Решение по делу № 2-4850/2015 от 13.04.2015

Дело№ 2 -4850/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2015 года город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шариповой Г.М.,

при секретаре Хызыровой Э.С.,

с участием представителя истца Ганеевой Р.Р.- Кашаповой А.А. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ганеевой Р.Р. к Страховой компании «Ренессанс Жизнь» (Обществу с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ганеева Р.Р. обратилась в суд к Страховой компании «Ренессанс Жизнь» (Обществу с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Ганеевой Р.Р. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, а также договор страхования (полис № №). ДД.ММ.ГГГГ Ганеева Р.Р. обратилась с заявлением в страховую компанию о возврате незаконно списанных с ее счета денежных средств в счет оплаты вышеуказанных комиссии. Однако страховая компания законные требования исполнить отказался.

В связи с этим, истец просит: признать недействительным договор страхования (полис № №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Ганеевой Р.Р. и ООО СК «Ренессанс Жизнь», взыскать с ответчика в пользу Ганеевой Р.Р. страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы на представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Ганеевой Р.Р.- Кашапова А.А. поддержал исковые требования, просит удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь», истец Ганеева Р.Р. на судебное заседание не явились, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеются заявления о рассмотрении дела без их участия.

Третье лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит» на судебное заседание не явился, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен. Об уважительных причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав участника процесса, изучив и оценив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Ганеевой Р.Р. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, а также договор страхования (полис № №).

В этот же день банком со счета заемщика из суммы предоставленного кредита в размере <данные изъяты> рублей списана страховая премия по договору страхования в размере <данные изъяты> рублей на счет ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

В силу п. 1,2 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Однако до потребителя информация, в нарушение условий пунктов 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», о размере страховой премии в рублях не доведена ответчиком. В пункте 5 договора страхования сумма страховая премия определена формулой СП = СС x ДТ x СД (СС - страховая сумма, ДТ страховой тариф, СД - срок действия договора страхования в месяцах).

Также договор страхования, заявление о добровольном страховании отпечатаны мелким шрифтом, что объективно затрудняет доведение условий договора до потребителя.

Суд полагает, что страховой компанией нарушены права потребителя Селяниной О.Г., на выбор страховой программы, так как страховой компанией потребителю не предоставлена достоверная и полная информация об условиях страхования, поскольку сумма страховой премии в полисе не отражена, имеется только формула ее расчета.

Указание в пункте 3.1.5 кредитного договора на перечисление за счет кредитных средств страховой премии <данные изъяты> рублей страховщику, не свидетельствует о доведении до страхователя размера страховой премии при заключении договора страхования.

Поскольку непосредственно при оформлении сделки по страхованию, до подписания кредитного договора, сумма страховой премии не доведена до потребителя, распоряжения заемщик на перечисление премии в указанном размере за счет кредита не делал, сотрудники кредитной организации самостоятельно определили размер страховой премии, без волеизъявления заемщика.

Таким образом, незаконно удержанная за счет кредита страховая премия <данные изъяты> рублей подлежит взысканию со страховой компании в пользу потребителя.

Кроме того, кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливаться заключением договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пунктов 1,2 статьи 166 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании пункта 2 статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Исходя из установленных обстоятельств, суд считает, что условия договора страхования жизни заемщика кредита, заключенного между Ганеевой Р.Р. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», являются недействительными, как нарушающие права потребителя.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о признании недействительным договора страхования жизни заемщиков кредита (полис № №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ганеевой Р.Р. и ООО «Страховая компания Ренессанс Жизнь» и взыскании с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Ганеевой Р.Р. денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В силу пунктов 1, 3 статьи 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Претензия потребителя страховой компании направлена ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная претензия ответчиком оставления без внимания.

Таким образом, в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы или общую цену заказа, с ответчика взыскивается неустойка в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно разъяснению Пленума Верховного Суда РФ, содержащемуся в п. 34 Постановления применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Принимая во внимание, что соответствующие доказательства для уменьшения размера неустойки ответчиком не представлено, суд не усматривает причин для снижения размера взыскиваемой неустойки.

При этом, при проверке правильности расчета неустойки суд ограничен рамками заявленных требований, встречного расчета ответчиком не предъявлено.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает возможность компенсации морального вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что ответчиком нарушены права истца как потребителя услуг, суд считает необходимым требования о компенсации морального вреда удовлетворить частично, взыскав в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом всех обстоятельств дела в сумме <данные изъяты> рублей

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования потребителя ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены, суд взыскивает с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» штраф в пользу Ганеевой Р.Р. в размере <данные изъяты> рублей.

На основании части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая характер спора, объем выполненной работы представителем истца, в том числе: неоднократное участие в судебных заседаниях, представление доказательств, оформление искового заявления, в разумных пределах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку истец в соответствии с частью 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 103 ГПК РФ, был освобожден от уплаты госпошлины за подачу искового заявления в суд, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлину пропорционально от суммы удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Ганеевой Р.Р. к Страховой компании «Ренессанс Жизнь» (Обществу с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным договор страхования (полис № №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Ганеевой Р.Р. и ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Взыскать со Страховой компании «Ренессанс Жизнь» (Обществу с ограниченной ответственностью) в пользу Ганеевой Р.Р. убытки в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать со Страховой компании «Ренессанс Жизнь» (Обществу с ограниченной ответственностью) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.

Судья                                             Г.М. Шарипова