Решение по делу № 2-7873/2023 от 15.11.2023

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Афанасьева Д.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ибадовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сизову В.А., Сизовой С.С., действующих от имени несовершеннолетних дочерей Сизовой А.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. и Сизовой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с данным иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Сизовым В.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 270476.13 руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на 60 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенная по адресу: №, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Сизову В.А. В соответствии с п. 6.2. Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также, в соответствии с п.5.4.3 Общих условий в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя. В соответствии с п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 2700000 рублей. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 64870.1 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 268955 руб. 89 коп., из которых: срочные проценты в сумме 4 руб. 15 коп., иные комиссии 6006 руб 35 коп., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты 15859 руб. 49 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 244721 руб. 61 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 1105 руб. 89 коп., неустойка на просроченную ссуду 472 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 189 руб 78 коп. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный с Сизовым В.А., взыскать с ответчика Сизова В.А. в пользу свою сумму задолженности в размере 268955 руб. 89 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11889,56 руб., проценты за пользования кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 7, расположенная по адресу: 606037, <адрес>, г Дзержинск, <адрес>, кадастровый №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2700000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. В материалы дела представителем по доверенности ФИО6 представлено ходатайство, в котором дело просит рассмотреть в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения, а также просит установить начальную продажную стоимость в размере 80% от определенной в оценке стоимости залога в размере 5810837,88 руб.

Ответчик Сизов В.А., в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещен судебной повесткой, которая вернулась в материалы дела с отметкой «истек срок хранения».

Ответчик Сизова С.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в материалы дела представила отчет об оценке рыночной стоимости объекта залога, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

Администрация г.Дзержинска в лице отдела опеки, попечительства и усыновления, привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечила, извещены надлежащим образом. В материалы дела представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

Суд находит материалы дела достаточными, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков, с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Сизовым В.А. был заключен кредитный договор №, на основании которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 270476 руб. 13 коп. на 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых.

Кредит был предоставлен на производство неотделимых улучшений квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору между сторонами было достигнуто соглашение об ипотеке принадлежащей ответчику квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимость предмета ипотеки согласно п. 3.1 договора залога №, определена сторонами в 2700000 рублей.

Ответчик Сизов В.А. принял на себя обязательства по возврату кредита на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

В соответствии с п.6.2. Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Также, в соответствии с п.5.4.3 Общих условий в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с п.8.1 договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно выписке из банковского счета, имеющейся в материалах дела, ответчик допускает просрочки платежа (л.д. №). Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 64870 руб 10 коп.

Согласно расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 268955 руб. 89 коп. из которых: просроченная задолженность в сумме 244721 руб 61 коп., срочные проценты в сумме 4 руб 15 коп., иные комиссии 6006 руб. 35 коп., комиссия за смс-информирование 596 руб., просроченные проценты 15859 руб. 49 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 1105 руб. 89 коп., неустойка на просроченную ссуду 472 руб 62 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 189 руб. 78 коп.

До настоящего времени задолженность не погашена.

При таких обстоятельствах, суд признает правомерным требования истца о расторжении кредитного № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Сизовым В.А. и ПАО «Совкомбанк» и взыскании задолженности по нему в сумме 268955 руб. 89 коп.

Учитывая положения части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактической оплаты долга.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

С учетом изложенного требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается обязательством об ипотеке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Судом установлено, что в период действия кредитного договора и договора залога ответчиком Сизовым В.А. произведено отчуждение 2/3 доли в праве общей долевой собственности на основании договора дарения в пользу Сизовой А.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. и Сизовой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. по 1/3 доли каждой, переход права собственности на указанные зарегистрированы в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН, представленной по судебному запросу.

Родителями <данные изъяты> являются Сизов В.А. и Сизова С.С., что подтверждается представленными по судебному запросу записями о рождении детей (л.д.№).

Согласно абз. 1 ст. 2 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из п. 1 ст. 5 названного Закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу п. 1 ст. 50 Закона залогодержателю предоставлено право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, а именно, сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, просрочка исполнения обязательства составляет менее трех месяцев.

Общий размер задолженности по договору, взысканный настоящим решением, составляет 268855 рублей 89 копеек.

Из вышеприведенных норм права следует, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается при обязательном наличии двух обстоятельств, а именно, если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, а просрочка исполнения обязательства меньше трех месяцев.

Поскольку ни одно из названных выше условий не имело места, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Необходимо обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащее на праве общей долевой собственности Сизову В.А., Сизовой А.В., Сизовой Т.В. в равных долях, путем продажи с публичных торгов.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному <данные изъяты> представленному в материалы дела ответчиком Сизовой С.С., рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 6679124 руб., что истцом не оспаривается.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> % от рыночной стоимости, что составляет 5343299 руб. 20 коп.

        В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 11889 рублей 84 коп.

Как следует из разъяснений, данных в п.19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», Не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

При указанных обстоятельствах, исходя из размера удовлетворенных требований, с ответчика Сизова В.А. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 11889 рублей 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 57, 194 – 198, 233-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Сизовым В.А. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) и ПАО «Совкомбанк» (ИНН №

Взыскать с Сизова В.А. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 268955 руб. 89 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 11889 руб. 56 коп.

Взыскать с Сизова В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену квартиры в размере 5343299 руб. 20 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                    п/п                                            Д.И. Афанасьев

Копия верна

Судья:

Секретарь: