Решение по делу № 2-378/2024 от 24.07.2024

Дело № 2-378/2024

37RS0017-01-2024-000598-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2024 года                            г. Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Созиновой Н.А.,

при секретаре Ващенко М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Родниковский районный суд обратилось Публичное акционерное обществе «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, взыскать со ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1405707,89 руб., и обратить взыскание на недвижимое имущество – помещение, общей площадью 61,1 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, мкр. Южный, <адрес>, с кадастровым номером № с установлением начальной продажной цены заложенного имущества на торгах в размере 1 890000 руб.; взыскать проценты за пользованием кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 21228,54 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты)№.По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1322999 руб. 68 коп. под 18,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залогнедвижимого имущества – помещения, общей площадью 61,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, мкр.Южный, <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащего ФИО2 Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно кредитному договору при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 121 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 199 949,47 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 405 707,89 руб., в том числе: иные комиссии 22 192,45 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., просроченные проценты 81612,76 руб., просроченная ссудная задолженность 1291439,62 руб., просроченные проценты на просроченную суду 6402,88 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,65 руб., неустойка на просроченную ссуду 2541, 84 руб., неустойка на просроченные проценты 919,69 руб. В соответствии с п.8.1 договора залога: залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 1890000 руб. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО2 не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Истец просит взыскать со ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1405707,89 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 21228,54 руб., обратить взыскание на предмет залога -помещение, общей площадью 61,1 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, мкр. Южный, <адрес>, с кадастровым номером 37:15:011904:867, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества на торгах в размере 1 890000 руб.; взыскать проценты за пользованием кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, представитель в судебное заседание также не направлен.

При таких обстоятельствах суд считает, что ФИО2 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения искового заявления, в связи с чем находит возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений стороны истца, рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, без участия сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор№путем акцептования оферты и подписания Индивидуальных условий Договора потребительного кредита, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 1322999 рублей 68 копеек, из которых 1222722 рублей перечисляются на Банковский счет Заемщика; 100277 рублей 68 копейки перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика согласно Заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения Заемщика, в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг), срок кредита - 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита –ДД.ММ.ГГГГ, под 18,90% годовых.

ФИО2 присоединен к программе добровольного страхования заемщиков кредитов, согласно заявлению на присоединение к программе имущественного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями вышеуказанного договора - количество платежей по кредиту: 120, размер платежа: с 1 по 119 платеж – 24 620 рублей 79 копеек, последний платеж – 24 619 рублей 65 копеек.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Договора, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, на дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, истец исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства. Ответчик воспользовался кредитными средствами, вместе с тем, заемщик неоднократно допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, по состоянию наДД.ММ.ГГГГ, сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору составила 1 352 014 рубль 19 копеек, в связи, с чем Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по вышеуказанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Однако данные требования в добровольном порядке заемщиком не исполнены.

Как установлено в судебном заседании просроченная задолженность по ссуде возниклаДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней, просроченная задолженность по процентам возниклаДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дня, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 199949 рублей 47 копеек.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО2 по состоянию надатасоставляет 1 405 707,89 руб., в том числе: иные комиссии 22 192,45 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., просроченные проценты 81612,76 руб., просроченная ссудная задолженность 1291439,62 руб., просроченные проценты на просроченную суду 6402,88 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,65 руб., неустойка на просроченную ссуду 2541, 84 руб., неустойка на просроченные проценты 919,69 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет судом проверен, подтвержден представленными в материалы дела доказательствами. Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед истцом, ответчик ФИО2 суду не представил.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд считает необходимым расторгнуть договор№от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в размере 1 405 707 рублей 89 копеек, а также проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, сДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать со ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки сДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом – Договор залога ипотеки№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным признакам договора предметом залога является недвижимое имущество - помещение, общей площадью 61,1 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, мкр. Южный, <адрес>, с кадастровым номером №. На момент заключения Договора в указанном Предмете залога зарегистрированы: ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается Заявлением о прописанных от собственника объекта.

Недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности, право зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права 37-СС № от ДД.ММ.ГГГГ.

Залоговая стоимость Предмета залога оценивается Сторонами по взаимному согласию в сумме 1 890 000 рублей.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества сторонами настоящего спора суду не представлено.

Согласно сведениям ОВМ МО МВД России «Шуйский» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, мкр. Южный, <адрес>, находится в собственности ФИО2 Зарегистрирована ипотека от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, основание государственной регистрации: договор залога (ипотеки) №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество законные, обоснованные и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации входит государственная пошлина.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления при цене иска в размере 1405707,89 руб., а также за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, составляет 21228,54 руб. Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В связи с чем с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в 21 228,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт серия <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1405707,89 руб.

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользованием кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21228 рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – помещение, общей площадью 61,1 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, мкр. Южный, <адрес>, с кадастровым номером 37:15:011904:867, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества на торгах в размере 1 890 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А.Созинова

Мотивированное решение составлено 14.10.2024 года Н.А. Созинова