Решение по делу № 2-2084/2019 от 12.02.2019

КОПИЯ

дело № 2-2084/19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2019 года                                                                          г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего (судьи)                                                   Липковой Г.А.,

при секретаре                                                                                  Мамедовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Петруниной Светлане Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику Петруниной С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований истец указал, что 18 декабря 2013 года между истцом АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ответчиком Петруниной С.В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 103 000 рублей.

Указал, что составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

С информацией о полной стоимости кредита, условиями на выпуск и обслуживание карты ответчик была ознакомлена.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, которая в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банком ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, сумме задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению задолженности, 10 февраля 2016 года Банк расторгнул с ответчиком договор путем выставления в её адрес заключительного счета с зафиксированным размером задолженности, без дальнейшего начисления комиссий и процентов.

Просил суд взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с 08 июля 2015 года по 10 февраля 2016 года в размере 71 551 рубля 11 копеек, из которых 52 767 рублей 41 копейка – просроченная задолженность, 18 783 рубля 70 копеек – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 346 рублей 53 копеек.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил. Просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Петрунина С.В. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по указанному в исковом заявлении адресу (месту регистрации).

Пунктом 1 ст. 165.1 ГК РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания; при этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по этому адресу.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд считает ответчика Петрунину С.В. извещенной о времени и месте судебного заседания.

Частью 1 ст. 233 ГПК РФ предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. п. 1.5 - 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

В судебном заседании установлено, что 11 декабря 2013 года ответчиком заполнено заявление - анкета на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с лимитом задолженности.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем 12 марта 2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Из представленного заявления - анкеты на оформление кредитной карты подписанной Петруниной С.В., и направленной Банку, следует, что ответчик предложила рассмотреть возможность заключения универсального договора на условиях, изложенных в заявлении - анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении ответчик указала, что уведомлена, что полная стоимость кредита, при полном использовании лимита задолженности в 103 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,6% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 49,8% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор о кредитной карте.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные Системы» Банк (ЗАО) универсальный договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты; акцептом является совершение активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план ТП 7.7 RUR, беспроцентный период – до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 39,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 6% от размера от задолженности мин. 600 рублей, за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности подлежит уплате штраф: за первый раз - 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности + плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности + 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за подключение к Программе страховой защиты составляет 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% + 290 руб.

Ответчик была ознакомлена с условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами, в подтверждение чего имеется ее подпись.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения по такому договору регулируются нормами гл. 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитная карта может быть использована держателем для совершения операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС (международной платежной системы); получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком. Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 4.1, 4.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с разделом 5 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся Задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (5.7, 5.8, 5.11).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12).

Согласно п. 5.13 Общих условий при совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитываются как переплата.

Пунктом 7.2.1 Общих условий клиент оплачивает банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

В соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Как следует из выписки по договору №, с момента активации карты, 19 декабря 2013 года ответчик неоднократно пользовалась кредитной картой, в период пользования кредитной картой Банк надлежащим образом исполнял свои обязанности по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, принял решение о расторжении договора путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в соответствии с которым по состоянию на 10 февраля 2016 года задолженность по договору составляла 145 046 рублей 05 копеек.

Размер задолженности зафиксирован, последующее начисление комиссий и процентов прекратилось.

В период с 30 января 2017 года по 09 июня 2018 года (после расторжения договора) ответчик осуществляла внесение денежных средств в счет оплаты задолженности, что следует из выписки по договору.

Согласно расчету по договору № № по состоянию на 09 июня 2018 года задолженность составляет 71 551 рубль 11 копеек, из которых 52 767 рублей 41 копейка – просроченная задолженность, 18 783 рубля 70 копеек – штрафные проценты.

Проверив правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, суд признает его основанным на законе, поскольку он рассчитан исходя из условий кредитного договора, не содержит арифметических ошибок.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств, свидетельствующих об уплате ответчиком задолженности по кредитной карте либо о наличии задолженности в меньшем размере, ответчиком суду не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика Петруниной С.В. суммы задолженности по договору кредитной карты в размере 71 551 рубля 11 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 346 рублей 53 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Петруниной Светланы Валерьевны в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору за период с 08.07.2015 года по 10.02.2016 года (включительно) в размере 71 551 рубля 11 копеек, из них: основной долг – 52 767 рублей 41 копейка; штрафные проценты – 18 783 рубля 70 копеек.

Взыскать с Петруниной Светланы Валерьевны в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 346 рублей 53 копеек.

    Разъяснить Петруниной С.В., что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, представив суду доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, способные повлиять на решение суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края.

Мотивированное заочное решение составлено 10 июня 2019 года.

Судья                                                                                                                               Г.А. Липкова

подлинник решения находится в деле

Петропавловск-Камчатского городского суда

Камчатского края № 2-2084/19

УИД № 41RS0001-01-2019-000969-42