Решение по делу № 33-6949/2024 от 02.07.2024

Судья: Путилова Н.А. Дело № 33-6949/2024 (2-621/2024)

Докладчик: Корытников А.Н. УИД 42RS0019-01-2023-006914-13

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кемерово                          6 августа 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного

суда в составе: председательствующего Савинцевой Н.А.,

судей: Корытникова А.Н., Пастухова С.А.,

при секретаре Тимошенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Корытникова А.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе Российского Союза Автостраховщиков

на решение Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 9 апреля 2024 г.

по иску Обрященко Ульяны Александровны к СПАО «Ингосстрах», Российскому Союзу Автостраховщиков о восстановлении КБМ,

УСТАНОВИЛА:

Обрященко У.А. обратилась в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах», в котором просила обязать СПАО «Ингосстрах» внести изменения коэффициента КБМ в систему АИС ОСАГО, установив КБМ равным 0,46; обязать СПАО «Ингосстрах» произвести перерасчет уплаченной страховой премии по договорам страхования ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать СПАО «Ингосстрах» произвести возврат излишне уплаченной страховой премии по договорам страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в сумме 300 руб.

Требования мотивированы тем, что с 2013 г. она является страхователем транспортных средств.

С 2019 она оформляет страховые полисы на транспортные средства в СПАО «Ингосстрах».

С данными КБМ в полисах №, № она не согласна, так как за весь период времени у нее была безаварийная езда, страховые случаи по ее вине не наступали.

Она обратилась к СПАО «Ингосстрах» с заявлением о несогласии с примененным значением КБМ по действующему договору (полису) ОСАГО.

В ответе на заявление ответчик сообщил, что КБМ был правильно применен в полисе ОСАГО №, при этом причину, почему был присвоен КБМ 0,83, ответчик в ответе не указал.

Определением суда от 21.02.2024 к участию в деле привлечены в качестве соответчика Российский Союз Автостраховщиков и в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета АО «АльфаСтрахование».

Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 9 апреля 2024 г. постановлено: обязать СПАО «Ингосстрах» и Российский Союз Автостраховщиков внести изменения коэффициента КБМ Обрященко У.А. в систему АИС ОСАГО, установив КБМ равным 0,46

Обязать СПАО «Ингосстрах» произвести перерасчет уплаченной страховой премии по договорам страхования ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

Обязать СПАО «Ингосстрах» произвести возврат излишне уплаченной страховой премии по договорам страхования ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу Обрященко У.А. расходы по оплате госпошлины в сумме 300 руб.

В апелляционной жалобе представитель РСА Анисимов М.Ю. просит решение суда отменить, отказать в удовлетворении исковых требований.

Ссылаясь на ст. 15 Закона об ОСАГО, указывает, что внести изменения в АИС ОСАГО и вернуть излишне уплаченную страховую премию возможно только страховой компанией, которая является стороной по договору ОСАГО.

Таким образом, ст. 30 Закона об ОСАГО установлены только полномочия РСА в качестве оператора АИС ОСАГО, который организует и (или) осуществляет техническую, организационную обработку сведений, вносимых в АИС ОСАГО страховыми организациями.

Также указывает, что истцу в целях установления и последующего корректного применения КБМ следовало обратится к страховщику с заявлением и документами, послужившими основанием для смены фамилии.

Обращает внимание, что уточные исковые требования истцом к РСА не заявлено.

Относительно апелляционной жалобы поданы возражения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истица Обрященко У.А. и её представитель Гузенко Ю.А. возражали относительно удовлетворения апелляционной жалобы, просили решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Остальные лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.

Судебная коллегия, руководствуясь ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Обрященко У.А. и СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор (страховой полис №) ОСАГО на период 2022 -2023, по которому у страховщика – СПАО «Ингосстрах» страхователь Обрященко У.А. застраховал риск автогражданской ответственности при управлении транспортным средством KIA, г\н № сроком на один год.

ДД.ММ.ГГГГ между Обрященко У.А. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор (страховой полис №) ОСАГО на период 2023 -2024, по которому у страховщика – СПАО Ингосстрах страхователь Обрященко У.А. застраховал риск автогражданской ответственности при управлении транспортным средством KIA, г\н № сроком на один год с дополнительным соглашением №.

Страховая премия по договору от 06.09.2022 составила 9640,99 руб. При ее расчете страховщиком применен КБМ 0,83, дата расчета КБМ в АИС РСА - 06.09.2022.

Страховая премия по договору от 30.03.2023 составила 14139,81 руб. При ее расчете страховщиком применен КБМ 0,78, дата расчета КБМ в АИС РСА – 30.03.2023.

Посчитав принятый за исчисление страховой премии КБМ необоснованно завышенным, истец обратился к ответчику СПАО Ингосстрах с требованием применить к данному коэффициенту иное значение, соответствующее факторам и обстоятельствам, которым тем или иным образом существенно могут повлиять на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.

При этом соответствующим таким обстоятельствам и факторам применительно к сложившемуся с ответчиком правоотношению истец полагал сообразным КБМ 0,46.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал на нарушение ее прав при заключении договора обязательного страхования с СПАО Ингосстрах 06.09.2022 и 30.03.2023, в результате применения при расчете страховой премии применены КБМ 0,83 и 0,78 соответственно.

При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к выводу, что СПАО «Ингосстрах» при заключении договора ОСАГО неверно присвоил истцу КБМ равные 0,83 и 0,78 в нарушение требований действующего законодательства, на основании чего признал подлежащими удовлетворению исковые требования истца о возложении на ответчиков обязанности внести изменения коэффициента КБМ Обрященко У.А. в систему АИС ОСАГО, установив КБМ равным 0,46, на СПАО «Ингосстрах» произвести перерасчет уплаченной страховой премии по договорам страхования ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и произвести возврат излишне уплаченной страховой премии по договорам страхования ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебная коллегия не усматривает оснований не согласиться с данными выводами суда.

В соответствии с абзацем восьмым статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно п.п. «а» п. 2 ст. 9 указанного закона, один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России N 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из газовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Центрального банка Российской Федерации от 19.09.2014 №431-П, при заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями, владелец транспортного средства предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страхований и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

В целях применения коэффициента КБМ в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 14.09.2005 № 567 (утратившим силу с 01.04.2024) «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Таким образом, обязанность внесения в базу данных отмеченной автоматизированной системы сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия приведенным правовым регулированием возложена на страховщика.

Согласно п. 2 примечания к приложению 2 Указанию Банка России от 08.10.2021 № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (коэффициенты страховых тарифов) КБМ в указанном истцом значении 0,46, действительно соответствует 13 водительскому классу (классу КБМ), предполагает отсутствие факта выплат страхового возмещения за период КБМ.

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО).

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков (Российский союз автостраховщиков).

Оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования осуществляет следующие полномочия:

- организация и (или) осуществление обработки персональных данных, формируемых в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных в целях обеспечения реализации положений настоящего Федерального закона;

Пунктами 7, 10 статьи 15 Закона об ОСАГО установлено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 указанного Федерального закона (пункт 7).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю и вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о страховании: количестве и характере наступивших страховых случаев, осуществленных страховых выплатах и предстоящих страховых выплатах, продолжительности страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 10).

Пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО определено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается.

Обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика.

Сведения о количестве наступивших страховых случаев по обязательному страхованию, количестве осуществленных страховых возмещений и об их размерах, о заявленных, рассматриваемых, но неурегулированных требованиях потерпевших о страховом возмещении и их размерах, о количестве отказов в страховом возмещении и иные сведения, предусмотренные правилами профессиональной деятельности, установленными в соответствии с подпунктом «с» пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона, вносятся страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, в течение трех рабочих дней со дня получения страховщиком соответствующей информации или совершения им соответствующих действий.

В материалы дела не представлены доказательства того, что в период действия договоров страхования, заключенных с 2019 г. наступали страховые случаи по вине истца и иных лиц, допущенных к управлению ее транспортными средствами. В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком РСА не представлены доказательства неправомерных действий иных лиц, приведших к увеличению КБМ истца, как и не представлено доказательств отсутствия ответственности и непричастности к сложившейся ситуации как оператора АИС.

Поскольку в соответствии с положениями пункта 3 статьи 30 Закона об ОСАГО оператором АИС ОСАГО, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков (РСА), и именно оператор АИС ОСАГО осуществляет полномочия: организует и (или) осуществляет обработку персональных данных, формируемых в АИС ОСАГО, в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных в целях обеспечения реализации положений настоящего Федерального закона; принимает необходимые организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий; осуществляет иные полномочия, связанные с достижением цели создания АИС ОСАГО, судебная коллегия приходит к выводу о неисполнении именно РСА, как оператором АИС ОСАГО в полной мере своих функций по организации и осуществлению технической, организационной обработки сведений о договорах ОСАГО, вносимых в АИС ОСАГО страховыми организациями, и отклонении доводов апелляционной жалобы.

Доводы апелляционной жалобы о том, что к РСА не предъявлялись исковые требования, судебной коллегия отклоняет, поскольку материалами дела подтверждается привлечение РСА в качестве соответчика с согласи истца (87-89, 90-91), о чем ответчик был надлежащим образом, в судебном заседании 27.03.2024 истец и его представитель настаивали на удовлетворении исковых требований в том числе и к РСА.

В остальной части решение суда не оспорено, в связи с чем проверке судебном апелляционной инстанции не подлежит, основания для выхода за пределы доводов апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

При таком положении обжалованное решение является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 9 апреля 2024 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:                         Н.А. Савинцева

Судьи:                                    А.Н. Корытников    

                                        С.А Пастухов

Мотивированное апелляционное определение составлено 09.08.2024.