Решение от 14.12.2021 по делу № 33-7890/2021 от 09.11.2021

судья Омарова З.К.

номер дела в суде 1 инстанции 2-10

номер дела в суде 2 инстанции 33-7890

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Махачкала 14 декабря 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе:

председательствующего Загирова Н.В.

судей Хавчаева Х.А. и Мирзаметова А.М.

при секретаре судебного заседания Есояне А.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бейбулатова А.А. к САО «ВСК» и Аслудинову А.Р. о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов, возмещении ущерба.

Заслушав доклад судьи Хавчаева Х.А., объяснения представителя Бейбулатова А.А. адвоката Апаева Н.М. по ордеру от 10.12.2021 г., просившего удовлетворить исковые требования, объяснения представителя САО «ВСК» по доверенности от 16.01.2021 г. Кихова Б.А., просившего оставить исковые требования без удовлетворения, судебная коллегия

установила:

Бейбулатов А.А. обратился в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов, и к Аслудинову А.Р. о взыскании денежной суммы, превышающей лимит полиса КАСКО. В обоснование иска указал, что 06.12.2017 г. в 02 час. 10 мин. в г.Буйнакске Республики Дагестан произошло ДТП с участием автомобилей Мерседес Бенц с государственным регистрационным знаком № под управлением Аслудинова А.Р. и БМВ Х6М без государственных регистрационных знаков, принадлежащей Магомедовой Р.Х. ДТП произошло в результате нарушения Аслудиновым А.Р. ПДД, что подтверждается постановлением ГИБДД по делу об административном правонарушении. По договору страхования КАСКО от 29.09.2017 г. автомобиль БМВ Х6М был застрахован в САО «ВСК» на сумму 5000000 рублей, в связи с чем представитель Магомедовой Р.Х. обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, что ответчиком не было сделано. По заявлению представителя Магомедовой Р.Х. независимым экспертом составлено заключение, согласно которому причиненный ущерб с учетом износа составляет 7050980 рублей. По договору цессии от 7 декабря 2017 г. Магомедова Р.Х. уступила истцу право требования по данному страховому случаю. С учетом изложенного просил взыскать с САО «ВСК» страховое возмещение 7 000000 руб., неустойку 7000 000 руб., штраф в размере 7000000 рублей, расходы на оплату экспертного заключения 6000 руб., всего 21006000 рублей, а с Аслудинова А.Р. 50980 рублей 85 коп.

Решением Кизилюртовского районного суда Республики Дагестан от 9 августа 2021 г. исковые требования Бейбулатова А.А. удовлетворены частично, постановлено взыскать с САО «ВСК» в пользу Бейбулатова А.А. страховое возмещение 3862 400 руб., пени 100 000 руб., штраф 100 000 руб., судебные расходы 10 000 руб., всего взыскать с САО «ВСК» 4072 400 руб., в удовлетворении остальной части исковых требований отказано; с САО «ВСК» постановлено взыскать государственную пошлину 28 560 руб., в пользу НКО ФОНД Эксперт 20000 руб., в пользу ООО «Екатеринодарский центр независимой экспертизы» 100000 руб.

В апелляционной жалобе представитель САО «ВСК» Ускова А.Г. просит решение суда отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование указывает, что судом первой инстанции в основу решения положены недопустимые доказательства, а именно, заключение судебной экспертизы, проведенной ООО «Екатеринодарский центр независимой экспертизы», в котором не установлен механизм образования отдельных повреждений автомобиля БМВ Х6М. Суд необоснованно не принял во внимание довод САО «ВСК» о том, что согласно условиям договора страхования страховым случаем является только событие ДТП, наступившее в результате движения застрахованного транспортного средства при управлении допущенным лицом. Согласно условию договора водителем, допущенным к управлению т/с БМВ Х6М, является Магомедова Р.Х., однако ДТП от 06.12.2017 г. произошло при управлении т/с иным лицом, не допущенным к управлению данным т/с., а именно, Халидовым М.А. Суд не принял во внимание пункты 1.3.17 и 1.3.25 Правил страхования. Суд необоснованно не принял во внимание довод САО «ВСК» о том, что истец не обладает правом требования страхового возмещения, так как в силу п.7.6 Правил страхования права и обязанности страхователя (выгодоприобретателя) не могут быть переданы кому бы то ни было без письменного согласия страховщика. При этом неполучение письменного ответа от страховщика не свидетельствует о его согласии на переход прав и обязанностей по договору. Истец не доказал надлежащее обращение к страховщику по событию от 06.12.2017 г. и представление всех предусмотренных Правилами документов. Суд необоснованно взыскал штраф в пользу цессионария, который не обладает правом на его получение, не учел, что неустойка и штраф не могут превышать стоимость премии.

Определением от 10 декабря 2021 г. судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, установив, что судом первой инстанции дело рассмотрено в отсутствие Бейболатова А.А. и Аслудинова А.Р., не извещенныхнадлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителей истца и ответчика, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом апелляционной инстанции установлено и из материалов дела следует, что 29 сентября 2017 г. между Магомедовой Р.Х. (страхователь) и САО "ВСК" (страховщик) заключен договор добровольного страхования автомобиля "БМВ Х6М, 2017 года выпуска, паспорт № по полису №, по страховым рискам «Дорожное происшествие по вине Страхователя, Допущенного лица или неустановленных третьих лиц», период страхования с 30.09.2017 по 29.12.2017, «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется»), период страхования с 30.12.2017 по 29.03.2018, «Природные и техногенные факторы», сроком действия с 30.03.2018 по 29.06.2018, «Действия третьих лиц», «Хищение ТС (франшиза не применяется»), сроком действия с 30.06.2018 г. по 29.09.2018 г.

Выгодоприобретателем по данному договору и лицом, допущенным к управлению транспортным средством, является Магомедова Р.Х.

Договор заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования автотранспортных средств № 171.1 от 27.10.2016 г., утвержденными генеральным директором САО "ВСК» (далее - Правила страхования).

В период действия договора страхования – 6 декабря 2017 г. - произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого застрахованный автомобиль, находившийся под управлением Халидова М.А., получил механические повреждения.

Как видно из искового заявления, в обоснование заявленных требований к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов Бейбулатов А.А. ссылается на то, что по договору уступки права требования от 7 декабря 2017 г. Магомедова Р.Х. уступила ему право требования с САО «ВСК» и Аслудинова А.Р. задолженности по договору страхования КАСКО от 29 сентября 2017 г. в результате ДТП, произошедшего 6 декабря 2017 г. с автомобилем БМВ Х6М.

Согласно заключению повторной судебной экспертизы повреждения автомобиля БМВ Х6М соответствуют заявленным обстоятельствам ДТП от 06.12.2017 г., стоимость восстановительного ремонта автомобиля БМВ Х6М составила 3862400 руб.

Между тем вышеуказанное заключение судебного эксперта само по себе не может быть признано доказательством, достаточным для удовлетворения исковых требований Бейбулатова А.А.

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (пункт 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20), стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей".

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из материалов дела следует, что договор добровольного страхования автомобиля БМВ Х6М заключен на условиях Правил страхования, которые в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными.

При этом в полисе страхования N № указано, что, подписывая данный полис (Договор страхования), Магомедова Р.Х. подтверждает, что с Правилами страхования она ознакомлена, соглашается с условиями страхования, изложенными в полисе и Правилах страхования, экземпляр Правил страхования САО «ВСК» № 171.1 от 27.10.2016 г. получила и обязуется их исполнять.

Согласно пункту 1.3.25 Правил страхования дорожное происшествие – дорожно-транспортное происшествие, произошедшее при движении указанного в договоре страхования ТС (далее по тексту – «застрахованное ТС») по Дорогам и/или Прилегающим территориям при управлении допущенным лицом, а также во время стоянки застрахованного ТС, в результате которого застрахованное имущество было повреждено или уничтожено.

Пунктом 1.3.17 Правил страхования предусмотрено, что допущенное лицо – это лицо, указанное в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению указанным в договоре страхования ТС. Допущенные лица могут быть указаны в договоре страхования путем перечисления фамилий, имен и отчеств (ФИО), либо без указания ФИО – путем определения минимального допустимого возраста и/или стажа вождения.

В силу пункта 1.3.21 Правил страхования страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренн░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2019 ░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ 2017 ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░ ░
░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 14.10.2020 ░.
░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ «░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░».

░ ░░░░ ░.1 ░░.56, ░.5 ░.2 ░░.131 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ 1.1. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 07.12.2017 ░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 29.09.2017 ░.).

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ 29.09.2017 ░., ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 9 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2021 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░.░.░░░░░░░░░░