Решение по делу № 2-796/2023 от 14.06.2023

Гр.дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

07 сентября 2023 года Талдомский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1266589,57 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 20532,95 рублей, расходов на оплату оценки заложенного автомобиля в размере 1000 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство Chrysler Voyager, 2008 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 883000 рублей.

Требования АО «Тинькофф Банк» основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога автотранспортного средства. Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. Допущенные ответчиком нарушения условий договоров повлекли то, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Заключительный счет, которым расторг кредитный договор, и потребовал погасить всю сумму задолженности. Ответчик выставленную в Заключительном счете сумму задолженности не погасил. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 1266589,57 рублей, из которых: 1166592,47 рублей – просроченный основной долг; 66385,51 рублей – просроченные проценты, 12095,59 рублей – пени на сумму не поступивших платежей; 21516 рублей – страховая премия. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 883000 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1266589,57 рублей, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 20532,95 рублей, взыскать расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1000 рублей, обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца по представленным им документам.

Ответчик ФИО2 в суде пояснил, что кредит получал, платил по кредиту 10 месяцев. У него возникли финансовые трудности, он обращался в Банк за предоставлением кредитных каникул или реструктуризации, но ему отказали. Он перестал оплачивать с декабря 2022 года. Размер задолженности указан правильно. В договоре указана сумма платежа, считает, что установленный договором ежемесячный платеж превышает сумму основного долга и процентов на 5000 рублей. Не согласен с обращением взыскания на автомашину, так как автомобиль ему нужен по состоянию здоровья. Не согласен со стоимостью автомашины, так как считает, что она столько не стоит.

    Суд, исследовав материалы дела, считает иск АО «Тинькофф Банк» подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В соответствии со ст.811 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО "Тинькофф Банк" заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было заполнено и подписано Заявление-Анкета на оформление кредитного договора, в котором заемщик просил заключить с ним договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете (л.д.15).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составила 1379000 рублей, срок кредита – 59 месяцев, процентная ставка – 12,9% годовых, ежемесячный платеж – 37300 рублей, цель использование кредита – приобретение автомобиля, в обеспечение обязательства предусмотрен залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита (л.д.19).

В соответствии с Тарифным планом процентная ставка составляет от 9% до 25% годовых, штраф за неуплату регулярного платежа - 0,1% от первоначальной суммы кредита, плата за включение в программу страховой защиты – 0,39% от первоначальной суммы кредита.

Таким образом, между сторонами в требуемой законом форме был заключен кредитный договор под залог приобретаемого автомобиля.

Выдача кредита ответчику подтверждается выпиской по счету (л.д.16-18), не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по Договору купли-продажи приобретен автомобиль марки Chrysler Grand Voyager, 2008 года выпуска, VIN №, оплата за который произведена в размере 1523000 рублей, из которых 1213000 рублей являлись заемными кредитными денежными средствами, предоставленными банком (п.2.2.2 Договора) (л.д.23-24). До настоящего времени ФИО2 является собственником указанного автомобиля, что подтверждается Карточкой учета транспортного средства (л.д.43).

    Из представленного расчета задолженности следует, что ФИО2 с декабря 2022 года допускал просрочку уплаты ежемесячного платежа, в связи с чем ему начислялись штрафы. С января 2023 года ФИО2 прекратил погашать кредит, ежемесячный платеж от него не поступал.

Заключительный счет был сформирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и направлен в адрес ответчика (л.д.12). При этом размер задолженности составил 1266589,57 рублей, из которых: кредитная задолженность – 1166592,47 рублей, проценты – 66385,51 рублей, иные платы и штрафы – 33611,59 рублей.

Указанная задолженность ФИО2 погашена не была.

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № в размере 1266589,57 рублей, из которых: 1166592,47 рублей – просроченный основной долг; 66385,51 рублей – просроченные проценты, 12095,59 рублей – пени на сумму не поступивших платежей; 21516 рублей – страховая премия.

              Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражений относительно расчета задолженности не представил.

Заключив договор с Банком, ФИО2 принял на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов.

Суд соглашается с расчетом истца, так как он основан на условиях договора. Расчет произведен в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика.

Учитывая, что ответчиком не опровергнуты доводы истца о нарушении им условий договора, возможность предъявления требования о досрочном погашении суммы кредита предусмотрена действующим законодательством, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1266589,57 рублей.

Банк просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль, приобретенный за счет кредитных средств. В соответствии с Заключением о среднерыночной стоимости автотранспортного средства рыночная стоимость транспортного средства составляет 883000 рублей.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.348 ч.1 и 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Так как в данном случае отсутствуют условия, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, суд считает требование истца в этой части также подлежащим удовлетворению.

В связи с чем суд обращает взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ответчику, а именно автомобиль марки - автомобиль марки – Chrysler Voyager, 2008 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности ФИО2.

Истец просит установить начальную продажную стоимость автомашины в размере 883000 рублей. Ответчик не согласился с указанной суммой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

В связи с чем в установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд истцу отказывает.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка суд взыскивает с ответчика расходы истца на уплату госпошлины в размере 20532,95 рублей.

Расходы на проведение оценки автомашины в размере 1000 рублей возмещению не подлежат, так как судом представленная истцом оценка предмета залога не принята в качестве доказательства.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) удовлетворить частично.

    Взыскать с ФИО2 (ИНН 507800334305) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1266589,57 рублей, в том числе:

- 1166592,47 рублей – просроченный основной долг;

    - 66385,51 рублей – просроченные проценты;

    - 12095,59 рублей – пени;

- 21516 рублей – страховая премия,

а также взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 20532,95 рублей,

а всего взыскать 1287122,52 рублей.

    Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки – Chrysler Voyager, 2008 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности ФИО2 перед АО «Тинькофф Банк» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части иска АО «Тинькофф Банк» отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья            И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено 14.09.2023

Решение не вступило в законную силу