Решение по делу № 2-875/2018 от 15.12.2017

Дело№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Василенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 21 февраля 2018 г.

гражданское дело по иску Сахаровой М. В. к Акционерному обществу «Альфа- Банк» об обязании предоставить информацию, произвести перерасчет суммы займа, признании кредитного соглашения незаключенным, недействительным,

УСТАНОВИЛ:

         Истец Сахарова М.В. обратилась в суд с иском АО «Альфа- Банк» и просила признать кредитное соглашение №PIL.VABAQNE1511191257 от ДД.ММ.ГГГГ в части займа (договора займа) денежных средств в сумме 99 000 руб., незаключенным, признать кредитное соглашение №PIL.VABAQNE1511191257 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

         Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа Банк» и Сахаровой М.В. были подписаны индивидуальные условия соглашения о кредитовании. Соглашению о кредитовании был присвоен номер №PIL.VABAQNE1511191257. В силу соглашения о кредитовании, со слов представителя АО «Альфа Банк» Меркуловой Е.С., Кредитор обязался предоставить Сахаровой М.В. кредит в сумме 99 000 рублей, в результате чего кредитор перечислил указанную сумму. Однако, на какой счет состоялось перечисление и/или в какой банк было произведено перечисление указанной денежной суммы истцу неизвестно. Вместе с тем, не только неизвестно о том в какую банковскую организацию осуществил перечисление денежной суммы Альфа Банк (ОАО), но и более того, должен был осуществить данную банковскую операцию (т.е. валюта, в которой должно было быть осуществлено перечисление денежных средств - цифровой и трёхбуквенный код валюты не указан). Принимая во внимание то, что у каждого счета четкая структура, которая имеет логический и практический смысл, то для раскрытия этого смысла необходимо разбить двадцатизначный счет на группы цифр: AAAAA-BBB-C-DDDD-EEEEEEE. В группе ВВВ три цифры, которые указывают код валюты счета. Наиболее часто встречающиеся коды - 840 (американский доллар, USD), 978 (евро, EUR) и др. коды валют. А по этой причине, определить валюту договора (или банковского счета), не так-то и сложно. Истец напоминает о том, что о валюте договора ничего не знает и данные условия между Альфа Банком (ОАО) и Сахаровой М.В. не были согласованы. Также неизвестно и об открытых во исполнение данного кредитного соглашения, банковских счетах, а потому полагает, что договор о кредитовании (и в частности договор денежного займа) не может считаться заключенным. Истец полагает, что все, читающие это заявление осознают то, что валюта - это условное обозначение (средство платежа), в качестве «валюты» могут использоваться различные предметы (или товары), выполняющих обменную и/или платежную функцию (или как говорят - выполнять функцию денег). Валюта выполняет функцию денег, но не является самой деньгой, как таковой (или во множественной числе - деньгами). Денег, как таковых не существует в природе. Согласно индивидуальным условиям кредитного соглашения№PIL.VABAQNE1511191257 от ДД.ММ.ГГГГ не могло быть н предоставление денежных средств, ни возврата указанной суммы, кредитное соглашение условия которого были подписаны между АО «Альфа- Банк» и Сахаровой М.В. могут быть признаны незаключенными (несогласованными), а договор о предоставлении возврату кредита в сумме 99 000 руб. недействительным.

          В ходе судебного разбирательства истец уточнила требования и просила обязать ответчика предоставить полную и достоверную информацию о валюте с цифровым кодом «810» и трехбуквенным обозначением «RUR» (валюта счета), обязать ответчика предоставить полную и достоверную информацию по валюте платежа (валюта, в которой должны производится платежи), обязать ответчика предоставить тарифы (курсы, методику перерасчета) на конверсионные операции по валюте платежа и валюте счета (конвертация валют), предоставить перерасчет суммы займа по кредитному договору, задолженности в недействующей на территории РФ валюте неденоминированных рублях, имеющий код 810/ RUR в денежную сумму, выраженную в валюте РФ имеющей код 643/ RUR, то есть произвести переоценку валютной суммы, признать кредитное соглашение №PIL.VABAQNE1511191257 от ДД.ММ.ГГГГ в части займа (договора займа) денежных средств в сумме 99 000 руб., незаключенным, признать кредитное соглашение №PIL.VABAQNE1511191257 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

         В судебном заседании представитель истца Сахаровой М.В. – Лунькова М.В., действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.

         Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

         Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

          В силу ч. 1 и ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

         Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

         В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

          Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1. ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 311 ГК РФ, кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

         Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1.ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 9. ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В соответствии с п. 11. ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи.

         В соответствии со ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите», после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

            В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сахарова М.В. обратилась в АО «Альфа- Банк» с заявлением, в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты и просила открыть счет кредитной карты в рублях РФ, выдать к счету кредитной карты кредитную карту в АО «Альфа- Банк» в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования и активировать кредитную карту в дату подписания индивидуальных условий кредитования при ее получении.

           В соответствии с п.2 Заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, Сахарова М.В. подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа- Банк» и обязуется выполнять условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц. ДКБО с приложениями получила.

           В соответствии с п.2 Заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, Сахарова М.В. подтверждает, что вся информация, указанная в заявлении и индивидуальных условиях кредитования является полной и достоверной.

           На основании заявления Сахаровой М.В. от ДД.ММ.ГГГГ ей была выдана кредитная карта в соответствии с параметрами определенными в Индивидуальных условиях кредитования, что подтверждается распиской в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа- Банк» и Сахаровой М.В. было заключено соглашение о кредитовании №PIL.VABAQNE1511191257, сумма кредитования составила 99 000 руб., под 34,99 %, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования.

           В пункте 3 Индивидуальных условий кредитования, указана валюта, в которой предоставляется кредит, а именно Рубли РФ.

           При заключении    кредитного соглашения, истец подтвердила, что с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц, Тарифами Банка, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, Общими условиями договора потребительского кредита на момент подписания, ознакомлена и согласна.

Подписывая договор, истец подтвердила, что кредитное соглашение ею прочитано и его условия банком разъяснены ей и понятны, кроме того она подтверждает, что о своих правах, связанных с заключением и исполнением договора кредита, в том числе, о своем праве сообщить банку о своем согласии на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях кредитования ознакомлена.

         Обязательства банка по открытию счета заемщику и перечислению денежных средств в обусловленном кредитным договором размере исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

           В обоснование заявленных исковых требования об оспаривании кредитного соглашения, истец ссылается на то, что банком на ее счет не перечислялись денежные средства, кроме того, ей неизвестно о том, в какую банковскую организацию осуществил, перечисление денежной суммы Альфа Банк и в какой валюте должно было быть осуществлено перечисление денежных средств.

           Однако, суд находит несостоятельными доводы истца о том, что на ее счет не перечислялись денежные средства и ей неизвестно в какой валюте, поскольку, как усматривается из кредитного соглашения, сумма кредита и лимит кредитования и порядок его изменения согласован сторонами в пункте 1 Индивидуальных условий, а валюта в которой предоставляется кредит согласована в пункте 3 Индивидуальных условий.

          Заключение кредитного соглашения совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, договор считается заключенным, поскольку между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Подписав кредитное соглашение и получив денежные средства добровольно, после ознакомления со всеми существенными условиями, Сахарова М.В. понимала меру ответственности по принятым на себя обязательствам.

           Согласно ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Вместе с этим, обращаясь с настоящим исковым заявлениям, истец не привела каких-либо правовых оснований для признания кредитного соглашения недействительным, не указала, каким требованиям закона противоречит оспариваемый кредитный договор, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила доказательств нарушения ответчиком ее прав.

         На основании изложенного, суд находит, что в удовлетворении требования о признании кредитного соглашения незаключенным, недействительным, следует отказать.

        Требование об обязании предоставить полную и достоверную информацию о валюте с цифровым кодом «810» и трехбуквенным обозначением «RUR», обязании ответчика предоставить полную и достоверную информацию по валюте платежа (валюта, в которой должны производится платежи), не подлежат удовлетворению, поскольку в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в Общих условиях договора потребительского кредита предоставлена вся информация о валюте, в которой предоставляется кредит, в связи с чем, оснований для возложения на ответчика обязанности предоставить полную и достоверную информацию о валюте с цифровым кодом «810» и трехбуквенным обозначением «RUR» и обязании ответчика предоставить полную и достоверную информацию по валюте платежа (валюта, в которой должны производится платежи) не имеется.

         Кроме того, не подлежат удовлетворению требования об обязании предоставить тарифы (курсы, методику перерасчета) на конверсионные операции по валюте платежа и валюте счета (конвертация валют), обязании предоставить перерасчет суммы займа по кредитному договору, поскольку кредит был выдан Сахаровой М.В. в российских рублях, а не в какой то другой валюте, оснований для возложения на ответчика обязанности предоставить тарифы (курсы, методику перерасчета) на конверсионные операции по валюте платежа и валюте счета (конвертация валют), и произвести перерасчет суммы займа по кредитному договору не имеется.

          Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         В удовлетворении иска Сахаровой М. В. к Акционерному обществу «Альфа- Банк» об обязании предоставить информацию, произвести перерасчет суммы займа, признании кредитного соглашения незаключенным, недействительным отказать.

         Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

          Председательствующий               (подпись)                                                         Воронович О.А.

          Верно. Судья.                                                                                                          Воронович О.А.

          Решение вступило в законную силу «______» _________________ 201__г.

          Судья.                                                                    _______________________