Решение по делу № 2-175/2016 от 29.02.2016

Дело № 2-175/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2016 года п. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области

в составе председательствующего судьи Разумной И.М.,

при секретаре судебного заседания Гункиной Н.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «<данные изъяты> » о признании частично недействительным договора займа, применении последствий ничтожности сделки, перерасчете кредитной задолженности,

установил :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «<данные изъяты> » о признании частично недействительным договора займа, применении последствий ничтожности сделки, перерасчете кредитной задолженности. В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГГГ. между ней и ответчиком был заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых или <данные изъяты>% в день. Установленная договором процентная ставка значительно превышает ставку рефинансирования Центрального Банка на момент заключения договора – <данные изъяты>%. В ДД.ММ.ГГГГ. она произвела платеж, однако утеряла квитанцию, и договор был продлен до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. она также произвела платеж в размере <данные изъяты> рублей. Согласно произведенному ею расчету задолженности сумма долга составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Полагая, что ответчик допустил злоупотребление своим правом, истец просит признать недействительным по основанию ничтожности сделки пункт 4 информационного блока договора займа №, произвести перерасчет кредитной задолженности, применив в качестве процентной ставки ставку рефинансирования и уменьшив сумму задолженности до <данные изъяты> рубля, а также зачесть <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек из внесенных в погашение займа <данные изъяты> рублей в счет погашения процентов, а остаток в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. зачесть в счет погашения основного долга по договору займа.

В судебном заседании истец ФИО1 уточнила свои требования, заявив, что она ДД.ММ.ГГГГ. получила займ от ООО «<данные изъяты> » в размере <данные изъяты> рублей, пользовалась деньгами до ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем сумма процентов за указанный период при применении в качестве процентной ставки - ставки рефинансирования, должна составить <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ. она вынесла в счет погашения задолженности <данные изъяты> рублей, т.е. сумма долга составляла <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек. Данными денежными средствами она пользовалась до ДД.ММ.ГГГГ., т.е. <данные изъяты> дня, сумма процентов должна быть определена за данный период в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ. она внесла еще <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности. Таким образом её долг на ДД.ММ.ГГГГ. составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Сумма рассчитанных ею процентов с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Сумма общей задолженности составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка. Просила суд признать пункт 4 договора № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным и определить ей сумму задолженности по договору № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и произвести расчет процентов, применив ставку рефинансирования <данные изъяты>%.

Представитель ответчика, ООО «<данные изъяты> » в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты> » (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику заем в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с возвратом полученного займа и процентов за пользование займом в момент погашения займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ..

Процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых. Проценты начисляются из расчета <данные изъяты>% в день.

Заемщик использует заем на потребительские цели. Заем предоставляется без обеспечения. При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней, в течение которых Заемщик пользовался займом. При частичном досрочном возврате займа и полной уплате процентов, либо только уплате процентов, начисленных за пользование займом, срок возврата Заимодавцу полученного займа автоматически увеличивается на срок, равный изначальному сроку пользования займом с сохранением процентной ставки и иных условий договора. Если вносимая Заемщиком сумма недостаточна для исполнения в полном объеме обязательств по настоящему договору, она учитывается заимодавцем в следующем порядке: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня).

Права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. перешли к Обществу с ограниченной ответственностью ««<данные изъяты> ».

На основании пункта 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 3 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации обращено внимание на то, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

На основании ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ) (п. 7).

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности») (п. 76).

Статьей 809 ГК РФ установлено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Следовательно, размер платы за заем является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

Вместе с тем, в силу статей 421, 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Из вышеуказанных норм права следует, что размер платы (процентов) за пользование займом подлежит доказыванию заимодавцем, являющимся юридическим лицом и осуществляющим финансирование гражданина (заемщика), поскольку между участниками договора займа, в силу положений статей 1, 10 ГК РФ должна быть исключена возможность организации - заимодавца совершать действия по установлению гражданину - заемщику неразумных и необоснованных условий реализации его прав. Следовательно, заимодавец должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и представить доказательства обоснованности установления в договоре ставки процентов в соответствующем размере.

Согласно указанию Банка России от 13 сентября 2012 г. №2873-У, начиная с 14 сентября 2012 г., ставка рефинансирования установлена Банком России в размере 8,25 процентов годовых. При этом, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам и нефинансовым организациям в рублях, на декабрь 2013 года физическим лицам со сроком погашения до 30 дней составляет - 25,6 % годовых.

Однако предусмотренный договором займа от ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки ( <данные изъяты>%) значительно превышает размер годовой процентной ставки рефинансирования, установленной Банком России на указанную дату в размере <данные изъяты> % годовых, и средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам и нефинансовым организациям в рублях, что свидетельствует об установлении крайне невыгодных условий оспариваемого договора для заемщика.

При этом, ответчиком не представлены достоверные доказательства разумности и обоснованности установления процентной ставки.

При таких обстоятельствах, условия договора займа от ДД.ММ.ГГГГ в части установления процентной ставки в размер <данные изъяты>% годовых, начисленных из расчета <данные изъяты>% за каждый день, являются недействительными по предусмотренным статьей 168 ГК РФ основаниям в силу противоречия статьям 1,10 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Поскольку при ничтожности условия договора о размере подлежащих начислению на сумму займа процентов, указанное условие считается отсутствующим, суд, исходя из положений ст. 809 ГК РФ, определяет размер платы за пользование займом из расчета <данные изъяты>% годовых (ставка рефинансирования, действующая на момент заключения договора).

Учитывая внесение ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. в погашение сумы займа денежных средств в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно, суд, произведя расчет, исходя из размера ставки рефинансирования <данные изъяты> % годовых, приходит к выводу о необходимости зачесть из внесенных ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей в счет погашения процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - в счет погашения основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., из внесенных ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1. денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей в счет погашения процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - в счет погашения основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ..Таким образом, задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Исходя из этого, сумма процентов на момент вынесения решения составит <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты> » о признании частично недействительным договор займа, применении последствий недействительности сделки и перерасчете задолженности - удовлетворить.

Признать недействительным пункт 4 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 в части определения процентной ставки за пользование займом.

Зачесть из внесенных ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей в счет погашения процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - в счет погашения основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., из внесенных ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей в счет погашения процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - в счет погашения основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ..

Определить сумму задолженности ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сумма основного долга и сумма процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение месяца.

Судья                                    И.М. Разумная