Решение по делу № 33-5472/2024 от 26.03.2024

Дело № 2-3832/2023 Дело № 33-5472/2024Судья: Шабанов С.И.                                 УИД 52RS0001-02-2023-001592-46

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Нижний Новгород 23 апреля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Симагина А.С.,

судей Винокуровой Н.С., Луганцевой Ю.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Рахмановой Э.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КАБ к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, взыскании убытков, неустойки, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе КАБ на решение Автозаводского районного суда г.Нижний Новгород от 25 сентября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Винокуровой Н.С., судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда

установила:

истец обратился в суд с указанным иском. В обосновании иска указано, что в 2021 году истец заключил договор банковского счета с Банк ВТБ (ПАО), номер открытого счета [номер]. Предметом договора являлось открытие истцу текущего счета в долларах США, банк обязался принять и зачислить на счёт денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдачи денежных средств.

[дата] истцом было подано в банк распоряжение на конвертацию (из долларов США в рубли РФ) и перевод денежных средств на сумму 500 000 долларов США на его счёт (в рублях РФ в том же банке).

[дата] указанная сумма, в общем размере 500 000 долларов США, была списана с его счета. В подтверждение списания и конвертации денежных средств, истцу был выдан (в приложении банка «личный кабинет») кассовый чек о совершении «платёжной» операции на общую сумму 30 434 250 руб.

Со счета №*****************[номер] денежные средства в размере 500 0000 долларов США переведена па его счёт №*************[номер]. Однако, в результате указанного перевода, на счёт № ************[номер] зачислены денежные средства в размере 28495000 руб.

Таким образом, при переводе денежных средств с одного счета на другой счёт, был утрачены денежные средства в размере 1939250 руб.

Действиями банка истцу причинён ущерб в размере 1939250 руб.

21 ноября 2022 года истец обратился с претензией в банк.

22 ноября 2022 года банк направил ему ответ на претензию, в которой отказался признавать причинение какого-либо ущерба.

Невыполнение взятых на себя обязанностей со стороны банка вынудило истца обратиться за защитой своих прав с настоящим иском в суд.

Поскольку ответчиком денежные средства в размере 1 939 250 руб. истцу не возвращены, считает, что они подлежат взысканию в судебном порядке.

В связи с отказом ответчика в добровольном порядке возвратить денежные средства, считает, что исполнитель на основании статьи 18 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" обязан выплатить неустойку, исходя из расчёта 3% в день за период с 23 ноября 2022 года по день оплаты, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., а также штраф в соответствии с законодательством о защите прав потребителей.

Просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 939 250 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., неустойку, исходя из расчёта 3% в день от суммы ущерба за период с 23 ноября 2022 года по день оплаты, взыскать штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 593 руб.

Решением Автозаводского районного суда г.Нижний Новгород от 25 сентября 2023 года в удовлетворении исковых требований КАБ отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе КАБ поставлен вопрос об отмене состоявшегося решения суда первой инстанции как вынесенного с нарушением норм материального и процессуального права. В обоснование доводов апелляционной жалобы указано на несогласие с произведенной судом первой инстанции оценкой доказательств по делу. Согласно позиции заявителя, материалы дела не содержат в себе доказательств уведомления истца о действующей в банке ставки, которая будет применена при конвертации денежных средств.

Законность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции участвующие в деле лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела они считаются надлежащим образом извещенными, данных, подтверждающих наличие оснований для отложения судебного разбирательства не представлено, в связи с чем, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда на основании статей 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, [дата] между Банком ВТБ (ПАО) и КАБ был заключён договор банковского вклада в Банке ВТБ (ПАО), по условиям которого истцу был открыт вклад, счёт по вкладу в валюте - доллары США.

22.09.2022 года КАБ лице представителя Вкладчика ВОА в Банк ВТБ (ПАО) было подано Заявление на покупку/продажу безналичной валюты, в соответствии с которым, денежные средства со счета валютного вклада [номер] в сумме 500 000 долларов США списаны на валютный счёт [номер].

Согласно позиции истца, в подтверждение списания и конвертации денежных средств, истцу был выдан (в приложении банка «личный кабинет») кассовый чек о совершении платёжной операции на общую сумму 30434250 рублей, однако, в результате указанного перевода, на счёт зачислены денежные средства лишь в размере 28495000 рублей.

21 ноября 2022 года истец обратился с претензией в банк.

22 ноября 2022 года банк направил истцу ответ на претензию, в котором указано, что 22.09.2022 на основании доверенности от имени КАБ была произведена конвертация 500 000,00 USD по курсу 56,99 руб., сумма зачисления на мастер-счёт составила 28 495 000,00 руб. Конвертация произведена по банковскому внутреннему льготному курсу. В предоставленной выписке о списании денежных средств с банковского вклада отображена сумма списания в валюте вклада и её эквивалент в рублях по курсу ЦБ РФ на 22.09.2022, которая является справочной и носит информационный характер.

Полагая свои права нарушенными, ситец обратился в суд с настоящим иском.

Руководствуясь положениями статей 309, 310, 317, 421, 422, 845, 846, 848, 854 Гражданского кодекса РФ, статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N "О банках и банковской деятельности", инструкции Банка России от 19 сентября 1990 года N -И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" и учитывая установленные по делу обстоятельства, а также то, что наличные денежные средства в иностранной валюте подлежат зачислению на счет по курсу Банка ВТБ (ПАО), установленному на момент совершения операции – 22 сентября 2022 года, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что заявленные требования удовлетворению не подлежат, как противоречащие установленным нормам.

Судебная коллегия полагает вывод суда законным и обоснованным, а апелляционную жалобу подлежащей отклонению в силу следующего.

Общие условия открытия и обслуживания Банковских счетов/Счетов ОМС физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) определяются Правилами размещения вкладов физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 3.8.6.3. названных Правил, при проведении операций в Офисе Банка расходование средств с Накопительного счета/Накопительного счета «Копилка»/Накопительного счета «Сейф» осуществляется путём их перевода на Мастер-счёт/Счёт Клиента, открытый в той же валюте, что и Накопительный счёт/Накопительный счёт «Копилка»/Накопительный счёт «Сейф» соответственно.

Согласно п. 3.2.4.1. Тарифов для физических лиц по расчётно-кассовому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО), Конверсионные операции (покупка/продажа рублей РФ и иностранной валюты) осуществляются по курсу Банка ВТБ (ПАО) на дату проведения операции курс может отличаться с учётом используемого канала доступа.

В соответствии с п. 1.5 Положения о порядке проведения поручений и ордеров физических лиц, установления курсов иностранных валют для проведения конверсионных операций физических лиц в Филиалах Банка ВТБ (ПАО), Конверсионная операция - операция но покупке/ продаже иностранной валюты за валюту РФ. или покупке/ продаже одной иностранной валюты за другую иностранную валюту, проводимая в наличной (Наличная Конверсионная операция) или безналичной (Безналичная Конверсионная операция) форме.

Курс - курс проведения Конверсионной операции, устанавливаемый Дилером (Стандартный курс/ Льготный курс).

Льготный курс - курс по Конверсионной операции, устанавливаемый Дилером на индивидуальных условиях в случаях, определенных настоящим Положением.

Согласно п. 7.1.5. названного Положения, дилер с учётом текущей рыночной ситуации может настроить режим предоставления Льготного курса для заключения Безналичной Конверсионной операции и условия применения (в т.ч. по суммам) в конкретный момент времени: в ручном режиме, т.е. по каждому запросу ТП Дилер самостоятельно указывает и предоставляет Льготный курс;

При установлении курса покупки и курса продажи валюты Банк ВТБ (ПАО) ориентируются на официальный курс Банка России, ситуацию на валютном рынке, результаты биржевых торгов - соотношение спроса и предложения валюты, а также на валютную позицию самого Банка.

Курс Банка - курс проведения Конверсионной операции, устанавливаемый Банком для проведения отдельной Конверсионной операции, и на 22.09.2022 года он составил 56,99 руб. за 1 доллар США.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса Россиийской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее Закон N 395-1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Статьей 317 ГК РФ определено, что использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Согласно материалам дела, 22.09.2022 года КАБ в лице представителя ВОА, действующей на основании доверенности со специально оговоренными полномочиями, в Банк ВТБ (ПАО) было подано заявление на продажу безналичной валюты, в соответствии с которым денежные средства со счёта валютного вклада [номер] в сумме 500000 долларов США списаны на счёт [номер] с производством конвертации (продажи) валюты в сумме 500000 долларов США по курсу Банка ВТБ (ПАО) для безналичных расчётов с физическими лицами в размере 56,99 руб. за 1 доллар США, на общую сумму 28495000 руб., после чего, денежные средства в указанной сумме в рублях были зачислены на рублёвый счёт 40[номер].

ВОА в судебном заседании пояснила, что 22.09.2022 года истец позвонил ей и сообщил, что хочет сконвертировать 500000 долларов. У неё имелась доверенность на данные полномочия. Истцу были предложены льготные условия, которые предложил банк, то есть те, которые указаны в заявлении. Она согласовала с истцом все параметры операции по телефону, в том числе сообщила какой будет курс операции.

Сторонами спора не оспаривался тот факт, что курс проведения Конверсионной операции, установленный Банк ВТБ (ПАО) на 22.09.2022 года составлял 56,99 руб. за 1 доллар США.

Как следует из материалов дела, при списании денежных средств в валюте со счета валютного вклада [номер] на валютный счёт [номер] в сумме 500 000 долларов США в разделе «Сумма операции в валюте» указан номинал списываемой суммы в рублях по курсу Банка России на день совершения операции, что само по себе не означает конвертацию па указанную сумму, и на что прямо указано в разделе «Описание операции» поскольку не совершалась конверсионная операция доллар США - российский рубль, а совершалась операция по перечислению суммы в валюте доллар США с одного валютного (долларового) счета на другой валютный (долларовый) счёт.

Ответчик, исполняя поручение истца, списал денежные средства со счёта валютного вклада [номер] в сумме 500 000 долларов США на валютный счёт [номер], с которого в свою очередь осуществил конвертацию (продажу) валюты в сумме 500 000 долларов США по курсу Банка ВТБ (ПАО) для безналичных расчётов с физическими лицами в размере 56,99 рублей за 1 доллар США, на общую сумму 28 495 000,00 рублей, после чего, зачислил денежные средства в указанной сумме на рублёвый счёт [номер].

При таких обстоятельствах, ответчик при осуществлении операций по счетам истца, действовал по поручению последнего с соблюдением Правилами размещения вкладов физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Тарифов, Положения о порядке проведения поручений и ордеров физических лиц, установления курсов иностранных валют для проведения конверсионных операций физических лиц в Филиалах Банка ВТБ (ПАО), в связи с чем суд правомерно не усмотрел в действиях ответчика нарушения прав истца, повлекших причинение ему убытков.

Не могут явиться основанием для отмены судебного решения доводы апелляционной жалобы о недопустимости как доказательства заявления, подписанного представителем ВОА, поскольку, хотя оно было совершено 22.09.2022 года, печать банка содержит дату 14.09.2022 года.

Сторонами спора не оспаривался факт совершения банковской операции относительно 500000 долларов США по приведенным счетам именно 22.09.2022 года, что подтверждается, в том числе выписками по счету.

Доказательств совершения иных банковских операций 14.09.2022 года не представлено и истец об их наличии не заявлял.

Согласно пояснениям представителя ответчика и объяснениям третьего лица, документы оформлялись именно в день конвертации 22.09.2022 года и указание иной даты являлось технической ошибкой.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда

определила:

решение Автозаводского районного суда г.Нижний Новгород от 25 сентября 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу заявителя – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 26 апреля 2024 года.

Председательствующий

Судьи