Решение по делу № 2-31/2018 от 11.10.2017

Дело №2-31/2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2018 года Кочубеевский районный суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Гедыгушева А.И.

при секретаре судебного заседания Папшуовой Б.Б.

с участием:

представителя истца ПАО Сбербанк – Яценко И.А., действующей на основании доверенности №5230/288 от 15.06.2016 года,

ответчика Королёва А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 ПАО Сбербанк к Королёву А.О. о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности, обращении взыскания на залоговое имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Королёву А.О. о расторжении кредитного договора №40424722 от 28 сентября 2016 года, взыскании ссудной задолженности в размере 608422,83 рублей, судебных расходов в размере 9284,23 рублей, обращении взыскания на залоговое имущество – квартиру со строениями 1/4 Б, В, ВВ, площадью 32,7 кв.м, кадастровый номер 26:15:040702:375 и 2/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 2800 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер 26:15:040702:9, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Королёву А.О., установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 80 % от рыночной стоимости недвижимого имущества.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 28 сентября 2016 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Королёвым А.О. заключен Кредитный договор №40424722 на предоставление кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 561 600, 00 под 14,50 % годовых на приобретение квартиры с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев. 28.10.2016 года между продавцами ФИО1 и ФИО2 и покупателем Королёвым А.О. заключен договор купли-продажи недвижимости, а именно – квартиры со строениями 1/4 Б, В, ВВ, площадью 32,7 кв.м, кадастровый номер 26:15:040702:375 и 2/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 2 800 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер 26:15:040702:9, расположенные по адресу: <адрес>. Одновременно с государственной регистрацией Договора купли-продажи и перехода права собственности по нему на основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры и 2/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок в пользу ПАО Сбербанк, в подтверждение ОАО "Сбербанк России" была получена закладная, заключенная 28.09.2016 г., в соответствии с которой банк является первоначальным залогодержателем, а Королёв А.О. залогодателем. В соответствии с п.п.3.1, 3.3 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 4.3 Кредитного договора ответчик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере 10 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В нарушение условий кредитного договора заемщиком не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Направленные банком требование 16.8.2017 года о погашении задолженности в адрес заемщика оставлено без ответа и удовлетворения. По состоянию на 18.09.2017 года сумма задолженности по кредитному договору №40424722 от 28.09.2016 г. составляет 608422,83 рублей, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 560606, 10 руб.,

- просроченные проценты – 45614,49 руб.,

- неустойка на просроченную ссудную задолженность - 318,93 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 1 883,31 руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В судебное заседание представитель Ставропольского отделения №5230 ПАО «Сбербанк России» Яценко И.А. исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Королёв А.О. исковые требования банка признал в полном объеме и не возражал против их удовлетворения.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит законодательству и не нарушает прав и интересов других лиц.

В соответствие с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Иск подтвержден письменными доказательствами: исковым заявлением, копией кредитного договора №40424722 от 28.09.2016 года, копией договора купли-продажи недвижимости, копиями свидетельств о регистрации права собственности на жилой дом и земельный участок, копией закладной от 28.09.2016 года, графиками платежей, копией распоряжения заемщика на перечисление кредита, копиями уведомлений, копиями требований о досрочном взыскании суммы кредита, процентов и неустойки, расчетом задолженности, платежным поручением об уплате госпошлины, экспертным заключением №023/2017 года об оценке залогового имущества.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании было установлено, что 28 сентября 2016 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Королёвым А.О. заключен Кредитный договор №40424722 на предоставление кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 561 600, 00 под 14,50 % годовых на приобретение квартиры с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев.

28.10.2016 года между продавцами ФИО1 и ФИО2 и покупателем Королёвым А.О. заключен договор купли-продажи недвижимости, а именно – квартиры со строениями 1/4 Б, В, ВВ, площадью 32,7 кв.м, кадастровый номер 26:15:040702:375 и 2/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 2 800 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер 26:15:040702:9, расположенные по адресу: <адрес>. Указанный договор купли продажи недвижимости был зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю 01.11.2016 года.

Кроме того, 28 сентября 2016 года органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры и 2/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок в пользу ПАО Сбербанк, в подтверждение ОАО "Сбербанк России" была получена закладная, заключенная 28.09.2016 г., в соответствии с которой банк является первоначальным залогодержателем, а Королёв А.О. залогодателем.

Согласно условиям кредитного договора и заявлению заемщика от 02.11.2016 года, заемные средства в размере 561 600 рублей зачислены по вкладу Королёва А.О.. Таким образом, банк, взятые на себя обязательства по передаче денег выполнил в полном объеме.

Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность ответчика перед банком.

По состоянию на 18.09.2017 года сумма задолженности по кредитному договору №40424722 от 28.09.2016 г. составляет 608422,83 рублей, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 560606, 10 руб.,

- просроченные проценты – 45614,49 руб.,

- неустойка на просроченную ссудную задолженность - 318,93 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 1 883,31 руб.

Таким образом, установлено, что действиями ответчика, выразившимися в неуплате основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, существенно нарушены условия вышеуказанного кредитного договора.

При таких обстоятельствах, требования банка о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании ссудной задолженности, в силу ст.450 ГК РФ, подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет суммы иска произведен правильно.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст.348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102 -ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Таким образом, одновременно с государственной регистрацией Договора купли-продажи и перехода права собственности по нему на основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ОАО "Сбербанк России", в подтверждение ОАО "Сбербанк России" была получена закладная от 28.09.2016 г., в соответствии с которой банк является первоначальным залогодержателем, Королёв А.О. залогодателем. Залоговая стоимость жилого дома и земельного участка установлена по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем в сумме 702 000,00 рублей.

Согласно статье 13 Закона об ипотеке Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Исходя из п.1ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Статьей 349 ГК РФ, предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Согласно ч.1 ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Кроме того, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения рыночной стоимости залогового имущества – квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> судом была назначена оценочная экспертиза.

Согласно выводам экспертного заключения №023/2017 года об оценке залогового имущества - квартиры со строениями 1/4 Б, В, ВВ, площадью 32,7 кв.м и 2/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 2800 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: <адрес>, стоимость залогового имущества определена в 628250 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования банка об обращении взыскания на залоговое имущество - квартиру со строениями 1/4 Б, В, ВВ, площадью 32,7 кв.м, кадастровый номер 26:15:040702:375 и 2/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 2800 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер 26:15:040702:9, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену залогового имущества при его реализации в размере 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно 502600 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениеми подтверждены расходы истца на оплату госпошлины в сумме 9284,23 рублей, а также на оплату услуг эксперта за проведение оценочной экспертизы в размере 15 000 рублей.

Учитывая изложенное, и руководствуясь ст.ст.309, 323, 330, 348, 349, 363, 450, 819 ГК РФ, ст.ст. 68, 98, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №40424722 от 28.09.2016 г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Королёвым А.О..

Взыскать с Королёыв А.О. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №40424722 от 28.09.2016 г. в сумме 608422 (шестьсот восемь тысяч четыреста двадцать два) рублей 83 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 560606,10 руб.,

- просроченные проценты – 45614,49 руб.,

- неустойка на просроченную ссудную задолженность - 318,93 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 1 883,31 руб.

Взыскать с Королёыв А.О. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9284 (девять тысяч двести восемьдесят четыре) рублей 23 копеек.

Взыскать с Королёыв А.О. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с оплатой услуг эксперта в размере 15000 (пятнадцати тысяч) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру со строениями 1/4 Б, В, ВВ, площадью 32,7 кв.м, кадастровый номер 26:15:040702:375, расположенную по адресу: <адрес>,

- 2/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 2 800 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер 26:15:040702:9, расположенные по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену залогового имущества при его реализации в размере 502600 (пятьсот две тысячи шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 30 января 2018 года.

Судья: А.И. Гедыгушев