннер с отрицательным коэффициентом достаточности средств, недостаточность гарантийных средств для удержания открытых позиций постоянно увеличивалась.

Таким образом, истец полагает, что ответчиком нарушены пункты 22.2, 29.1 Регламента, в связи с чем причинил истцу ущерб в вышеуказанном размере.

Решением Смольнинского районного суда Санкт-Петербурга от 2 ноября 2023 г. в удовлетворении исковых требований Зайцева А.В. отказано.

Не согласившись с данным решением суда, истец Зайцев А.В. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Стороны на рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причины своей неявки, в судебную коллегию не представили.

При этом от истца Зайцева А.В. поступили дополнительные пояснения по делу, а от ответчика – возражения на апелляционную жалобу.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 28 июня 2019 г. между Зайцевым А.В. и Банком ВТБ (ПАО) заключено Соглашение об оказании услуг на финансовых рынках N? 645906 (далее - Соглашение) путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) (далее - Регламент) в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для заключения Соглашения ответчиком было предоставлено в Банк подписанное Заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения N? 16 к Регламенту.

Подписав заявление, истец подтвердил, что до подписания заявления он информирован Банком ВТБ (ПАО) обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме, включая тарифы и правила внесения изменений и дополнений в Регламент. Также истец подтвердил, что информирован о принимаемых рисках и осознает необходимость их учета при принятии инвестиционных решений, с Декларациями о рисках, предусмотренными Приложением 14 к Регламенту, ознакомлен. Наличие адреса электронной почты, доверенного номера телефона и контактных данных в Анкете (документе по форме приложения N? 2 к Регламенту) является существенным условием Соглашения (п. 1.4.3 Регламента). При заключении соглашения истцом в Банк предоставлена подписанная Анкета.

Согласно п. 1.1 Регламента, Регламент оказания услуг на финансовых рынках представляет собой стандартную форму соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках, которое может быть заключено между Банком и физическим лицом или юридическим лицом.

В силу п. 1.4 Регламента, Регламент оказания услуг на финансовых рынках представляет собой стандартную форму соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках, которое может быть заключено между банком и физическим или юридическим лицом.

Текст Регламента, который разработан в соответствии с Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», и приложения к нему размещены в открытом доступе на сайте Банка.

Истцу согласно пункту 5.2 Регламента открыт лицевой счет №... (в рублях) и №... (USD).

Согласно пункту 10.3 Регламента порядок формирования и передачи Сообщений посредством системы удаленного доступа определяется отдельным договором (соглашением) об обслуживании в соответствующей системе удаленного доступа. Порядок формирования и передачи Сообщений посредством системы ВТБ-Онлайн определяется Договором дистанционного банковского обслуживания (далее – Договор ДБО). Порядок формирования и передачи Сообщений посредством Системы Онлайн-брокер определяется Правилами обслуживания Клиентов в системе удаленного доступа (Онлайнброкер» Банка, изложенным в Приложении № 10а к Регламенту).

Порядок формирования и передачи Сообщений посредством систем удаленного доступа QUIK и WebQUIK, изложенными определяется Правилами обслуживания Клиентов в системе удаленного доступа QUIK, изложенными в Приложении № 106 к Регламенту.

Для направления Сообщений с помощью Системы Онлайн-брокер QUIK, и WebQUIK Клиенту необходимо присоединиться к вышеуказанным Правилам путем предоставления отдельного заявления, предусмотренного этими Правилами, или путем соответствующего указания (отметки) в Заявлении, или иным способом, установленным вышеуказанными Правилами.

Присоединение Клиента к Правилам Онлайн-брокер означает, что данная система удаленного доступа в дальнейшем может быть использована сторонами для заключения гражданско- правовых сделок посредством обмена электронными документами на условиях, установленных Правилами Онлайн-брокер, в рамках прочих договоров об оказании различного рода финансовых услуг, заключенных между сторонами.

Все вышеуказанные Правила дистанционного и удаленного обслуживания являются неотъемлемой частью «Соглашения», истец был подключен к ним после подписания Соглашения с Банком ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 10.12 Регламента Клиент осознает, что использование систем удаленного доступа влечет дополнительные риски, описанные в Декларации о рисках. Клиент принимает указанные риски на себя.

В соответствии с п. 4.1 Регламента в отношении лиц, присоединившихся к Регламенту, Банк принимай на себя обязательства предоставлять за вознаграждение следующие услуги:

? проводить за счет и в интересах Клиентов Торговые операции. При совершении торговых операций Банк действует либо от своего имени и за счет Клиентов в качестве поверенного в соответствии с Правилами торгов, обычаями делового оборота и инструкциями клиентов. При этом Стороны исходят из того, что по общему правилу при заключении сделок Банк действует от своего имени и за счет Клиента в качестве комиссионера, если Клиентом не сделано специальное указание в Заявке на сделку о ее заключении Банком от имени и за счел Клиента и при условии, что Клиентом предоставлена Банку соответствующая доверенность. Клиент информирован, что Банк вправе осуществлять Торговые операции, действуя в качестве комиссионера одновременно за счет и по поручению клиентов с двух сторон (с применением мер предварительного контроля в целях недопущения манипулирования рынком);

? обеспечивать исполнение сделок, заключенных по поручениям Клиентов (производить урегулирование сделок), и совершать в связи с этим все необходимые юридические действия;

? совершать Неторговые операции;

? предоставлять прочие услуги, связанные с работой на рынке ценных бумаг и срочными инструментами, и иностранной валютой, зафиксированные в Регламенте, в том числе производить подписку на необходимые для принятия инвестиционных решений информационные материалы и издания, обеспечивать программными средствами для дистанционного запроса котировок и подачи поручений на сделки.

Срок действия соглашения неограничен (п. 39.1 Регламента).

Учитывая изложенное, Зайцев А.В., заключив Соглашение, выразил желание воспользоваться предоставляемой Банком финансовой услугой с принятием на себя рисков, в том числе поскольку данная финансовая услуга предусматривает для нее возможность совершать операции с ценными бумагами на рынке ценных бумаг, операции с иностранной валютой на валютном рынке в режиме маржинальных сделок, то есть сделок совершаемых с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, данных брокером (Банком) взаем.

Как указано выше, подписывая заявление, истец подтвердил, что с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках, ознакомлен, риски, вытекающие из операций на финансовых рынках, осознает.

Согласно Декларации о рисках под риском при осуществлении операций на финансовых рынках понимается возможность возникновения ситуации, которая может повлечь за собой потерю части или даже всех инвестированных средств.

Таким образом, Банк осуществляет постоянный мониторинг стоимости портфеля клиента, под которой в соответствии с разделом 2 Регламента понимается расчетный показатель совокупной оценочной стоимости активов и обязательств Клиента, рассчитываемый в отношении Плановой позиции Клиента на Основном рынке в разрезе субсчетов в порядке и по формуле, определенной указанием Банка России от 26.11.2020 г. N? 5636 «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента» (далее - Единые требования).

Согласно п. 28.5 Регламента клиент также обязан ежедневно самостоятельно контролировать значения показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, НПР1, НПР2 (информация об указанных показателях предоставляется в системах удаленного доступа, в том числе посредством Мобильного приложения. Веб-адаптация Мобильного приложения личного кабинета и ПО Партнера, иным способом Банка Клиентам указанную информацию не направляет).

Все операции Клиента на срочном рынке отражаются, в том числе, в отчетах направляемых системой ДБО Клиенту. В системе они именуются как «Реестры поручений клиента». Согласно Регламенту Клиент обязан подписывать их на ежемесячной основе, иначе совершение дальнейших сделок будет невозможно. Все Отчеты (Реестры поручений клиента) подписаны Истцом, замечаний в Банк не поступало.

Согласно пункту 24.19 Регламента в случае если гарантийных активов на Плановой Позиции Клиента на Срочном рынке ПАО Московская Биржа недостаточно для удержания открытых позиций по срочным инструментам (в гарантийного в том числе, если по инициативе Площадки происходит увеличение величины обеспечения), или для проведения урегулирования заключенным сделкам со срочными инструментами (рассчитанный согласно Приложению N? 15 к Регламенту коэффициент достаточности средств (далее - КДС) меньше установленной Банком величины Х), открытые позиции Клиента по срочным инструментам закрываются Банком до окончания торговой сессии следующего торгового дня в порядке, предусмотренном пунктом 29.1 регламента (для подпункта «В» указанного пункта). Требования данного пункта не применяются, если до закрытия позиций Клиента значение КДС превысит установленную величину Х.

Согласно подпункту «В» пункта 29.1 Регламента, в случае если гарантийных активов на Срочном рынке оказалось недостаточно для удержания открытых позиций по срочному инструменту или проведения расчетов по ранее заключенным сделкам со срочными инструментами (рассчитанный согласно Приложению N? 15 к Регламенту КДС стал меньше установленного Банком минимального значения КДС (Х)), Клиент поручает Банку закрыть все или часть открытых позиций Клиента по срочным инструментам, т.е. совершить за счет Клиента сделки со срочными инструментами таким образом, чтобы ликвидировать задолженность Клиента перед Банком (чтобы КДС, рассчитанный согласно Приложению N? 15 к Регламенту, стал не менее установленной Банком величины Y) или обеспечить отсутствие обязательств по поставочному фьючерсу. Использование при оценке достаточности средств Клиента показателя КДС призвано обеспечить своевременное принятие мер по устранению риска возникновения отрицательного остатка по счету Клиента (задолженности Клиента по обеспечению обязательств по оплате вариационной маржи после проведения клиринга, комиссии Банка) после закрытия позиции Клиента как Клиентом самостоятельно, так и Банком в ходе принудительных операций.

Оперативное информирование клиентов о состоянии портфеля и значении КДС по их позиции на Срочном рынке ПАО Московская Биржа производится через системы удаленного доступа QUIK, Онлайн-брокер (Личный кабинет) и мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции.

Согласно пункту 2 Приложения № 15 к Регламенту информация о необходимых размерах гарантийного обеспечения, резервируемого для открытия и удержания позиции по определенному срочному инструменту с определенным сроком исполнения (за 1 контракт), также предоставляется Клиентам по телефонам, используемым для подачи Заявок, подтвержденным в Извещении.

На дату 24.02.2022 величины минимального (Х) и достаточного (Y) уровней КДС, размещенные на сайте по адресу https://broker.vtb.ru/tariffs/kds/ составляли:

значение Х установлено Банком равным 0; значение Y установлено Банком равным 0,2.

Согласно пункту 32.8 Регламента Банк вправе направлять Клиенту оповещения по факту наступления различных событий в рамках Регламента (принятие и исполнение распорядительных сообщений, изменение анкетных данных, закрытие позиций и т.п.), а Клиент согласен на получение таких оповещений. Указанные оповещения могут быть направлены посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Анкете, и/или посредством сообщения по адресу электронной почты, указанному Клиентом в Анкете.

22.02.2022, 23.02.2022 и 24.02.2022 на доверенный номер телефона и адрес электронной почты, указанные в Анкете Клиента, Банком были направлены уведомления о возможном проведении принудительных операций в рамках соглашения в связи с уменьшением значения КДС.

Банк 22.02.2022г., 23.02.2022г., 24.02.2022г. уведомлял истца о том, что стоимость его портфеля достигла критических значений.

22.02.2022 г. в 11:32:44 истцу на его телефон (909 505 8555) пришло SMS сообщение: Внимание! По брокерскому соглашению №645906 возможно • принудительное закрытие позиций, подробнее смотрите e-mail.

23.02.2022 г. в 12:20:44 истцу на его телефон (909 505 8555) пришло SMS сообщение: Внимание! По брокерскому соглашению N 645906 возможно принудительное закрытие позиций, подробнее смотрите e-mail.

24.02.2022 г. в 07:29:07 истцу на его телефон (909 505 8555) пришло SMS сообщение: Внимание! По брокерскому соглашению N? 645906 возможно принудительное закрытие позиций, подробнее смотрите e-mail.

Оперативное отображение информации, в режиме реального времени через системы удаленного доступа осуществлялось Банком в штатном режиме.

24.02.2022г. в 12:05:19 истцу на его телефон (909 505 8555) пришло SMS сообщение: Уважаемый А. В.! Внимание! По брокерскому соглашению N 645906 (счет FORTS 9066m4R) принудительное закрытие позиций, подробнее смотрите e-mail. Тел. №....

В связи с тем, что истцом не были осуществлены действия, направленные на увеличение размера КДС Банк во исполнение пункта 24-18 Регламента и подпункта «В» пункта 29.1 Регламента осуществил принудительные сделки, направленные на ограничение убытков истца.

На момент осуществления Банком в рамках Соглашения 24.02.2022 принудительных сделок по продаже на Срочном рынке ПАО Московская Биржа фьючерсных контрактов GAZR-3.22 в количестве 6 шт., SBRF-3.22 в суммарном количестве 17 шт., Si-3.22 в суммарном количестве 2 шт. и VTBR-3.22 в суммарном количестве 66 шт. для закрытия необеспеченной позиции, размер КДС опустился менее «0» и имел отрицательное значение «-1.45», что в применении к позиции истца на момент совершения указанных сделок означало превышение размера показателя «Вар. маржа реал.» (величины, рассчитываемой в режиме реального времени, которая стала бы вариационной маржой при проведении клиринга в текущий момент времени) над размером показателя «Начало» (денежных средств Клиента на Срочном рынке) за вычетом показателя «Блокировано» (гарантийного обеспечения, необходимого для удержания открытых позиций).

Из позиции представитель ответчика следует, что закрытие открытых позиций как по заявкам клиента, так и принудительно брокером возможно только при наличии соответствующих предложений и заявок иных участников торгов на бирже.

Однако в рассматриваемом периоде (24.02.2022 г.) отмечалась исключительно низкая ликвидность во встречных заявках на биржевых торгах, торговых сессий по большинству инструментов не проводилось. Несмотря на предпринятые Банком меры, после завершения расчетов по сделкам от 24.02.2022 у истца образовалась задолженность.

Относительно отклонения части направленных истцом заявок на Срочном рынке ПАО Московская Биржа посредством мобильного приложения ВТБ Мои инвестиции 24.02.2022 в период с 07:18 по 12:00 по МСК, Банк проинформировал истца, что отклонение было осуществлено торговой системой с комментарием «Цена сделки вне лимита», «Приостановка торгов по секции Срочного рынка ПАО Московской Биржи» и «Нехватка средств по лимитам клиента».

В ходе рассмотрения дела ответчик пояснил, что 24.02.2022 в связи со сложившейся падение котировок ценных бумаг ситуацией наблюдалось рекордное российских эмитентов. В связи с нестабильностью на рынках ценных бумаг организатором торгов ПАО Московская биржа в 07:52 по МСК были приостановлены торги на всех рынках, а также на сайте Банка.

Возобновление торгов было осуществлено только в 10:00 по МСК. После и возобновления торгов падение котировок продолжилось. Ответа Центрального Банка РФ от 12.05.2022 на обращение истца, указано: «В связи со сложившейся ситуацией на финансовом рынке и в целях обеспечения защиты прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, снижения рисков и ограничения чрезмерной волатильности Банк России приостановил короткие продажи, то есть продажи ценных бумаг, взятых в долг у брокера, на биржевом и внебиржевом рынке».

ЦБ РФ подтвердили, что в неординарных условиях, исполнение сделок зависело не только от волеизьявления клиента и действий брокера (Банка). ЦБ вводил ограничения даже на совершение отдельных видов операций как таковых. Поэтому, ни смотря на отдельные распоряжения, сделки купли/продажи не могли быть исполнены в принципе, не взирая не действия клиента и брокера.

Согласно того же ответа Центрального Банка РФ от 12.05.2022 на обращение Истца указано «При определенных сложившихся на рынке условиях может стать затруднительным или невозможным закрытие открытой позиции Клиента. Это может произойти, например, когда в силу быстрого движения цен торги будут приостановлены или ограничены.

Оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» суд первой инстанции пришёл к выводу о том, что истец, заключив соглашение с ответчиком, выразил желание воспользоваться предоставляемой Банком финансовой услугой с принятием на себя рисков, в том числе поскольку данная финансовая услуга предусматривает для нее возможность совершать операции с ценными бумагами на рынке ценных бумаг, операции с иностранной валютой на валютном рынке в режиме маржинальных сделок, то есть сделок совершаемых с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, данных брокером (Банком) взаем. В период с 22 по 24 февраля 2022 г. уровень гарантийных активов истца на плановых позициях стал снижаться. Вместе с тем, Банк в соответствии с пунктом 32.8 неоднократно предупреждал истца о возможном принудительном закрытии позиций. Самостоятельно истец свои позиции не закрыл, тогда Банк с целью минимизации убытков клиента выставил резко дешевеющие фьючерсы.

Таким образом, подписывая заявление истец подтвердил, что с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках, в том числе «риск недостижения инвестиционных целей» ознакомлен и осознает их, тем самым принимает все риски на себя. При этом, Банк действовал в соответствии с регламентом и не несет ответственность за неисполнение распорядительных сообщений клиента.

Судом отклонены доводы истца о некорректной работе приложения, поскольку доказательств этому истцом не представлено, а судом не добыто.

В этой связи, судом отказано в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В апелляционной жалобе истец Зайцев А.В. выражает несогласие с выводам и суда, полагает, что действиями банка нарушен вышеуказанный регламент, что привело к причинению истцу ущерба.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции и отклоняет доводы апелляционной жалобы на основании следующего.

Согласно пункту 32.8 Регламента Банк вправе направлять Клиенту оповещения факту наступления различных в рамках Регламента (принятие и исполнении распорядительных сообщений, изменение анкетных данных, закрытые позиций пола Клиент согласен на получение таких оповещений. Указанное оповещения могут быть направлены посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Анкете, и/или посредством сообщения по адресу электронной почты, указанному Клиентом в Анкете.

Согласно подпункту «В» пункта 29.1 Регламента, в случае если гарантийных активов на Срочном рынке оказалось недостаточно для удержания открытых позиций по срочному инструменту или проведения расчетов по ранее заключенным сделкам со срочными инструментами (рассчитанный согласно Приложению N? 15 к Регламенту КДС стал меньше установленного Банком минимального значения КДС (Х)), Клиент поручает Банку закрыть все или часть открытых позиций Клиента по срочным инструментам, т.е. совершить за счет Клиента сделки со срочными инструментами таким образом, чтобы ликвидировать задолженность Клиента перед Банком (чтобы КДС, рассчитанный согласно Приложению N? 15 к Регламенту, стал не менее установленной Банком величины Y) или обеспечить отсутствие обязательств по поставочному фьючерсу. Использование при оценке достаточности средств Клиента показателя КДС призвано обеспечить своевременное принятие мер по устранению риска возникновения отрицательного остатка по счету Клиента (задолженности

Клиента по обеспечению обязательств по оплате вариационной маржи после проведения клиринга, комиссии Банка) после закрытия позиции Клиента как Клиентом самостоятельно, так и Банком в ходе принудительных операций.

Как указывалось ранее 22.02.2022, 23.02.2022 и 24.02.2022 на Доверенный номер телефона и адрес электронной почты, указанные в Анкете Клиента, Банком были направлены уведомления о возможном проведении принудительных операций в рамках соглашения в связи с уменьшением значения КДС для снижения рисков клиента.

На момент осуществления Банком рамках Соглашения 24.02.2022 принудительных сделок по продаже на Срочном рынке ПАО Московская Биржа фьючерсных контрактов GAZR-3.22 в количестве 6 шт., SBRF-3.22 в суммарном количестве 17 шт., Si-3.22 в суммарном количестве 2 шт. и VTBR-3.22 в суммарном количестве 66 шт. для закрытия необеспеченной позиции, размер КДС опустился менее «О» и имел отрицательное значение «-1.45», что в применении к Вашей позиции на момент совершения указанных сделок означало превышение размера показателя «Вар. маржа реал.» (величины, рассчитываемой в режиме реального времени, которая стала бы вариационной маржой при проведении клиринга в текущий момент времени) над размером показателя «Начало» (денежных средств Клиента на Срочном рынке) за вычетом показателя «Блокировано» (гарантийного обеспечения, необходимого для удержания открытых позиций).

Из положений вышеуказанного регламента следует, что закрытие открытых позиций как по заявкам клиента, так и принудительно брокером возможно только при наличии соответствующих предложений и заявок иных участников торгов на бирже. Однако в рассматриваемом периоде (24.02.2022) отмечалась исключительно низкая ликвидность во встречных заявках на биржевых торгах, торговых сессий по большинству инструментов не проводилось.

Несмотря на предпринятые Банком меры, после завершения расчетов по сделкам от 24.02.2022 у истца образовалась задолженность.

ПАО Московская Биржа посредством мобильного приложения ВТБ Мои инвестиции 24.02.2022 в период с 07:18 по 12:00 по МСК, Банк проинформировал Истца, что отклонение было осуществлено торговой системой с комментарием «Цена сделки вне лимита», «Приостановка торгов по секции Срочного рынка ПАО Московской Биржи» и «Нехватка средств по лимитам клиента».

24.02.2022 в связи со сложившейся ситуацией наблюдалось рекордное падение котировок ценных бумаг российских эмитентов. В связи с нестабильностью на рынках ценных бумаг организатором торгов ПАО Московская биржа в 07:52 по МСК были приостановлены торги на всех рынках.

Возобновление торгов было осуществлено только в 10:00 по MCK. После возобновления торгов падение котировок продолжилось.

Вместе с тем, как следует из ответов из ЦБ РФ на обращение истца, при определенных сложившихся на рынке условиях может стать затруднительным или невозможным закрытие открытой позиции Клиента. Это может произойти, например, когда в силу быстрого движения цен торги будут приостановлены или ограничены.

Таким образом, судом верно установлено, что по проведении операций в рамках Соглашениях Банк действовал в соответствии с Регламентом и в интересах клиента, пытаясь уменьшить риски, которые могли возникнуть в данной нестандартной ситуации.

Также судебной коллегией отклоняются доводы о некорректной работе мобильного приложения на основании следующего.

В соответствии с пунктом 10.3 Регламента порядок формирования и передачи Сообщений посредством системы удаленного доступа определяется отдельным договором. (соглашением) об обслуживании в соответствующей системе удаленного доступа.

Порядок формирования и передачи Сообщений посредством системы ВТБ-Онлайн определяется Договором ДБО. Порядок формирования и передачи Сообщений посредством Системы Онлайн-брокер определяется Правилами обслуживания Клиентов в системе удаленного доступа «Онлайн-брокер» Банка, изложенными в Приложении N? 10а к Регламенту (далее - Правила Онлайн-брокер). Порядок формирования и передачи Сообщений посредством систем удаленного доступа QUIK и webQUIK определяется Правилами обслуживания Клиентов Банка в системе удаленного доступа QUIK, изложенными в Приложении N? 106 к Регламенту.

В соответствии с пунктом 6.5.4 Правил Онлайн-брокер Банк не несет ответственности за убытки, понесенные Клиентом, в том числе в форме упущенной выгоды Клиента в связи с задержкой или временной невозможностью передачи электронных документов посредством системы Онлайн-брокер.

В соответствии с пунктом 10.4 Регламента, если иное не предусмотрено дополнительным соглашением, то Банк осуществляет прием от Клиента любых из числа предусмотренных Регламентом видов Сообщений, направленных с использованием систем удаленного доступа, которые предлагаются Банком на момент заключения Соглашения и/или Соглашения на ведение ИИС с Клиентом и в процессе работы Клиента в рамках Соглашения и/или Соглашения на ведение ИИС.

Возможность использования Сторонами конкретных систем удаленного доступа для заключения гражданско-правовых сделок посредством обмена электронными документами зависит от наличия у Банка на каждый конкретный момент соответствующих технических и иных необходимых возможностей.

Согласно пункту 30.1 Регламента, если иное не зафиксировано в отдельном дополнительном соглашении или не установлено отдельным решением Банка в отношении Клиента, то Банк взимает с Клиента вознаграждение за все предоставленные услуги, предусмотренные Регламентом и действующими Условиями. При этом Банк взимает вознаграждение с Клиента в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент фактического предоставления услуг.

В соответствии с п. 24.20 Регламента во всех случаях заключения Банком сделок по Заявкам Клиентов, включая сделки, описанные в разделе Регламента «Особые случаи совершения сделок Банком», Клиент обязан не допускать возникновения в результате проведения урегулирования по совершенным сделкам на Лицевом счете, открытом для Клиента/ определенном субсчете/Основном рынке/Площадке, не входящей в состав Основного рынка, отрицательного остатка (дебиторской задолженности по Лицевому счету/субсчету/Основному рынку/Площадке, не входящей в состав Основного рынка, открытому для Клиента).

При неисполнении Клиентом указанного обязательства Банк вправе осуществить списание денежных средств Клиента, в том числе полученных от продажи ценных бумаг согласно подпункту «Б» пункта 29.1 Регламента, с других Площадок, в том числе открытых на других Площадках, других субсчетов и зачисление их на Площадку/субсчет, на котором имеется задолженность. Клиент дает Банку акцепт (заранее данный акцепт) на исполнение требований (в том числе платежных требований) Банка на списание в случае неисполнения Клиентом вышеуказанного обязательства денежных средств в размере задолженности Клиента с Расчетного счета Клиента, открытого в Банке.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчиком созданы несколько видов различных приложений для участия клиента в торгах, при этом, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено доказательств того, что все созданные ответчиком платформы одновременно вышли из строя.

Таким образом, Банк в соответствии с пунктом 32.8 Регламента, неоднократно предупреждал истца о возможном принудительном закрытии позиций. Самостоятельно истец свои позиции период с 22 по 24 февраля 2022г. не закрыл. Тогда 24 февраля 2022г. с целью минимизации убытков Клиента Банк в соответствии с условиями Соглашения и п. 29.1 Регламента выставил резко дешевеющие активы (фьючерсы) истца на, продажу.

То обстоятельство, что истца не устроила цена, по которой Банком проданы его активы, не свидетельствует о нарушений банком регламента, поскольку у ответчика стояла задача предотвратить максимально возможный убыток у истца. Поэтому фьючерсные контракты быть выставлены на продажу в период падения котировок. Банк не мог предполагать, насколько они упадут и что впоследствии, их стоимость на Бирже может повысится.

В соответствии с п.35.8 Регламента, Банк не несет ответственности за неисполнение распорядительных Сообщений Клиента, если такое неисполнение стало следствием сбоев в системах, непосредственно используемых для приема распорядительных Сообщений (Заявок) или обеспечения иных процедур торговли ценными бумагами, а также неправомерных действий третьих лиц, в том числе организаций, обеспечивающих торговые и расчетно-клиринговые процедуры Площадки.

Таким образом, нарушений в действиях Банка судебная коллегия не усматривает.

Иных доводов для отмены или изменения решения суда апелляционная жалоба не содержит.

Таким образом, обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, доводы которой сводятся к несогласию с постановленным судом решением, подлежит оставлению без удовлетворения, поскольку не содержит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Смольнинского районного суда Санкт-Петербурга от 02 ноября 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Зайцева А. В. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 14 июня 2024 г.