Решение по делу № 2-159/2015 (2-4260/2014;) от 20.11.2014

Дело № 2-159/15 (№2-4260/2014)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2015 года     г.Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего             Зориной С.А.,

при секретаре                    Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Иванову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось суд с исковым заявлением к Иванову А.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановым А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 25% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату долга надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Банком ответчику направлено требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, предложено уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Иванова А.А. по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты> Банк уменьшает взыскиваемый размер пени до <данные изъяты>

Представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 65).

Ответчик Иванов А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом.

Из адресной справки следует, что Иванов А.А. зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 60). Данный адрес указан в исковом заявлении, в копии паспорта и в кредитном договоре, заключенном с Ивановым А.А. (л.д. 2, 21, 24).

Ответчику Иванову А.А. по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке, направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 54, 62, 66).

Какие – либо данные об ином месте жительства Иванова А.А.материалы дела не содержат.

Иванову А.А. направлялось извещение по месту его работы – ООО «<данные изъяты>», с которого поступили сведения о том, что в указанной организации Иванов А.А. в настоящее время не работает, сведений о последующем месте его работы не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, так как ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 21-23) следует, что ДД.ММ.ГГГГ Иванов А.А. обратился к ответчику с просьбой предоставить кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 25% годовых. Иванов А.А. выразил согласие на предоставление Банком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и просил выдать ему классическую карту ВТБ 24.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Следовательно, кредитный договор может быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 6/8 от 1 июля 1996 года при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

С учетом изложенного, подписанное Ивановым А.А. заявление, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. ВТБ 24 (ЗАО) акцептовало ее путем перевода суммы кредита на счет Иванова А.А. и выпуска к указанному счету карты.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пункт 2 ст. 850 ГК РФ предусматривает, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, сумма кредита по договору в размере <данные изъяты> руб. была выдана банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по контракту клиента (л.д.27-28), выпиской по лицевому счету (л.д. 12) и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 29-30), условий кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 25% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты за пользование кредитом начисляются банком начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой банком на ссудном счете, из расчета процентной ставки и фактического числа календарных дней в году.

В соответствии с Правилами кредитования банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита (п.3.2.3).

Таким образом, соглашением сторон также предусмотрено право кредитора на досрочное взыскание всей суммы долга.

Как следует из искового заявления, выписки по контракту (л.д. 7, 9-16) с января 2014 года Иванов А.А. перестал вносить денежные средства в погашение задолженности по договору. На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Поскольку Ивановым А.А. нарушены сроки и порядок возврата кредита по кредитному договору, требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст. 811 ГК РФ и условий договора, являются законными.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком суду не представлено.

В соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГ банк направил Иванову А.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в размере <данные изъяты>. и расторжении кредитного договора (л.д. 31, 32-33).

До настоящего времени указное требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Иванова А.А. по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выписками по контракту клиента (л.д. 7-16).

Расчет суммы задолженности проверен судом и является правильным, ответчиком не оспаривается.

Банк уменьшает взыскиваемый размер пени до 10% от суммы задолженности по пени, что составляет <данные изъяты>., в связи с чем задолженность Иванова А.А. составляет <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, с ответчика Иванова А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В судебном заседании достоверно установлено, что заемщик Иванов А.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, то есть нарушал условия кредитного договора, Банк направлял в адрес ответчика требование о расторжении кредитного договора. Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, по мнению суда, указанное нарушение является существенным.

    Следовательно, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановым А.А. надлежит расторгнуть.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку ВТБ 24 (ЗАО) при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. (платежные поручения - л.д. 17-18), то указанная госпошлина подлежит взысканию с ответчика Иванова А.А.в пользу истца.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановым А.А..

Взыскать с Иванова А.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>

Взыскать с Иванова А.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий                    С.А. Зорина

Решение не вступило в законную силу