Решение от 24.03.2022 по делу № 2-1533/2022 от 26.01.2022

31RS0016-01-2022-000748-14 дело №2-1533/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2022 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Сторчак О.А.

при секретаре Кошкаровой Р.Ф.

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк РФ к Яковлевой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.11.2018 за период с 21.02.2020 по 21.12.2021 в сумме 828559,36 руб.

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк РФ обратился в суд с иском к Яковлевой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.11.2018 за период с 21.02.2020 по 21.12.2021 в сумме 828559,36 руб.

В обоснование требований указал, что ПАО Сбербанк РФ на основании кредитного договора № от 20.11.2018 выдало кредит Яковлевой Е.В. в сумме 699000 руб. на срок 84 мес. под 12,9% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде посредствам использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.02.2020 по 21.12.2021 образовалась задолженность в сумме:

-основной долг-621415,73 руб.

- просроченные проценты – 153692,71 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 27355,89 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 26095,03 руб.

Со ссылками на положения ГК РФ просит суд удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещены своевременно и надлежащим образом.

От представителя ПАО Сбербанк РФ поступили возражения относительно применения положений ст. 333 ГК РФ снижении неустойки.

От ответчика Яковлевой Е.В. поступили возражения, в которых она указала, что возражает против требований банка о взыскании неустойки, поскольку неустойка носит компенсационный характер и призвана уменьшить неблагоприятные последствия, вызванные нарушением обязательства. Истец, зная из кредитной истории о большой кредитной нагрузке в виде 6 кредитных договоров в кредитных организациях, тем не менее, выдает кредит, зная изначально, что размер дохода ответчика не позволяет в срок и в договорном размере исполнять договорные обязательства, имея намерение увеличить сумму задолженности путем начисления процентов за пользование денежными средствами, неустойки, тем самым нарушил требование ст. 10 ГК РФ, предусматривающей недопустимость использования своих прав в целях ухудшения положения ответчика с намерением исключительно причинить вред заемщику.

Она неоднократно обращалась к истцу с предложениями о реструктуризации, снижении кредитной нагрузки, поясняя тем, что финансовое состояние изменилось, доход снизился на 60%, она оказалась в трудной жизненной ситуации, в связи с чем, не может выполнять свои обязательства по указанному договору, однако все ее предложения оставлены без ответа. Банк, зная о неплатежеспособности заемщика, длительное время не обращался в суд за защитой нарушенных прав, не расторгал кредитный договор, данное обстоятельство может свидетельствовать о том, что нарушение ею своего обязательства перед истцом не повлекло неблагоприятных последствий. Просит суд применить положения ст. 333 ГК РФ путем уменьшения суммы задолженности по неустойке с 53450,92 руб. до 5000 руб.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства по делу судом установлено, что между ПАО Сбербанк РФ и Яковлевой Е.В. заключен кредитный договор № от 20.11.2018, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 699000 руб. на срок 84 мес. под 12,9% годовых.

По условиям кредитного договора заемщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца (кроме последнего платежа) по 12678,21 руб.

Исходя из документов, представленных в материалы дела, взятые на себя обязательства заемщик исполняла ненадлежащим образом. Последний платеж в счет исполнения обязательства осуществлен только 20.01.2020.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк в соответствии со статьей 811 ГК РФ потребовал досрочно - в срок не позднее 17.12.2021 погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора.

До настоящего времени задолженность ответчиком перед Банком по указанному кредитному договору не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Банком заявлена ко взысканию сумма задолженности за период с 21.02.2020 по 21.12.2021:

-основной долг-621415,73 руб.

- просроченные проценты – 153692,71,

- неустойка за просроченный основной долг – 27355,89 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 26095,03 руб.

Расчет основного долга, процентов, представленный истцом, суд считает верным, поскольку произведен Банком в соответствии с требованиями заключенного договора. Ответчиком расчет задолженности не опровергнут, иного расчета не предоставлено, возражений относительно расчета не поступило.

Суд принимает представленный банком расчет в качестве доказательства по делу, поскольку он согласуется с кредитным договором, графиком платежей, фактическим внесением денежных средств.

Принимая во внимание то обстоятельство, что Яковлева Е.В. не представила доказательств, свидетельствующих об исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору, опровергающих доводы истца о размере имеющейся задолженности, заявленные Банком требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы основного долга и процентов по кредитному договору с учетом положений статей 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ подлежат удовлетворению.

При принятии решения в части требований о взыскании неустойки суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Исходя из положений указанных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, а также ст. 56 ГПК РФ, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Сами по себе доводы ответчика о необходимости снижения неустойки не могут являться безусловным основанием для ее снижения в порядке, установленном ст. 333 ГК РФ.

В обоснование доводов о несоразмерности неустойки истцом представлена справка МСЭ об установлении инвалидности с 01.03.2013, однако указанная справка представлена суду в виде фотокопии, выполненной с одной стороны, не отражает полную информацию о том, когда она выдана, об установленной группе инвалидности. Кроме того, представлена копия удостоверения пенсионного фонда, выданного 17.05.2011, а также квитанции о начислении коммунальных платежей. Из текста возражений следует, что на момент подписания кредитного договора у истицы имелось 6 действующих кредитов и сумма дохода не позволяла ей оплачивать кредитные обязательства.

С учетом представленных доказательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения начисленных банком неустоек в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, при этом учитывает пенсионный возраст кредитора.

Суд, исходя из установленных обстоятельств по делу, срока нарушения обязательств, материального положения ответчика, полагает, что взыскиваемая неустойка должна быть определена в размере 18000 руб. за просроченный основной долг, 16000 руб. за просроченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Применение положений ст. 333 ГК РФ не влияет на размер оплаченной государственной пошлины.

Таким образом, в пользу Банка также подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 17485,59 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.11.2018 ░░ ░░░░░░ ░ 21.02.2020 ░░ 21.12.2021 ░ ░░░░░ 828559,36 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. 20.11.2018 №.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.11.2018 ░░ ░░░░░░ ░ 21.02.2020 ░░ 21.12.2021 ░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░-621415,73 ░░░.

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 153692,71 ░░░.,

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 18000 ░░░.,

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 16000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 17485,59 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░