Решение по делу № 2-3090/2024 от 13.06.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

от 05 августа 2024 года по делу № 2-3090/2024

город Пермь

УИД: 59RS0006-02-2024-001085-76

резолютивная часть принята – 05 августа 2024 года

мотивированная часть составлена – 12 августа 2024 года

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Нигаметзяновой О.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Квитко А.Н.

с участием ответчика Моховой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Моховой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец или ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Моховой Марине Юрьевне (далее – ответчик или Мохова М.Ю.) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что банк и ответчик заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен овердрафт кредитования: с ДД.ММ.ГГГГ - 100 000рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 98 000 рублей, установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Льготный период по карте составил до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору, размещая ежемесячно на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 29.02.2024 задолженность по договору составляет 73 168,23 рублей, из которых: сумма основного долга - 67 669,23 рублей, сумма комиссий – 499 рублей, сумма штрафов - 5 000 рублей. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе требовать уплаты неустойки. Согласно тарифам банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 рублей, 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяца - 1 000 рублей, 3 календарных месяца - 2 000 рублей, 4 календарных месяца - 2 000 рублей, за просрочку требования о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 168,23 рублей, из которых: сумма основного долга - 67 669,23 рублей, сумма комиссий - 499 рублей, сумма штрафов - 5 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при обращении в суд с исковыми требованиями заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5 оборот).

В судебном заседании ответчик Мохова М.Ю. с заявленными исковыми требованиями не согласилась, указав, что кредит действительно оформляла, долг возвращала сколько могла, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, материалы приказного производства №2-339/2019, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат в силу следующего.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1, п.2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1, п.2 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Моховой М.Ю. оформлено заявление в ООО «ХКФ Банк» на выпуск к текущему счету № карты и ввод в действие тарифов банка по карте (л.д.9).

На заявление Моховой М.Ю. банком дано сообщение о подтверждении заключения с заемщиком договора № по тарифному плану Карта «Стандарт», по условиям которого ответчику была выпущена карта с лимитом овердрафта до 200 000 рублей, установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Льготный период по карте составил до 51 дня (л.д.12). Условия договора об использовании карты с льготным периодом, являющиеся неотъемлемой часть договора, представлены в дело (л.д.13-16).

Тарифным планом предусмотрено начисление штрафов за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 рублей, 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяца - 1 000 рублей, 3 календарных месяца - 2 000 рублей, 4 календарных месяца - 2 000 рублей, за просрочку требования о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования, а также иные комиссии за обслуживание (л.д.11 оборот).

Заемщик обязался погашать задолженность по договору, размещая ежемесячно на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа – 5% от задолженности, рассчитанной на последний день расчетного периода.

Как следует из выписки по лицевому счету клиента, на котором отражены расходные операции, операции по зачислению денежных средств и их списанию, Мохова М.Ю. воспользовалась кредитными денежными средствами (л.д.25-29).

Однако, как следует из расчета задолженности, ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 29.02.2024 составляет 73 168,23 рублей, из которых: сумма основного долга - 67 669,23 рублей, сумма комиссий – 499 рублей, сумма штрафов - 5 000 рублей (л.д.21-22).

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч.1, ч.2 ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено ч.1, ч.2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Учитывая, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, то в данном случае начало течения срока исковой давности определено датой возврата суммы займа.

Исходя из того, что график платежей к кредитному договору отсутствует, суд принимает во внимание следующее.

Согласно расчету задолженности, последняя расходная операция была произведена ответчиком 23.06.2015 (л.д.21 оборот).

По условиям договора, ответчик обязался вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности.

Согласно тарифному плану «Стандарт», расчетный период составил один месяц, платежный период – 20 дней, соответственно, исходя из лимита овердрафта в 200 000 рублей и обязанности ответчика осуществлять ежемесячный платеж в размере 5% от задолженности, ответчиком должно было быть внесено 20 платежей в течение 20 месяцев.

Таким образом, ответчик должен был вносить ежемесячные платежи в период с 23.06.2015 по 23.02.2017 (20 месяцев).

Установлено, что 16.03.2019 истец направил мировому судье судебного участка №5 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Моховой М.Ю. задолженности по кредитному договору (л.д.43-44).

26.03.2019 мировым судьей вынесен судебный приказ №2-339/2019 о взыскании с Моховой М.Ю. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору (л.д.45).

На основании возражений должника 09.12.2022 мировым судьей вынесено определение об отмене указанного судебного приказа, судебный приказ отозван с места исполнения (л.д.47).

На основании судебного приказа в отношении должника было возбуждено исполнительное производство, в рамках которого взыскана сумма 44 566,86 рублей. Исполнительное производство окончено 29.12.2022.

Таким образом, судебная защита осуществлялась в течение 1 364 дней, то есть 3 года 8 месяцев и 23 дня (с 16.03.2019 по 09.12.2022).

Исковое заявление о взыскании с Моховой М.Ю. задолженности направлено в суд 27.03.2024, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, соответственно, в срок исковой давности включается, в том числе, период судебной защиты 1 364 дней.

Исходя из даты обращения в суд с настоящими исковыми требованиями, начальный срок должен исчисляться с 27.03.2021 года: 27.03.2024 – 3 года, что соответствует дате 27.03.2021 – 1 364 дня (срок защищаемых прав в мировом суде) = 03.07.2017. То есть право требования у истца возникло только с 03.07.2017, в то время, как судом установлен конечный срок исполнения обязательств - 23.02.2017.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности. Доказательств, подтверждающих, что истцом предпринимались попытки взыскания с ответчика задолженности в пределах срока исковой давности, суду не представлено. Ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока, суду не представлено.

Учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, на основании установленных обстоятельств, суд отказывает в удовлетворении иска ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с Моховой М.Ю. задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН №) в удовлетворении исковых требований к Моховой Марине Юрьевне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №)(паспорт гражданина <адрес> серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела Мотовилихинского районного суда г.Перми № 2-3090/2024

Секретарь: