Решение от 02.07.2020 по делу № 8Г-8861/2020 [88-9480/2020] от 14.04.2020

ВОСЬМОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

№ 88-9480/2020

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Кемерово                                                                                     2 июля 2020 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

Председательствующего Шагаровой Т.В.,

судей Вульферт С.В., Черемисина Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 42RS0007-01-2019-003340-55 по иску Крашенинниковой Татьяны Петровны к обществу с ограниченной ответственностью «Альянс Жизнь» (ИНН 7727257386, ОГРН 1037727041483), публичному акционерному обществу «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (ИНН 7744000912, ОГРН 1027739019142) о взыскании страхового возмещения, прекращении обязательств

по кассационной жалобе Крашенинниковой Татьяны Петровны на решение Ленинского районного суда г. Кемерово Кемеровской области от 5 ноября 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 11 февраля 2020 г.

Заслушав и обсудив доклад судьи С.В.Вульферт, судебная коллегия

установила

Крашенинникова Т.П. обратилась в суд с иском к ООО СК «Альянс Жизнь», ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании страхового возмещения, прекращении обязательств.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ её супруг ФИО4 заключил договор о предоставление кредита на потребительские цели с ОАО «Промсвязьбанк», согласно которого банк предоставил ему денежные средства в сумме 1 000 000 руб. Одновременно им был заключен договор страхования жизни с ответчиком ООО СК «Альянс Жизнь», по условиям которого, страховая премия предусмотрена в размере 1000000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ её супруг умер. Она является наследником первой очереди. Считает, что смерть её супруга является страховым случаем, в связи с чем она обратилась в страховую компанию ООО «СК «Альянс Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате ей было отказано.

Считает отказ в выплате незаконным. На день смерти её супруга размер задолженности по кредитному договору составлял 226268,31 рублей. Считает, что ООО «СК Альянс Жизнь» обязано выплатить ПАО «Промсвязьбанк» страховое возмещение в размере 226268,31 руб. для оплаты задолженности по договору, а оставшуюся сумму в размере 773731,69 выплатить ей как наследнику. В связи с оплатой задолженности обязательства перед банком считаются исполненными.

Крашенинникова Т.П. просила суд признать отказ в выплате страхового возмещения незаконным, обязать ООО «СК «Альянс Жизнь» выплатить страховое возмещение в размере 773731,69 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 41066,88 руб. за период с 16 декабря 2018 года по 31 августа 2019 года и проценты, начисляемые на сумму страхового возмещения с момента вступления решения в законную силу до его исполнения по ставке рефинансирования, компенсацию морального вреда, штраф, признать прекращенным обязательства ФИО4 перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Ленинского районного суда города Кемерово от 05 ноября 2019 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 11 февраля 2020 г., в иске отказано.

В кассационной жалобе Крашенинникова Т.П., ссылаясь на несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права, просит отменить судебные постановления и принять новое решение.

В заседание суда кассационной инстанции лица, участвующие в деле, не явились. Учитывая надлежащее извещение участвующих в деле лиц о времени и месте проведения судебного заседания, кассационная жалоба рассматривается в их отсутствие в порядке, предусмотренном частью 5 статьи 379.5 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия, проверяя законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе (часть 1 статьи 379.6 ГПК РФ), оснований для их отмены не установила.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российкой Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

В ходе рассмотрения спора судами установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ОАО «Промсвязьбанк» заключен договор о предоставление кредита на потребительские цели, согласно которого банк предоставил ФИО4 денежные средства в сумме 1000000 рублей. В соответствии с заявлением, ФИО7 выразил согласие на присоединение к программе страхования «Защита заемщика» по договору заключенному между банком и ООО СК «Альянс Жизнь».

       ОАО «Промсвязьбанк» оплатило комиссию 34424,66 рублей по застрахованному лицу по договору добровольного страхования по программе добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ непосредственно ООО Страховая компания «Альянс Жизнь».

      Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ФИО4 ознакомлен с актуальными условиями на дату заключения договора с условиями программы добровольного страхования «Защита заемщика» кредитора, уведомлен о размере страховой премии, уплачиваемой кредитором страховщику застрахование жизни и здоровья заемщика в соответствии с договором страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно пункту 1 Заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО4, застрахованный выразил свое согласие с тем, что получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая будет являться Банк (страхователь).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Истица является наследником первой очереди, открыто наследственное дело.

      После смерти супруга истица обратилась в страховую компанию ООО «СК «Альянс Жизнь» для выплаты страхового возмещения в пользу ПАО «Промсвязьбанк» для погашения оставшейся задолженности умершего перед банком, и выплаты оставшейся суммы ей как наследнику.

       В выплате ей было отказано, что явилось основанием для обращения с настоящим иском.

Разрешая спор, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, руководствуясь статьями 309, 395, 418, 819, 934, 961, 963, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), статьей 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», установив факт заключения договора страхования с ФИО4, по условиям которого выгодоприобретателем является ПАО «Промсвязьбанк», а также принимая во внимание, что ПАО «Промсвязьбанк» страховое возмещение не выплачивалось, так как не представлены документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и обстоятельства его наступления, в связи с чем ответчик не признал событие страховым случаем, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требовании Крашенинниковой Т.П. в полном объеме.

Апелляционная инстанция выводы суда первой инстанции поддержала, указав, что банк как выгодоприобретатель по договору страхования от права на получение страховой выплаты не отказался, что подтверждается заявлением ПАО «Промсвязьбанк» от 28.11.2018 о выплате страховой суммы в связи с наступлением страхового случая в отношении ФИО4 по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а поэтому при наступлении страхового случая указанная выплата может быть произведена только в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Промсвязьбанк». Учитывая, что замена выгодоприобретателя по спорному дог░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░».

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ «░░░░░░░░░░░░░», ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2.5 ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░», ░ ░░ ░░ ░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 10.7.1.), ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 390, 390.1, 390.2 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 5 ░░░░░░ 2019 ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2020 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                          ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                                                                       ░.░.░░░░░░░░

                                                                                                    ░.░.░░░░░░░░░