Решение по делу № 2-326/2024 от 23.09.2024

Гражданское дело №

УИД 24RS0№-93

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

16 декабря 2024 года                     <адрес>

Саянский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Морозовой Л.М.,

С участием представителя ответчика ФИО8, действующего на основании доверенности,

при секретаре ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому ФИО3 Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО7» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.09.2013г., судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ХКФ ФИО7» обратилось в суд с исковым ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.09.2013г., судебных расходов, мотивируя требования тем, что истец обращался к мировому судье с ФИО3 о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО6 по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого ФИО7 получено определение об отмене судебного приказа. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297 443,00 рублей на счет ФИО6 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО7», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 270 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены ФИО6 перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно ФИО2), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение ФИО2 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27 443,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 11 496,17 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 11 496,17 рублей. В нарушение условий заключенного Договора ФИО6 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО6 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 06.04.2014г. ФИО7 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование ФИО7 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО6 не исполнено. В соответствии с п. 10 раздела "О ПРАВАХ ФИО7" Условий Договора Обеспечением исполнена ФИО6 обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ ФИО7» по Договорам о предоставлении кредитов, ФИО7 устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств но Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 11 раздела "О ПРАВАХ ФИО7" Условий Договора ФИО7 имеет право на взыскание с ФИО6 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены ФИО7 при надлежащем исполнении ФИО6 условий Договора. Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ ФИО7 также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.02.2017г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО7 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 06.04.2014г. по 12.02.2017г. в размере 128 897,37 рублей, что является убытками ФИО7. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему ФИО3, по состоянию на 20.09.2024г. задолженность ФИО6 по Договору составляет 428 704,07 рубля, из которых: сумма основного долга – 275 903,40 рубля; сумма процентов за пользование кредитом – 2 118,32 рублей; убытки ФИО7 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 128 897,37 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 784,98 рубля.

Просят зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу ФИО3 о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового ФИО3 о взыскании задолженности, взыскать с ФИО6 ФИО4 в пользу ООО «ХКФ ФИО7» задолженность по договору № от 01.09.2013г. в размере 428 704,07 рубля, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 218,00 рублей.

В судебное заседание истец ООО «ХКФ ФИО7» и его представитель не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в ФИО3 ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии.

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО8 просил в требованиях истца отказать за сроком исковой давности, о чем подано в суд ходатайство.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО7 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО6 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО6 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (ФИО6) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а ФИО6 обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО6 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО6 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом, согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по ФИО3 одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ ФИО7» и ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 297 443,00 рубля, из них: сумма к выдаче/к перечислению 270 000,00 рублей и 27 443,00 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком на 42 месяца, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж 11 496,17 рублей. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 270 000,00 рублей на счет ФИО6 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО7», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 270 000,00 рублей выданы ФИО6 через кассу офиса ФИО7, согласно ФИО3, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО3 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27 443,00 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

По договору ФИО7 обязуется предоставить ФИО6 денежные средства, исполнить ФИО3 по счету о ФИО2 полученными кредитными средствами, а ФИО6 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с разделом II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов: Проценты за пользование кредитом подлежат уплате ФИО7 в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Денежные средства в размере 270 000,00 рублей перечислены ФИО6 на карту с номером счета 40№, согласно Заявке на открытие банковских счетов ФИО6, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Кредитного договора № ФИО5 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27 443,00 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО6 и ФИО7 Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, ФИО2 клиента по кредитному договору и Условий Договора. Согласно п. 28 Заявки, ФИО6 получены: Заявка, График погашения по кредиту и Графики погашения кредитов по картам график погашения по Неименной карте. Прочел и согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет – ФИО7», Памятку об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятку Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. По Договору ФИО7 открывает Клиенту: банковский Счет в рублях, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с ФИО7, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашения к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора). По Договору ФИО7 обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором (п. 1.2. раздела I Условий Договора). Срок Кредита – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3. раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО7 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО7 согласно п. 1.4 настоящего раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО7) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с Кредитным Договором сумма Ежемесячного платежа составила 11 496,17 рублей. В нарушение условий заключенного Договора ФИО6 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской но счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО6 (перечисление кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО6 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения ФИО6 обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами ФИО7.

В соответствии с Тарифами по Банковским продуктам ФИО7 устанавливается штрафы, пени за просрочку исполнения требования ФИО7 о полном погашении Задолженности по Договору в размере 0,2 % от суммы Требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу раздела III Условий Договора ФИО7 имеет право на взыскание с ФИО6 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены ФИО7 при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.02.2017г.

ФИО7 заявлено требование о взыскании процентов по Кредиту за период пользования денежными средствами с 06.04.2014г. по 12.02.2017г. в размере 128 897,37 рублей, что является убытками ФИО7.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО6 по Договору составляет 428 704,07 рубля, из которых:

- сумма основного долга – 275 903,40 рубля;

- сумма процентов за пользование кредитом – 2 118,32 рублей;

- убытки ФИО7 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 128 897,37 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 784,98 рубля.

Истцом представлены достаточные доказательства, подтверждающие ненадлежащее выполнение ответчиком обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договором.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении ФИО3 ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

В силу положений пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи ФИО3 о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое ФИО3 было принято к производству (абзац первый пункта 17).

Согласно пункту 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО6 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

06.04.2014г. ФИО7 потребовал полного досрочного погашения задолженности, предоставив срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование ФИО7 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО6 не исполнено.

Руководствуясь приведенными нормами, суд приходит к выводу о том, что направлением требования о выплате всей задолженности по кредиту кредитор изменил срок исполнения основного обязательства, которое в этой связи с учетом положений ст. 314 ГК РФ подлежало исполнению в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а не в соответствии с первоначальным графиком.

ФИО7 впервые обратился с ФИО3 о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с должника ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте с ФИО3 о вынесении судебного приказа в производстве №, пропустив к моменту первоначального обращения 3-годичный срок исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № в <адрес> по ФИО3 ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО7» был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО4 задолженности по договору о предоставлении кредита № от 01.09.2013г. за период с 15.01.2014г. по 18.06.2019г. в сумме 428 746,28 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 743,73 рубля, а всего 432 490,01 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> по ФИО3 должника отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО4 по ФИО3 ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО7» денежных средств по кредитному договору № от 01.09.2013г.

Судом достоверно установлено, что направлением требования о выплате всей задолженности по кредиту кредитор изменил срок исполнения основного обязательства, которое в этой связи с учетом положений ст. 314 ГК РФ подлежало исполнению в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а не в соответствии с первоначальным графиком. Таким образом, на момент обращения ФИО7 с ФИО3 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, а именно на ДД.ММ.ГГГГ трехлетний срок исковой давности пропущен по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска. Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен истцом уже на момент обращения с требованием о выдаче судебного приказа.

В Саянский районный суд <адрес> ФИО7 обратился ДД.ММ.ГГГГ, что также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности, в том числе после вынесения определения об отмене судебного приказа, что является самостоятельным основанием к отказу в заявленных требованиях полностью, в том числе к отказу в удовлетворении требования о взыскании судебных издержек понесенных истцом при оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО7» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.09.2013г., судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения, с подачей жалобы через Саянский районный суд <адрес>.

Судья:                                Л.М. Морозова