Решение по делу № 2-3373/2017 от 25.10.2017

Дело № 2-3373/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград                                                                       12 декабря 2017 года

       Тракторозаводский районный суд г. Волгограда

в составе : председательствующего судьи Малышевой Е.А.,

при секретаре Лихач О.В.,

с участием :

истца ФИО1, его представителя ФИО5,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании 12 декабря 2017 года в г.Волгограде гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным подключения к программе страхования, взыскании суммы страхового взноса,

УСТАНОВИЛ :

Истец ФИО1 обратился в суд с указанным иском, в обоснование указав, что ДАТА ИЗЪЯТА между ним и ПАО "Сбербанк России»" (ранее ОАО «Сбербанк России») был заключен кредитный договор, согласно которому истцу был предоставлен кредит на сумму 206 000 рублей сроком на 60 месяцев, под процентную ставку 25,5 % годовых. Истец свои обязательства по погашению кредита исполнил надлежащим образом, сумма кредита была погашена досрочно ДАТА ИЗЪЯТА. Однако, в сумму кредита банком были включены денежные средства на оплату услуги подключения заемщика к программе страхования жизни и здоровья в размере 20 497 руб., так как истец хотел взять кредит на сумму 185 503 рубля. Истец считает, что данное условие об оплате страхового взноса ответчиком было ему навязано, в связи с чем является незаконным. Данная услуга ухудшает его финансовое положение, т.к. значительно увеличилась сумма кредита, подлежащая выплате. ДАТА ИЗЪЯТА истец направил ответчику претензию о возврате ему суммы страхового взноса в размере 20 497 руб., однако, его требования удовлетворены не были. В связи с этим истец просит признать недействительным подключение к программе коллективного страхования по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенному с ним, взыскать с ответчика сумму страхового взноса за подключение к программе страхования в размере 20 497 руб., неустойку в размере 93 056 руб. 38, штраф за неудовлетворение его требований в добровольном порядке в размере 56 776,69 руб.

Истец и его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» в лице Волгоградского отделения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в судебном заседании иск не признал, суду пояснил, что при заключении кредитного договора ФИО1 пожелал заключить договор страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», во исполнение которого поручил банку перечислить в страховую компанию сумму платы за подключение к программе страхования, что отражено в заявлении на страхование, подписанном ФИО1

Суд, выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В силу п.1 и п.2 ст.16 Закона № 2300-от 07.02.1992г. запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

         В судебном заседании установлено следующее :

ДАТА ИЗЪЯТА между ФИО1. и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 206 000 руб. под 25,5% годовых на срок 60 месяцев, что подтверждается кредитным договором (индивидуальными условиями кредитования), подписанного заемщиком ФИО1 (л.д. 4-5).

При заключении указанного кредитного договора истцом подано заявление о добровольном страховании, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также просит банк заключить с указанной страховой компанией в отношении него договор страхования по программе добровольного страховая жизни и здоровья, по которому истец согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 20 497 руб. (л.д.6,36).

Согласно указанного заявления от ДАТА ИЗЪЯТАг., подписанного истцом, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен банком с Условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что участие в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Также в указанном заявлении истца имеются сведения о том, что ФИО1 разъяснены различные способы оплаты суммы платы за подключение к Программе страхования, в том числе путем списания указанной суммы с его счетов (л.д.6,36).

Как следует из материалов дела, документы, подтверждающие заключение кредитного договора и подключение к договору страхования, подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхования, включая и порядок внесения стоимости услуги.

Таким образом, все существенные условия страхования, информация о страховом продукте доведены до потребителя надлежащим образом, однако, своим правом на отказ от участия в Программе страхования истец не воспользовался.

Из содержания кредитного договора от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенного с истцом, не следует, что обязательным условием предоставления истцу кредита является заключение договора страхования жизни либо подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья (л.д.4-5).

Из представленных ответчиком письменных доказательств следует, что ДАТА ИЗЪЯТАг. банком со счета, открытого на имя ФИО1, произведено списание суммы в размере 20497 руб. в счет платы за подключение к программе добровольного страхования, компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику (лд.д.40), что также подтверждается справкой ООО Страховая копания «Сбербанк Страхование жизни» от 23.01.2016г. о том, что ФИО1 подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и является застрахованным лицом. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет страховой компании (л.д.18,21).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Однако, истец и его представитель не представили суду доказательств навязанности ответчиком истцу ФИО1 при заключении указанного кредитного договора заключение договора страхования с оплатой страховой премии за подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья либо невозможности заключения заемщиком ФИО1 указанного кредитного договора на иных условиях, то есть без подключения заемщика к программе страхования жизни.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что данная услуга была предоставлена банком исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменном заявлении, подписанным истцом, а также не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, а поэтому суд находит, что ответчиком при заключении с истцом указанного кредитного договора нарушений прав истца, как потребителя финансовых услуг, не допущено, заемщик имел возможность отказаться от указанных услуг страхования, что в свою очередь не было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита, а поэтому оснований для признания недействительным подключения к программе коллективного страхования по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенного между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России», взыскания с ответчика суммы страхового взноса в размере 20 497 руб., неустойки, штрафа (за нарушение прав потребителя), не имеется, а поэтому в иске по всем требованиям истцу следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

                                    Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным подключения к программе коллективного страхования по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенному между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России», взыскании суммы страхового взноса в размере 20 497 руб., взыскании неустойки, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в месячный срок через Тракторозаводский райсуд г. Волгограда.

            Судья :                                                              Е.А. Малышева