Решение по делу № 2-1281/2014 от 01.07.2014

Дело № 2-1281/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Аладышевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Клиновой О.С.,

с участием представителя ответчика Васильевой Г.А. – адвоката Данильченко Р.Е., представившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ. и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Васильевой Г. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Альфа-Банк» и Васильева Г.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом - 12.99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Васильева Г.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Васильевой Г.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты>.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>.; В обоснование исковых требований истец ссылается на положения ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132 ГПК РФ, ст.ст.333.16-333.20 НК РФ. Просит взыскать с Васильевой Г.А. задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - основной долг; <данные изъяты>. - комиссия за обслуживание счета; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. ( л.д.3-4)

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, что подтверждается факсимильным отправлением. От него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя(л.д.3 оборот, л.д.6).

Ответчик Васильева Г.А. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещена, что подтверждается ее подписью на судебном извещении. В деле участвует представитель.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель ответчика с исковыми требованиями согласился частично, только в части взыскания основного долга. Требование о взыскании с Васильевой Г.А. комиссии за обслуживание счета не признает. При этом пояснил, что действительно был период у ответчика, когда она не вносила платежи за кредит. Но впоследствии она стала ежемесячно погашать кредит в установленных суммах. Банк не вправе требовать с ответчика комиссию за обслуживание счета, т.к. это является банковской операцией, предусмотренной законом. С представленным истцом к судебному заседанию расчетом задолженности и распределением денежных средств, поступивших в банк от Васильевой Г.А. ознакомлен. В данном расчете отражены и учтены все денежные средства поступившие от Васильевой Г.А. в счет погашения кредита.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из Анкеты-заявления Васильевой Г.А. на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Васильева Г.А. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с просьбой открыть ей текущий кредитный счет в рублях, для проведения операций предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита, без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на текущем кредитном счете (п.1 заявления) и заключить с ней Соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит, на условиях, указанных в общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных ею (п.2 заявления) (л.д.18-19)

Из справки по кредиту следует, что на имя Васильевой Г.А. открыт текущий кредитный счет №. Размер кредита составляет <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 12,99% годовых, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета ежемесячно составляет <данные изъяты>.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. истец и ответчик Васильева Г.А. заключили Соглашение № о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

В силу ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Статьёй 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты>

В соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке по счету Васильева Г.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Пунктом 5.1 общих условий предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» определена ответственность сторон в связи с нарушением исполнения обязательств (л.д. 23 об. - 24).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит заемщику в размере и на условиях предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных истцом доказательств следует, что истец надлежащим образом исполнил обязательство по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме на расчетный счет ответчика, тогда как договорные обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не выполнялись, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно (в том числе и на ДД.ММ.ГГГГ за Васильевой Г.А. образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> состоящая из основного долга в размере <данные изъяты> просроченной суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты>.

Стороной ответчика не оспаривался факт ненадлежащего исполнения обязательств по оплате кредита.

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании основного долга правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных названным кредитным договором. Расчет заявленной к взысканию суммы основного долга, представленный истцом произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным.

Но в то же время суд не находит оснований для взыскания с ответчика суммы комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 вышеназванного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности", а поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Васильева Г.А. не представила доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредиту либо наличие ее в ином размере.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается оплата ОАО «Альфа-Банк» государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.10), но в связи с частичным удовлетворением исковых требований в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Васильевой Г.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить частично.

Взыскать с Васильевой Г.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

В части иска о взыскании комиссии за обслуживание счета отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - ДД.ММ.ГГГГг.

Федеральный судья С.А. Аладышева