Решение от 16.01.2020 по делу № 33-172/2020 от 06.12.2019

Судья Касимова А.Н.

Судья-докладчик Гуревская Л.С.                   по делу № 33-172/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 января 2020 года                                                                       г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего судьи Гуревской Л.С.

судей Алсыковой Т.Д., Трофимовой Е.Н.

при секретаре Ефременко Я.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2377/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Мурашову Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

по апелляционной жалобе представителя Мурашова Н.В. Янцен Г.И. на решение Усольского городского суда Иркутской области от 25 октября 2019 года.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

установила:

в обоснование иска указано, что 05.09.2014 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Мурашовым Николаем Владимировичем был заключен договор кредитования Номер изъят согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 200 000 рублей сроком на 48,65 месяцев, заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Заемщик обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 18.07.2019 задолженность ответчика по договору составляет 215 496 руб. 83 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 142 671 руб. 52 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 72 825 руб. 31 коп., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 0,00 рублей.

ПАО КБ «Восточный» просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитования Номер изъят от 05.09.2014 в размере 215 496 руб. 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 354 руб. 97 коп.

Решением Усольского городского суда Иркутской области от 25 октября 2019 года исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе представитель Мурашова Н.В. Янцен Г.И. просит решение суда отменить. Заявитель указывает, что суд не проверил расчет задолженности. Не согласен с размером начисленных процентов и суммой неустойки. Условие кредитного договора о начислении пени на проценты противоречит действующему законодательству, которое не предусматривает возможность банка начислять неустойку на не выплаченные в срок проценты.

Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.

В соответствии с требованиями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из смысла приведенных норм права следует, что проценты за пользование суммой займа являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что 05 сентября 2014 года на основании заявления Мурашова Н.В. был заключен договор кредитования Номер изъят, по условиям которого открытое акционерное общество «Восточный экспресс Банк» предоставило Мурашову Н.В. кредит в сумме 200 000 рублей с процентной ставкой 29,5 % годовых, полная стоимость кредита 33,81 % годовых на срок 60 месяцев, окончательная дата погашения 05.09.2019.

Факт предоставления банком ответчику Мурашову Н.В. указанной денежной суммы подтверждается выписками из лицевого счета Номер изъят за период с 05.09.2014 по 18.07.2019, из которой следует, что ответчик воспользовался предоставленными ему в рамках кредитного договора денежными средствами, однако обязательства по договору кредитования он надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика по договору кредитования по состоянию на 18.07.2019 задолженность ответчика по договору составляет 215 496 рублей 83 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 142 671 рубль 52 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 72 825 рублей 31 копейка, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 0,00 рублей (л.д. 9-10).

26.09.2017 определением мирового судьи судебного участка № 96 г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области отменен судебный приказ от 07.09.2017.

Ответчиком представлены квитанции об оплате ежемесячных платежей по кредиту, платежные документы за период с ноября 2014 года по апрель 2017 года в сумме 206 450 рублей (приходный кассовый ордер от 05.11.2014 № 35152185 на сумму 7 600 рублей; приходный кассовый ордер от 05.12.2014 № 65207846 на сумму 7 600 рублей; платёжные поручения от 05.01.2015 № 000226 на сумму 7 600 рублей; от 05.02.2015 № 20336653 на сумму 7 610 рублей; от 04.03.2015 № 45248086 на сумму 7 610 рублей; от 06.04.2015 № 74518392 на сумму 7 610 рублей; от 04.05.2015 № 893704 на сумму 7 610 рублей; от 04.06.2015 № 30608678 на сумму 7 610 рублей; чеки об оплате от 07.07.2015 № 60682 на сумму 7 700 рублей; от 05.08.2015 № 62657 на сумму 7 700 рублей; от 04.09.2015 № 65770 на сумму 7 650 рублей; от 05.10.2015 № 67009 на сумму 8 000 рублей; 03.11.2015 № 66130 на сумму 12 500 рублей; от 02.12.2015 № 67362 на сумму 8 000 рублей; от 15.12.2015 № 67860 на сумму 7 500 рублей; от 13.01.2016 № 120412 на сумму 7 500 рублей; от 13.02.2016 № 69809 на сумму 7 450 рублей; от 12.03.2016 № 686 на сумму 7 600 рублей; от 13.04.2016 № 71619 на сумму 7 600 рублей; от 16.05.2016 № 1270 на сумму 7 000 рублей; от 21.05.2016 № 72477 на сумму 600 рублей; от 18.06.2016 № 72765 на сумму 7 600 рублей; от 03.08.2016 № 4296 на сумму 7 600 рублей; от 13.08.2016 № 73731 на сумму 50 рублей; от 26.08.2016 № 74073 на сумму 7 650 рублей; от 03.10.2016 № 6156 на сумму 4 900 рублей; от 04.11.2016 № 578 на сумму 4 500 рублей; от 05.12.2016 № 1217 на сумму 4 500 рублей; от 05.01.2017 № 2183 на сумму 4 000 рублей; от 27.02.2017 № 5287 на сумму 4 000 рублей; от 03.04.2017 № 6483 на сумму 4 000 рублей).

Представленные суду чеки от 11.12.2014 № 48910 ░░ ░░░░░ 1 650 ░░░░░░, ░░ 30.12.2014 № 50753 ░░ ░░░░░ 1 850 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ (INSTANT)», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. 05.09.2014, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 7 610 ░░░░░░, ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░-░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░ 20 ░░░░░░ 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.12.2013 № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░:

1) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░;

2) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

3) ░░░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░) ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 21 ░░░░░░░░░ ░░░░░░;

4) ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░;

5) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░;

6) ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 29,5 %.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ 05.09.2014 ░ ░░░░░░░ 215 496 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-2377/2019 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░

                                                                                               ░.░. ░░░░░░░░░