Решение по делу № 2-1742/2018 от 07.11.2018

Дело № 2-1742/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2018 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В., при секретаре Жуковой А.А.,

с участием представителя истца Кизим А.И., действующей по доверенности от ДАТА сроком на три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Захарова ФИО5 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании недополученной суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании недополученной суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование указал, что 17.08.2015 с ответчиком был заключен договор страхования, в рамках которого выдан страховой полис №. Страховая сумма по заключенному договору страхования составила 1000000 рублей. Страховая премия в размере 16574 рубля оплачена истцом в полном объеме в день заключения договора. 21.01.2016 у истца произошел страховой случай, Захаров Р.В. получил травму с диагнозом – <данные изъяты>. Истец уведомил ответчика о произошедшем страховом случае по номеру телефона, указанному в страховом полисе №, а именно <данные изъяты>. В рамках исполнения п.12.5.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней к вышеуказанному Договору страхования, Истцом 26.02.2016 были предоставлены документы о произошедшем страховом случае: заявление о страховом случае, анкета страхователя, справка лечебно-профилактического учреждения, данные МРТ в офис ответчика, расположенный по адресу: <адрес>. Согласно п.п.13.7 и 13.6 Правил страхования от несчастных случаев и болезней к вышеуказанному договору страхования ответчик в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения всех необходимых документов обязав составить страховой акт, в течение 5 (пяти) банковских дней с момента получения всех необходимых документов и составления страхового акта произвести страховую выплату. Указанное событие страховщик признал страховым случаем и 17.06.2016 выплатил Захарову Р.В. страховое возмещение в размере 35000 рублей. В соответствии с пунктом S73 раздела «<данные изъяты> (% от страховой суммы) составил 7%, а именно 70000 рублей. 17.06.2016 ответчиком по данному страховому случаю была зачислена страховая выплата на счет истца в размере 35000 рублей в соответствии с платежным поручением от 17.06.2016. Размер произведенной страховщиком страховой выплаты (35000) не соответствует пункту S73 раздела «<данные изъяты>, при котором размер страховой выплаты равен 7% от страховой суммы. Выплата произведена страховщиком с нарушением сроков, указанных в п.п.13.7 и 13.6 Правил страхования от несчастных случаев и болезней к вышеуказанному договору страхования, а именно, с задержкой на 85 календарных дней (период с 24.03.2016 по 16.06.2016). Страховая выплата истцу от 17.06.2016 в размере 35000 рублей, является исполнением ответчиком обязательств по договору страхования не в полном объеме и с нарушением установленных сроков. Ссылаясь на п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20, истец рассчитал размер неустойки: 16574 руб. (страховая премия) * 3% * 85 дней – 42245 руб..

17.06.2016 у истца произошел страховой случай, Захаров Р.В. получил травму с диагнозом – <данные изъяты>. Истец уведомил ответчика о произошедшем страховом случае. В рамках исполнения п.12.5.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней к вышеуказанному Договору страхования, Истцом 02.09.2016 были предоставлены документы о произошедшем страховом случае: заявление о страховом случае, анкета страхователя, справка лечебно-профилактического учреждения в офис ответчика, расположенный по адресу: <адрес>. Указанное событие страховщик признал страховым случаем и 06.10.2016 выплатил истцу страховое возмещение в размере 15000 рублей. В соответствии с пунктом S93 раздела «Травмы <данные изъяты>» Таблицы страховых выплат размер страховой выплаты (% от страховой суммы) составил3%, а именно 30000 рублей. 06.10.2016 ответчиком по данному страховому случаю была зачислена страховая выплата на счет истца в размере 15000 рублей. Размер произведенной страховщиком страховой выплаты (15000 рублей) не соответствует пункту S93 Таблицы страховых выплат, при котором размер страховой выплаты равен 3% от страховой суммы (1000000* 3% = 30000). Выплата произведена страховщиком с нарушением сроков, указанных в п.п. 13.7 и 13.6 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, а именно с задержкой на 10 календарных дней (с 24.09.2016 по 05.10.2016). Таким образом, страховая выплата истцу от 06.10.2016 в размере 15000 рублей является исполнением ответчиком обязательств по договору страхования не в полном объеме и с нарушением сроков. Расчет размера неустойки: 16574 руб. (страховая премия) * 3% * 10 дней = 4970 руб.. Кроме того, в результате неправомерных действий ответчика истец испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, потому что не может получить соответствующую денежную сумму.

Просит взыскать с ответчика с пользу истца страховое возмещение невыплаченное истцу ответчиком по страховому случаю от 21.01.2016 в размере 35000 рублей; страховое возмещение невыплаченное истцу ответчиком по страховому случаю от 21.06.2016 в размере 15000 рублей; неустойку за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения по страховому случаю от 21.01.2016 в размере 42245 рублей; неустойку за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения по страховому случаю от 21.06.2016 в размере 4970 рублей; компенсацию морального вреда в сумме 50000 рублей; штраф в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, его представитель иск поддержала, уточнив, что просит истец взыскать невыплаченное страховое возмещение и неустойку по страховым случаям от 21.01.2016 и от 17.06.2016. Дополнительно пояснила, что всего страховых случая было три. Первый страховой случай произошёл в сентябре 2015 года, в связи с которым истцу было выплачено страховое возмещение 150000 руб. Второй страховой случай произошел в январе 2016 года, обратившись к страховщику с заявлением и предоставив все необходимые документы, истец страхового возмещения не получил. По его обращению в страховую компанию, ему объяснили, что в первый страховой случай ему было выплачено страховое возмещение в большем размере. По его жалобе в Центробанк России, была произведена выплата страхового возмещения. После чего страховщик обратился к нему с иском о взыскании неосновательного обогащения по первому страховому случаю, апелляционным определением решение суда первой инстанции об удовлетворении иска отменено и принято новое решение, которым в иске отказано. Все страховые выплаты страховщик производит от страховой суммы 500000 руб., а не 1000000 руб., но апелляционной инстанцией это признано неправомерным. Представленными истцом платёжными поручениями страховые выплаты произведены по страховым случаям от 21.06.2016 и от 17.06.2016, в которых номера дел указывались страховщиком, в связи с чем в платёжном поручении по страховому случаю от 21.01.2016 номер дела не совпадает с номером заявления о страховом случае, пояснить не может. С заявлениями о страховых случаях сразу были представлены все необходимые документы.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, посредством электронной почты. В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца, суд определил возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств: пояснений лиц, участвующих в деле, письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

17.08.2015 между Захаровым Р.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, сроком действия с 18.08.2015 по 17.08.2016, на страховые риски в варианте «Стандарт +» с категорией виды спорта с низкой и пониженной степенью риска, на общую страховую сумму 1000000 рублей, с оплатой единовременно страховой премии в размере 16574 рубля, что подтверждается страховым полисом № от 17.08.2015, квитанцией об оплате по договору. В полисе отражено, что страхователем экземпляр Правил получен, с ним и с «Особыми условиями» он согласен и обязуется их выполнять. Кроме того, данные обстоятельства установлены апелляционным определением от 07 апреля 2017 года по апелляционной жалобе ответчика на решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 25 ноября 2016 года по иску ООО СК «ВТБ Страхование» к Захарову Р.В. о взыскании неосновательного обогащения.

Согласно справке ККБ № 2 г. Хабаровска, Захаров Р.В. поступил в травматологический пункт ККБ №, выставлен диагноз: «<данные изъяты>».

Из справок КГБУЗ «Городская поликлиника №» от 26.01.2016, 05.02.2016 и 19.02.2016 следует, что 21.01.2016 Захаров Р.В. во время баскетбольной тренировки получил травму <данные изъяты>. 22.01.2016 обратился в травмпункт. Диагностировано <данные изъяты>. После прохождения МРТ, выставлен основной диагноз: «S73.1 <данные изъяты>».

26.02.2016 Захаров Р.В. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события – телесное повреждение (травма) – <данные изъяты> 21.01.2016.

ООО СК «ВТБ Страхование» 17.06.2016 выплатило истцу в счет страхового возмещения, №, денежную сумму в размере 35000 рублей, что подтверждается платежным поручением от 17.06.2016.

Согласно медицинских заключений КГБУЗ «Краевая клиническая больница №» г. Хабаровска от 22.06.2016, 27.06.2016 и 27.07.2016, Захарову Р.В. выставлен диагноз: «<данные изъяты>».

02.09.2016 Захаров Р.В. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением (№) о наступлении страхового события – телесное повреждение (травма) - частичное <данные изъяты>, на баскетбольном матче 17.06.2016.

ООО СК «ВТБ Страхование» 06.10.2016 выплатило истцу в счет страхового возмещения, №, денежную сумму в размере 15000 рублей, что подтверждается платежным поручением от 06.10.2016.

Согласно ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ч.1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ч.3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Частью 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 4.2.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней ВТБ Страхование, утверждены Приказом от 02.08.2010 № 121-од в редакции Приказа от 12.11.2014 № 336-од, предусмотрено, что страховым случаем признаётся, в том числе, телесное повреждение (травма) Застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшее в результате несчастного случая.

Порядок осуществления страховых выплат, необходимые документы, предоставляемые страхователем при наступлении страхового случая установлены разделом 13 Правил.

Согласно пунктов 13.6, 13.7 Правил, страховая выплата производится в течение 5 (пяти) банковских дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов и составления и подписания Страхового акта, если договором страхования не предусмотрено иное. Страховой акт (Приложение № 9 к Правилам) составляется Страховщиком в течение 10 (Десяти) рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов, если договором страхования не предусмотрено иное.

В пунктах 14.1, 14.2 названных Правил отражено, что при наступлении страхового случая страховщик осуществляет страховую выплату в порядке, установленном настоящими Правилами и договором страхования. При наступлении страхового случая «травма», страховая выплат производится в соответствии с таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного в процентах от страховой суммы, согласно Приложению № 1 к Правилам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 21.01.2016 Захаров Р.В. получил травму, выставлен основной диагноз: «S73.1 <данные изъяты>», 26.02.2016 истец обратился с заявлением к страховщику по данному поводу, событие признано страховщиком страховым случаем, в связи с которым истцу 17.06.2016 произведена страховая выплата в размере 35000 рублей.

Вместе с тем, в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № 1 к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней), раздела «<данные изъяты>, размер страховой выплаты установлен 7% от страховой суммы, что составит 70 000 рублей (1000000 руб. * 7%).

Тем самым, истцу страховая выплата произведена не в полном объеме: 70000 – 35000 = 35000 руб. – сумма недоплаты.

17.06.2016 Захаров Р.В. вновь получил травму, выставлен основной диагноз: «<данные изъяты>. S93.2». 02.09.2016 истец обратился с заявлением к страховщику по данному поводу, событие признано страховщиком страховым случаем, в связи с которым истцу 06.10.2016 произведена страховая выплата в размере 15 000 рублей.

Однако, в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № 1 к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней), раздела «<данные изъяты>» - S93 – <данные изъяты>, размер страховой выплаты установлен 3% от страховой суммы, что составит 30 000 рублей (1 000 000 руб. * 3%).

Размер недоплаты 15000 руб. (30000 руб. – 15000 руб.).

Учитывая, что ООО СК «ВТБ Страхование» выплату по договору страхования в полном объеме не произвел, суд считает, что требования о взыскании недополученной страховой выплаты по страховым случаям от 21.01.2016 и от 17.06.2016 подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно пунктов 13.6, 13.7 Правил страхования, страховая выплата по страховому случаю 21.01.2016, должна быть произведена 23.03.2016: 26.02.2016 истец обратился с заявлением, предоставив все необходимые документы, что ответчиком не оспорено, 14.03.2016 ответчик должен быть составить страховой акт (10 рабочих дней), 21.03.2016 – произвести страховую выплату (5 банковских (рабочих дней)), при этом страховая выплата произведена 17.06.2016. Период просрочки с 22.03.2016 по 16.06.2016 – 87 дней.

Страховая выплата по страховому случаю 17.06.2016, должна быть произведена 23.09.2016: 02.09.2016 истец обратился с заявлением, предоставив все необходимые документы, что ответчиком не оспорено, 16.09.2016 ответчик должен быть составить страховой акт, 23.09.2016 – произвести страховую выплату, при этом страховая выплата произведена 06.10.2016. Период просрочки с 24.09.2016 по 05.10.2016 – 12дней.

Поскольку законодательством о личном страховании не урегулирован вопрос ответственности страховщика, как исполнителя услуги, за нарушение прав потребителя, суд при разрешении требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа руководствуется Законом РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Тем самым размер неустойки по страховым случаям соответственно составит:

16 574 руб. (страховая премия) * 3% * 87 дней = 43258,14 руб..

16 574 руб. (страховая премия) * 3% * 12 дней = 5966,64 руб..

Вместе с тем, законодателем установлено ограничение размера неустойки общей ценой услуги, в связи с чем в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение его прав по первому спорному страховому случаю - 16574 руб., и по второму спорному страховому случаю, в заявленных пределах, - 4 970 руб..

Статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В пункте 45 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснил, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, суд находит заявленные требования о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению, с учетом всех обстоятельств дела (страховые выплаты в связи с повреждением здоровья, длительность периода нарушения прав истца, как потребителя), в размере 10 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17, за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке с ответчика подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составит 40 772 руб. (35 000 руб. + 15 000 руб. + 16 574 руб. + 4970 руб. + 10000 руб. = 81 544 руб. * 50%)

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в размере пропорциональном размеру удовлетворенных судом исковых требований от имущественных и неимущественных требований, что составит 2646,32 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░7 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.01.2016 ░ ░░░░░░░ 35 000 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 17.06.2016 ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.01.2016 ░ ░░░░░░░ 16 574 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 17.06.2016 ░ ░░░░░░░ 4 970 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 10 000 ░░░░░░; ░░░░░ 40 772 ░░░░░░, ░░░░░ 122 316 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 2 646,32 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)