Решение по делу № 2-221/2019 от 05.02.2019

Гражданское дело № 2-221/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Аскиз                       1 апреля 2019 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Петрова И.М.,

с участием ответчика Ивановой Н.А.,

при секретаре Торбостаевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ивановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») в лице генерального директора Виноградова С.М. предъявило к Ивановой Н.А. вышеназванный иск, ссылаясь на то, что 09.08.2012 между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк», Банк) и Ивановой Н.А. был заключен кредитный договор №<...> путем открытия банковской карты с лимитом 70 000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банк 25.12.2014 расторг договор с Ивановой Н.А. путем выставления в её адрес заключительного счета. 29.05.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор цессии, согласно которому Банк уступил истцу право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования сумма задолженности составила 105 640 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке. Также, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 312 руб. 80 коп.

Определением суда от 11.02.2019 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк».

Истец ООО «Феникс» своего представителя для участия в судебном заседании не направило, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени его проведения. Представителем истца Виноградовым С.М. подано ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс».

В судебном заседании ответчик Иванова Н.А. иск не признала, просила в его удовлетворении отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» своего представителя для участия в судебном заседании не направило, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени его проведения, об уважительных причинах неявки представителя суду не сообщено, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлено.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 01.08.2012 Иванова Н.А. подала заявление-анкету на выдачу ей в ЗАО «ТКС Банк» кредитной карты «Тинькофф Платинум» по тарифному плану ТП 7.11 RUR. Заявление - анкета, Условия комплексного банковского обслуживания и тарифы в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Подписывая 01.08.2012 заявление-анкету на оформление кредитной карты, Иванова Н.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами Банка, обязалась их соблюдать.

Банк предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В соответствии с тарифами по кредитным картам Банка по продукту Тинькофф Платинум (Тарифный план ТП 7.11 RUR) беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок составляет 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты - 590 рублей, плата за перевыпуск карты при утере/порче карты/ПИН-кода и других случаях по инициативе клиента - 290 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, минимальный платеж - не более 6% от задолженности (минимум 600 рублей), штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей (совершенную 1 раз), 1% от задолженности плюс 590 рублей (совершенную второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590 рублей (совершенную третий и более раз подряд), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в ЗАО «ТКС» Банк (далее по тексту - Условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

09.08.2012 между ЗАО «ТКС Банк» (ныне АО «Тинькофф Банк) и ответчиком Ивановой Н.А. был заключен договор № <...> на выпуск и обслуживание кредитной карты, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

Факт получения и использования Ивановой Н.А. денежных средств подтверждается представленным расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по договору и не опровергнут ответчиком.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

При этом, Иванова Н.А. свои обязательства по кредитному договору от 09.08.2012 № <...> в части возврата кредита, оплаты минимального платежа надлежащим образом не исполнила, последний платеж в счет погашения задолженности произведен 18.09.2014 в размере 1 000 рублей.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С учетом этих обстоятельств Банк в соответствии с условиями договора в одностороннем порядке 25.12.2014 расторг его путем направления в адрес Ивановой Н.А. заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней со дня его выставления, что заемщиком исполнено не было.

Из данного заключительного счета и расчета, представленного истцом, следует, что задолженность Ивановой Н.А. по договору по состоянию на 25.12.2014 составила 105 640 рублей, в том числе кредитная задолженность 79 210 руб. 71 коп., проценты - 21 637 руб. 98 коп., штрафы - 4 791 руб. 34 коп.

После расторжения договора комиссии и проценты, установленные договором, Банк не начислял.

Пунктом 3.4.6 Условий предусмотрено право Банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Согласно договору уступки требования (цессии) от 24.02.2015 № <...> (с учетом дополнительного соглашения от 29.05.2015) АО «Тинькофф Банк» уступило право требования к заемщикам, в том числе к ответчику Ивановой Н.А. по вышеуказанному договору.

О состоявшейся уступке прав (требований) Иванова Н.А. была уведомлена по почте.

В связи с неисполнением Ивановой Н.А. обязанности по возврату суммы задолженности по договору ООО «Феникс» 29.01.2019 обратилось в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик Иванова Н.А. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

На основании статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца 1 пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 5.11 Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8 Условий).

В силу пункта 5.7 Условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенты счет-выписку.

В соответствии с разделом 1 и пунктом 5.12 Условий заключительным счет - документ, формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий требование о досрочном погашении задолженности по договору кредитной карты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из представленных документов следует, что задолженность ответчика по кредитному договору Банком сформирована 25.12.2014, поскольку уже по состоянию на данную дату ответчик допустила нарушение сроков уплаты очередных минимальных платежей, в связи с чем Банком ей был выставлен заключительный счет о полном погашении задолженности по кредиту, следовательно, по Условиям Банка оплата задолженности по кредитному договору ответчиком должна была быть произведена не позднее 26.01.2015, следовательно, с 27.01.2015 началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата кредита и начисленных плат.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 Аскизского района с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебный приказ был вынесен 12.10.2018 и отменен на основании представленных ответчиком возражений относительно его исполнения 06.11.2018.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 26.01.2018, за судебной защитой нарушенного права истец обратился лишь в октябре 2018 года, то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ срока.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истцу в удовлетворении исковых требований отказано, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ивановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Судья Аскизского районного суда                        И.М. Петров

Мотивированное решение изготовлено и подписано 08.04.2019

Судья Аскизского районного суда                    И.М. Петров

КОПИЯ ВЕРНА

Судья: И.М. Петров